아마 7000에  재산세 집보험 포함된 금액이라 기존의 모기지페이 오프 하면  애스크로 계좌에서 잔액 체크 보내줍니다.

HUD1에 세부 내역 천천하 보세요. 리파이낸스시 실 비용은 어프레절 모기지회사피 변호사비 타이틀컴퍼니 비용 크레딧리포트 가 실제 비용입니다. 천천히 검색하면서 HUD 보세요

클로징 금액을 일시불로 지급하실수도 있고, 위 상황과 같이 모기지 금액에 포함시키실수도 있습니다. 현금이 넉넉하시면 클로징 금액을 미리 내시는것도 좋지만, 모기지 이율이 좋으시다면 모기지에 추가하셔도 되구요. 리파이낸스 하시면 다시 모기지 기간 (위의 경우 30년)이 새로 시작됩니다. 

Right of Rescission에 대해서 알아보세요. 

https://www.investopedia.com/terms/r/right_of_rescission.asp

딱보니 앞으로 이득 뒤로 손해보는 느낌이 좀 나네요.

Loan Estimate 라고 하는 세장짜리 문서 달라고 해보세요. 그러면 자세히 나옵니다.

모게지 보험은 ltv가 80이 되면 리파이 안해도 내지 않으셔도 되요. 반드시 잊지 마시고 요청하세요

일단 집을 1년밖에 가지고 있지 않으셨으니 원금은 얼마 깎이지 않았을 것이고, 또한 글을 읽어보니 클로징 금액도 론 금액에 포함시키신것 같은데 그러면 당연히 론 금액이 늘어날수밖에 없죠. 그것이 맘에 들지 않으면 클로징 금액을 포함시키지 않으시고 지금 바로 내면 됩니다. 아마 그러면 매달 내는 금액도 약간 줄어들 거에요.

그러면 무엇이 낫느냐? 그것은 순전히 글쓰신분의 상황에 따라 달라질것 같네요. 저 같은 경우 클로징 금액이 그렇게 많지는 않았고 또 에스크로 계좌 리턴받은 것은 나중에 모두 principal로 갚을 생각이었기에 계산해보니 리파이넌싱 하는 것이 훨씬 이득이더라구요. 클로징을 론에 포함해도 매달 내는 비용은 10~20불 정도 늘어나구요. 또한 30년 기간으로 계산해보시면 리파이넌싱이 훨씬 이득일겁니다.

또 1-2년 뒤에 20%갚고 리파이넌싱 하는 것이 어떠냐고 하셨는데..관건은 1-2년 뒤에 이자율이 얼마나 되냐이겠지요. 현재 이자율은 역대급으로 낮은 상황이고 이게 1-2년 뒤에도 유지되긴 힘들겁니다. 미래일은 아무도 모릅니다만 오히려 1-2년 뒤에는 현재 4.625%보다 더 높아질지도 있어요. 

쉽게 말씀드리자면 원글님 페이먼트를 낮춰주는데 많은 사람들이 일을합니다. 홈인스펙션이 사진 찍으셨다고 하셨고 (Inspection 이 아니고 appraisal 말씀하시는거같은데), 은행 모기지 담당자도 있고, 타이틀 회사 등등 많은 사람들이 원글님 월 페이먼트를 낮춰주려고 리파이낸스에 관련되어서 일을 하는데 다들 자선사업가가 아니라서 돈을 받고 일을 합니다.

여기에 들어가는 비용들이 모기지 담당자가 준 HUD 폼, 또는 disclosure 라는 폼에 아주 상세하게 다 나열이 됩니다. 이 비용을 원래 가지고 계시던 원금에 더해서 재융자를 하실지 아니면 그냥 다 페이를 하시고 융자금액은 그대로 두고 하실지 본인 선택인데, 열에 아홉 (또는 열에 열)은 이 비용을 융자금액에 합쳐서 재융자를 받습니다. 고로 원금이 올라갑니다. 왜냐면 원금에 더하는게 30년에 나눠서 내기 때문에, 그리고 7천불 정도면 티도 안나기 때문에 그렇게 합니다.

클로징에 7천불이라고 하시면 세부 내용을 보지 않는 한 뭐라고 말씀 드릴 수가 없습니다. HUD (disclosure 폼) 세부내역을 보셔야합니다.

1 - 2 년 내에 equity 를 20% 까지 올리신다면 지금 재융자 하실 필요 없을 수도 있는데, 일단 1 - 2 년 내에 equity 를 3.75% 에서 20% 까지 올리실 플랜도 어떤지 모르고, 지금 들어 가는 비용하고 1 - 2 년 뒤에 재융자 할 경우하고 비교해보시는 수 밖에 없지요.

질문을 올리신걸 보니 너무 변수도 많고 광범위해서 대답을 해주기도 어렵긴 하지만 솔직히 다른 분들이 대답해도 원글님이 이해를 못하실 것 같아요. 게시판에 정말 유용한 글들이 많습니다. 모기지, 리파이낸스, 재융자, refinance 등등 으로 검색하시고 댓글들까지 다 읽어보시면 좀 감이 잡히실 거에요. 원문만 읽지 마시고 반드시 댓글들도 읽어보셔야합니다.

지금 질문은 거의 "서울에 아파트가 10억짜리가 있는데 싼거 아닌가요? 살까요?" 와 비슷합니다.

댓글에 오류를 잡자면,, FHA는 upfront insurance premium이 있어서 원래 컨벤셔널보다 클로징피가 높습니다. 에스크로 들어가지 않은 금액같네요. 

LE는 처음에 론신청할때 받으셨을거고, HUD는 예전 이름이고, 지금은 CD(Closing Disclosure)라고 부릅니다. 

론닥에 사인하셔도 법적으로 3일이내 캔슬은 가능합니다. 캔슬피는 없지만 크레딧조회나 어프레이절처럼 3rd party에게 선불로 내야 하는 금액은 캔슬안되니까, 그걸 캔슬피로 볼 수도 있겠네요.

이자율만 보고 리파이 진행 많이 하시는데요. 상황따라 안하는게 나은 경우도 있어요. 

궁그미님 경우에는 그 집에서 적어도 3년이상 사셔야 클로징피를 뽑겠네요. (대충 월 페이먼트 줄이는거로만요...)

도움이 되는 글이 아니어서 죄송합니다. 그냥 뭍어가는 푸념정도.

저도 리파이넨스 중인데 공부를 해도 저한테는 참 어려운 토픽입니다. 영어 독해 공부하는 것 마냥 모르는 용어 나올때마다 찾아가면서 개념 익혀야하는데, 이해관계도 복잡하고 자잘한 수수료도 많아서 헤깔리네요. 잘 해결되시기 바라겠습니다.