내집구입을 착착 진행중이시네요...

다른 것은 뭐 제가 말씀드릴 것은 없지만, 홈패스론 매물에 대해서는 조금 말씀을 드려야 할 것 같네요...

그 리스팅의 집이 위치한 North Hills지역은 전통적으로 히스패닉 갱들이 많이 활동하는 지역이었다고 합니다.

현재는 많이 나아졌다고는 하지만, 특히나 Nordhoff길 남쪽은 주거민의 90% 이상은 Low Income을 가지고 있는 히스패닉이나 흑인들이 많이 살고 있는 지역입니다.  (그분들이 나쁘다는 얘기는 아니고, 드냥 Fact를 말씀드리는 것입니다..)

그나마 길 건너 북쪽에는 Detached Condo형식의 Gated 단지들(옆집과 벽을 공유하지 않는 독립된 집의 형태를 가진)이 많이 있어서 한국사람이나 필리핀 사람 등 아시안계도 좀 살지만, Nordhoff길 남쪽은 상당히 험한 지역으로 구분되어서, 직접 그곳에서 사시는 것은 개인적으로는 권유하고 싶지는 않은 동네입니다.  렌트를 주시는 경우에도 테난트와 문제가 있을때 처리가 곤란한 일이 생길수도 있을수 있구요...  이 지역은 제가 사는 곳과 매우 가까운 곳이라 제 개인적인 경험에서 드리는 말씀입니다...

따라서 집값이 조금 더 들더라도 이 지역에서 집을 사시려면, 되도록이면 Nordhoff길 북쪽으로, 그리고 Lemona 길 서쪽으로 보시기를 권유해 드립니다... 아직 동네를 와 보시지 않았으면 한번 오셔서 둘러 보시는 것이 제일 좋으시겠지요... 오시면 제가 안내해 드릴수도 있는데, 갑자기 한국을 나갔다 와야할 것 같아서, 3월 중순이 넘어서가 아니면...T.T

아무쪼록 좋은 매물 고르시기를 바랍니다...

집은 참 여러모로 뭐라고 딱 꼬집어 애기할수 없습니다. 좋다 나쁘다를 말씀드리기가 어렵고 이것 저것 고려해보시라는 말씀만 드릴수밖에 없겠네요.

PMI 는 위에서 말한 downpay 가 20% 이하일때 내는 mortgage insurance 입니다. 그리고 property tax $320 에대한 tax return 을 받을수 있습니다 ($320 이면 standard 가 유리할지 itemized 가 유리할지는 모르겠습니다.). 집을 관리하는데도 비용이 들어갑니다. 쓰레기, 물, 전기세가 더 들어 가구요 여기저기 부가적으로 들어가는게 많습니다.  제일 중요한건 집값이 향후 5년간 오르느냐겠죠. 집을 안사게 됬을때 돈을 어떻게 할건지와 집값이 오를지에 대한 판단이 중요할것 같습니다. 

벌써 싸게 집 사는 시기는 지났다고 하는데...아직 이자율이 좋으니까,

더구나 투자용이라면 현시점의 구입은 올바른 결정 같읍니다만,--(급격히 오르기는 힘듭니다, 게다가 앞으로 이자율이 오르면 시장도 마구 활성화되지는 않을 것이고)

페이먼트와 유지비용을 잘 판단하셔야 합니다.  또 한가지 융자에 관한 보험은 당연히 드시겠지만,,,            (다른 용도의 보험?--저는 꼭 한분 이름으로만 구매를 하시기를.... )

이렇게 정보 공유해주셔서 감사합니다. 저도 지금 첫 집을 보고 있는데, 이런 글이 참 도움이 많이 되는 것 같습니다. 그리고 제가 뉴스에서 본 것은 현재 모기지 이율이 낮기에 인위적으로 수요를 늘려 작년 말서부터 가격이 많이 올랐는데, 이것이 거품일 수도 있다는 기사였습니다. 그 기사에는 거품이 꺼질거라는데... 어떻게 될지는 모르겠지만, 저희 Redfin 에이전트에 물어보니 지금 매물이 작년에 비하여 적다고 하긴 하더라구요 그리고 셀러들이 집값이 더 올라가기를 관망하기 때문에 매물이 적다고 한다는 이야기 였습니다.

저도 몇가지 사항에서 매우 고민 중입니다. 현현재 저희 가족 저, 아내, 10개월된 아기이고 지역은 북부 달라스 (Allen, Mckinney)입니다. 

브랜드 뉴 타운홈(2000 sf 방3개 화장실 2개반) 19만불, 주위가 다 30만불 넘는 집이 대부분이고 바로 옆에 쇼핑 센터 고속도로 (Negative: 주위 사람들이 타운홈은 사지말라고 조언을 많이함. Positive:좋은 학군, 저희 가족대비 적절한 사이즈이고 미국에서 살아본 경험이 없어서 관리 측면유리 HOA 매달 120불)

브랜드 뉴 싱글하우스(2500 SF 방4개 화장실 3.5반 2층구조) 24만불, ( positive:도보로 5분거리의 초등학교 좋은 학군 싱글하우스, Negative: 가족수에 비하여 집이 무척 큼, 2층 방을 쓸 사람이 당분간 없음.)

참고로, 북부 달라스의 경우, 10년 이상된 집 빼고는, 3-8년된 집과 새집이 가격이 비슷비슷합니다. 혹시 저한테 소중한 조언 줄 실 선배님들 없나요?

How to avoid private mortgage insurance

http://www.bankrate.com/finance/mortgages/avoid-private-mortgage-insurance.aspx

정보 감사합니다. 근데 저는 집보다도 드셨다는 적금에 더 눈이...ㅋㅋ 5년만기 1300불 넣으시고 10만불 받으신다는 거면 이자율이 28프로(복리시겠죠)라는 얘긴데...어디서 그런 적금을 드신건지...한국에서 2011년 기준 복리 5.2프로 저축성보험 제품에 가입을 하신건지...혹시 여쭤봐도 될까요?

구매하실 주택의  위치가 flood zone인지 확인은 해보셨나요? 어떤 보험사는 주택 보험 받아주지도 않습니다. (뉴욕기준)

렌트비가 해가 지날수록 올라서 집을 사던가 하긴 해야할텐데. 좋은 집 사셨으면 좋겠어요.

좋은 정보 공유해 주셔서 감사합니다. 좀 더 모아서 집을 장만하려고 하는데 큰 도움 되었습니다.

LA인근에서 30만불 밑으로 보신다면 거의 콘도나 타운하우스를 보실것 같네요.

그럼 "HOA가 약 300불......보험료가 약 150불" 여기서 말하는 보험료가 조금 높게 산정된게 아닌가 싶어요.

한달에 50불정도 선에서 주택보험 할 수 있을것 같아요. 

HOA에서 드는 보험도 있기에 집 내부에 대해서만 보험을 들면 됩니다.

하이랜드팍/비아마리솔도 좋죠.

제 친구도 비아마리솔에 집을 사서 살다가 애가 킨더 들어 가면서 옆동네로 이사갔어요. 집은 렌트주고요.

준효아빠 화이팅!!!

좋은 집 꼭 하나 찾으세요!!!

closing fee도 고려하세요.

이것도 현금으로 필요합니다.

집값의 약 1-2%정도 생각하시면 됩니다.

보통 50만불 집에 넉넉히 만불 정도 들어간다고 보시면 됩니다.

(investment property면 1%정도 더 추가)

그리고 생각보다 자질구레한 유지비가 많이 듭니다.

사소한 수리비나, 잔디 관리 비용 (스스로 하더라도), 그런거요..

그리고 첫해에는 더 필요한 금액이 많구요.

새로 사야할 도구도 많아지고.. 하다못해 잔디깎는 기계부터 어디서 구하셔야죠.

첫해에는 회사에서 돈 버셔서 home depot나 lowes에 돈을 몽땅 가져다 바치시게 됩니다.

 budget을 조금 여유있게 생각하시는 것이 좋을것 같습니다.

까다로운 은행같은 경우는 cushion도 요구합니다.

제 대출을 담당했던 직원도 괜찮다고 했는데, 모기지 담당 부서에서 갑자기 요구가 들어왔습니다.

closing day 며칠 안남기고였죠. --;

cushion은요.. 집 사구서 한 반년정도 모기지를 낼 수 있는 금액을 보여달라는 거에요.

6개월치 모기지 금액이죠.

일단 closing까지만 통장에 있으면 됩니다.

그 closing이 끝난 뒤에는 다른데 쓰셔도 되는데요..

단, 돈을 빌려서 넣으시면 안됩니다.

- 타인에게서 들어온 현금 등등 -

이것은 closing 끝나고 바로 빠져나갈 돈이라는걸 은행이 알기 때문이죠.

그래서

closing 비용 + cushion 으로 모기지 6개월치

를 저는 현금으로 준비했었어야 했습니다.

여하튼 갑자기 모기지 6개월치 현금 보여달라서 죽을뻔 했었다는..

이런 경우도 있었으니 잘 알아보세요.

지들이 잘못해서 금융위기 만들어놓고는,

그 뒤로 온갖 까다로운 절차를 소비자들에게 요구하고 있습니다.

안녕하세요? 제가 지금 자야해서 내일 더 자세하게 쓰겠습니다.

모든 계획에 집값이 오를거라는 전제를 달고 추진중이신 것 같아서 그게 조금 걱정입니다.

집값이 오를거라고 생각하는 사람이 많지만 그렇지 않은 사람들도 많습니다. 그들의 논리도 들어보면 그럴싸 하거든요.

제가 집값에 관계 없이 가족의 더 좋은 주거 환경을 위한 소비에는 찬성하지만 렌트주고 투자하기 위한 용도라면 만류하고 싶은 이유이기도 합니다.

제가 모기지 브로커 에게 들은 얘기를 공유하고 싶네요. 그 분은 체이스에서 오랫동안 모기지 브로커로 일하신 분이시고 아시는 분은 아시겠지만 모기지 브로커는 코미션젭니다. 저에게 이런 조언을 하시면 그 분 손해죠. 다행히 아시는 분이라서 솔직히 저에게 말씀해주시더군요.

그 분 말씀으로는 자기가 사는 것이라면 지금 절대 집 안 산다고 합니다.  일단 지금 은행이 잡고 있는 주택들이 엄청나게 많습니다. 그것이 아직 안 풀린 상황에서 현재의 집 값은 제대로 된 집 값이 아니라고 합니다. 거품이 껴있다고 하네요. 조만간에 그런 집들이 풀리면 난리가 난다고 합니다. 일단 1-2년 기다리라고 하시더군요. 전 그래서 현재 보류중입니다. 그런데 저 homepath그런 것은 심히 땡기네요. 보통 매매가보다 훨씬 싼 가격이니 가격도 괜찮을 것 같고요.

여하튼 제 지인 말씀으로는 현재의 부동산 시장은 언론에서 떄리는 것과 지표가 얘기하는 것보다 더 깊은 스토리가 있으니 조심하라고 하시네요.

준효아빠님 사시는 곳이 제가 사는곳 근처인 거 같습니다.

저는 3년반 전 (아직 집값 거품이 덜빠졌을때) 지금 준효아빠님과 비슷한 정도의 모아둔 돈을 가지고서 FHA 론을 받아 그곳에서 멀지 않은 곳에 집을 샀습니다.

지금 알아보신 그 집은 사지 않으시길 권합니다. 그동네에 한번 가보셨나요? 거의 미국이 아니라 멕시코에 온거 같은 기분이 드는 동네입니다. 405 고속도로를 사이에 두고 동쪽과 서쪽은 아주 분위기가 확 바뀝니다. 집값이 싼게 중요한게 아니라, 앞으로 얼마나 행복하게 살 수 있는 동네인가가 중요합니다. 5년동안 사시다가 학군좋은 데로 이사갈 생각을 하지 마시고 지금부터 학군좋은 곳에 집을 사시는 것이 정답입니다. 집값이 5년동안 아주 많이 뛰지 않는한, 팔고 이사가고 하는 것은 엄청난 손실입니다. 그리고 그동네는 렌트 놓기에도 적당한 동네가 아닙니다.

밸리지역에서 알아보신다면 지금 알아보신 그곳보다 북서쪽으로 딱 몇마일만 더 이동해서 알아보세요. 고등학교 학군이 그라나다힐스 하이스쿨 학군에 속한 지역이면 됩니다. 그정도 모아둔돈이 있으시면 FHA 론으로 3.5% 다운해서 충분히 사실 수 있습니다.

뒤늦게 댓글답니다.

저도 집구매에 대해 몇 년을 고민했었는데요, 저는 아직도 시기는 아닌 것 같습니다. 아닌 것 같다는 말은 곧 집값이 더 하락할 것이라는 생각이 강합니다.

준효아빠님 사장님 못지않게 제 주위에도 올해가 적기라고 말씀하시는 분들이 몇 있는데요, 저는 아직도 아닌 것 같아요.

그 이유는 바로 지난 10년 미국생활의 경험에 기인합니다만.

제가 미국 처음에 왔을 때기 2003년 가을입니다. 운좋게 곧바로 취직해서 신나는 미국생활을 즐겼었는데요, 그 때를 기억하시는 분들 계시면 잘 아실겁니다.

2003~6년 이 사이에는 소비자들의 소비도 엄청났고, 대부분의 회사들도 여유가 많았는지 공짜(리베이트)내지는 헐값에 주는 상품들도 많았습니다.

전자제품은 물론이고 분유, 샴푸, 치약, 칫솔 등 하도 많이 받아서 집 안에는 몇 년치를 쌓아둘 정도였습니다.

그 때는 그게 호황인 줄 모르고 지나쳤는데 지금보니 그 때가 정말 호황기였던 것 같습니다.

지금은 어떤가요? 소비자들 지갑이 열리지를 않고 있지 않습니까?

다른 이유로는 집 값이 어느 정도 적당해야한다는 생각입니다.

매년 집 값이 떨어진다는 일본은 제외하더라도, 베버리 힐스에 있는 대저택 아니면야 직장인들이 그래도 어느 정도 유지할 수 있는 선에서 집 값이 책정되어야한다고 봅니다.

제가 사는 곳이 LA Miracle Mile이란 지역인데, 2003년도에 이 근처 하우스들 전부 다 30만불이였습니다.

지금은 모두 100만불입니다. 10년만에 100만불 된 것도 아니고 한 3-4년 전부터 100만불이되더군요.

그렇다고 좋은 집들인가? 절대 아닙니다. 이 지역 아시는 분들은 잘 아시겠지만 전부 다 1920,30년대 지어진 집들입니다.

방도 3베드 찾기도 힘들어요. 대부분 2베드 하우스가 이 정도 한다는 이야기입니다.

이게 말이 되는 가격일까요?

다시 이야기하지만 저는 집 값이 더 떨어져야 누구에게나 말이된다고 생각합니다.

다른 예로 재작년 여름에 베버리 힐스 초입에 있는 2베드 콘도를 살까말까 굉장히 고민한 적이 있었습니다.

저는 3베드 아니면 안된다고 했는데 이를 고민한 이유는 불과 얼마전까지만해도 75만불이였던 콘도가 55만불에 나온겁니다.

방도 크고 거실도 크고 좋았죠. 정말 3베드였으면 고민않고 구입했을 텐데, 2베드라 결국 포기했습니다.

학군이 좋으니 그냥 사서 렌트래도 줄까했었는데, 안사길 정말 잘했지 뭐에요.

에이전트가 그 집은 금새 나갈거라고 사려면 빨리 사려고 했었는데 ,금새 나가기는요. 한 1년만에 팔리더군요.(저는 zillow나 redfin에 관심있는 집은 다 등록해놓기 때문에 그 집상태들을 수시로 확인가능하거든요)

팔린가격은 45만불인가 그랬는데 현재 시세는 42만불로 떨어졌다고 며칠전 zillow가 알려주더군요.

이 뿐만이 아니라 그로브(위치가 좋은 동네입니다) 바로 옆에 있는 콘도 3개 유닛이 동시에 나와 눈여겨 보고 있었는데요, 한 6개월만에 겨우 팔리는데 그것도 내놓은 가격에서 최대 10만불까지 떨어져서 팔리더군요.

이런 걸 보면 집 값이 더 떨어지면 떨어졌지 더 오를 것 같지는 않다는 것이 제 지론입니다.

제가 주변 사람들에게 농담반 진담반으로 하는 이야기가,

RiteAid나 Walgreens에서 치약, 칫솔 공짜로 뿌리는 때가 오면 그 때가 바로 집 살 때라고 이야기하곤 합니다.

제 생각입니다.:)

제 친구가 이런 프로그램을 이용해서 비아마리솔에 집을 구매했어요. LA에서 하는 프로그램이라 구매지역도 LA로 제한이 되지만 자격만 되면 좋은 프로그램입니다.

3만불 모을려면 3-10년 걸리기도 하는데 공짜라면 좋죠.

그런 이야기를 들은적이 있습니다. 주식시장은 U자의 형태로 Up / down이 이루어지지만 부동산 시장은 L 자 형태로 다시 올라오기까지 꽤 많은 시간이 필요하다구요.

2008년을 기준으로 그떄의 주식시장과 5년뒤의 지금을 비교하고, 또 그때 부동산 붕괴 시점에서의 부동산 가격과 지금을 비교해본다면 지역별 편차는 있겠지만 부동산은 아직 그때의 가격으로 돌아섰다라고 생각지 않습니다.

저만의 생각이겠습니다만 부동산을 가격이 올라갈거라는 가정하에 (투자목적으로) 특히 5-7년안에 오를거라는 가정하에 사시는건 좀 위험하다는 생각입니다. 정말 그 도시가 사람 유입이 계속 증가하면서 소위 말하는 hot한 지역이 아닌이상...집 팔때 들어가는 각종 Commission 및 기타 제반 비용을 감안한다면 수익을 얻기가 힘들지 않을까...라고 생각해봅니다. 전 부동산 시장이 향후 어떻게 될꺼다라는 그런 예측은 잘 못하겠지만 부동산을 투자가치로 보기에는 좀... 

제가 준효님이라면 4% (위험없이 받는 이자율로선 꽤 좋은 이율이죠) 꾸준히 쌓으시면서 부동산 공부를 더 해보시는건 어떨까 싶네요. 특히 부동산쪽으로 아예 투자를 해보시고 싶다 하시면 역시나 Short sale이나 Foreclosure쪽으로도 가능할테구요. 

옥동자님이 상기시켜주셔서 오랫만에 다시 읽어보는데 보석같은 댓글들이네요. 감히 토잉해봅니다. ^^

15개월 전에 읽을 때는 별 생각 없었는데, 최근에 집 사려고 고민하다가 포기한 입장에서 생각을 다시 정리할 수 있게 도와주는 글들이네요.

Scotttech님은 요즘 어찌 지내시는지요? 2013년 12월 이후로는... ㅠㅠ

준효아빠님은 결국 집 안 사셨던 것으로 기억하는데 맞나요? 계속 적금 붓고 계시겠죠? 저도 그 적금 부럽네요. ^^

pmi는 private mortgage insurance: 다운페이가 20%를 넘지 않을경우 pmi가 적용이되고, 20%가 넘어가면 lpmi lender paid mortgate insurance라고 해서 lender가 보험을 내주는 형식이죠. 사실 은행입장에선 이율을 좋게 주더라도, 이런부분에서 수수료를 올려서 월페이먼트는 큰 차이가없게 만들어 손해보지 않게 론을 팔곤 합니다. 그래서 집을 살때는 예상보유기간 역시 고려해, 변동이냐, 고정이냐 따져보고, 이런 수수료들 얼마떼이는지 다 계산기 두드려보고... 합니다.... 

homepath는 저도 처음 알았네요. foreclosed된 놈들이랑은 또 다른건지 공부해봐야겠네요. 

렌트는 일반적으로 집 유지비용을 끼고 고려해야 되는걸로 알고 있습니다. 세입자나 잔 고장등으로 골치를 썩힐 일들이 가끔이지만 발생하죠. 

미국에 인건비가 너무 비싸, 저는 전기, 지붕이랑 구조빼고는 잔수리는 제가 거의 다 합니다만, 렌트주고 관리할려면 집에대한 지식은 필수인거 같습니다. 

그게 아니라면, 메니지먼트 회사에  넘 휘둘리게되기도 하고... 

암튼 렌트가 복잡하고 골치아프기도 하고, 미국 부동산이 한국등에 피해 거품이 없는건 사실이나, 여전히 투자입장에선 제 생각으론 가장 좋은 옵션인거 같습니다. 

물론 제가 주식이나 증권을 전혀 모르기도 하구요... 

아, 다시읽어보니 토잉글이었군요. 나름 진지하게 댓글달고 있었는데 말이죠 ㅋㅋ. 

어라 여기다 남길걸 그랬네요. 주제와 관련해 한번쯤 생각해볼만한 글의 링크를 남깁니다.

http://patrick.net/housing/crash1.html

올해 집구매 계획이 있어서 게시판 검색하다 주옥같은 글들 발견하여 탐독하고 있습니다.

이 글에도 여러분들이 전문가 이상의 지식을 가지고 말씀들 해주셨는데, 

궁금한건 1~2년이 지난 지금 시점에 비추어 볼때 주택 시장이 어떻게 변해왔는지 궁금하네요.

집이나, 주택이나 타임머쉰이 없는 한 정확한 예측은 불가능하다라는 잘 알고 있지만,

주택 구매 장/단점에 대한 2년전 글을 현재에 투영해보고 싶네요.