안녕하세요,
현재 뱅가드에 있는 Roth IRA 계좌를 피델리티로 transfer 하려고 하는데요 몇 가지 질문 사항이 있어서요. 뱅가드에서 처음 Roth IRA를 시작해서 별 생각없이 계속 써왔는데 이번에 은행 계좌 추가하는데 서류 작성해서 우편으로 보내고 한달 넘게 기다리고 전화 여러번 하고 두 달 가까이 처리가 안 되고 피드백도 없어서 이번에 맘 먹고 transfer 하려구요.
1. 뱅가드의 경우 account transfer out fee는 없는 것으로 아는데 transfer시 뱅가드나 피델리티에서 발생할 수수료가 혹시 있을까요?
2. 현재 뱅가드에 Roth IRA 와 Traditional IRA 두 계좌가 있고 Traditional IRA 계좌는 backdoor roth IRA conversion을 위해 사용하고 있으며 현재 계좌 잔액은 0으로 유지하고 있는데요. 이 경우 Roth IRA만 피델리티로 transfer하고 피델리티에서 Traditioanl IRA 계좌를 신규로 오픈해서 roth IRA conversion에 사용하고 뱅가드 traditional IRA 계좌는 잔액 0원으로 그대로 두려고 하는데 혹시 문제가 있을까요?
3. 현재 뱅가드 Roth IRA 계좌는 VTSAX, VOO & VBTLX에 투자 되어 있는데 피델리티의 경우 VTSAX와 VBTLX는 $75 transaction fee가 차지되는 것으로 알고 있어서요. VTSAX, VBTLX 는 transfer하기 전에 팔아서 현금 (혹은 settlement fund)로 transfer하는 것이 좋을까요?
4. 아니면 현재 뱅가드 계좌는 (Roth & traditional IRA 둘 다) 그대로 두고 피델리티에 새로운 Roth & traditional IRA 계좌를 오픈해서 contribution을 시작하는 것도 한 방법일텐데 이 경우 IRA 계좌가 두 군데 브로커지에 분산되어 있어 관리하는 번거로움 말고 혹시 다른 단점이 있을까요?
1. 뱅가드, 피델 모두 트랜스퍼 수수료 없슴다.
2. 문제가 없을 것 같슴다. 다음에 하실 수 있다면 피델리티에 Trad IRA를 오픈하시면 될 것 같아요. 물론 법이 바뀌어 백도어를 내년부터는 못할 가능성이 농후하지만요..
3. Roth IRA는 어떠한 Taxable event도 없으니 피델리티에 없는 펀드를 굳이 옮기실 필요는 없고 없는 펀드의 경우 매도하신 후 옮기시는게 피를 피하실 수 있을 듯 함다.
4. 다른 단점은 없어보입니다. 저두 현재 피델에 2개, M1에 하나가 있슴다. 전부 Roth IRA이구요. 각각의 목적이 있어서 따로 운영하는 장점이 있지 않을까요? 예를 들면 하나 계좌는 단타위주, 다른 하나는 장타위주등으로요.. 한 군데 모으셔도 전혀 관계없겠지만 저는 그렇게 투자용도와 방식에 맞게 분리하는게 좀 더 나을 것 같다는 생각도 해봅니당.
쌤킴님 친절한 답변 감사드려요~~ 안그래도 백도어를 금지하는 법률이 상정되었다고 듣긴했는데 잊고 있었네요... 한곳으로 모으는 것 만 생각했었는데 투자용도와 방식에 맞게 분리해서 가져가는 것도 좋은 방법이겠네요^^
backdoor 못하게 하는 법안... 무슨 benefit을 위해 일년 $6000 절세 못하게 그러는걸까요? 어차피 큰부자들에겐 큰돈이 아니고 결국엔 중산층들만 (캘리기준...) 손해보는 법안같은데 왜 패스할려는지 이해가 안가네요..
그러게요.. 이게 다 그 피터틸때문에.. ㅠㅠ
백도어가 없어지면 메가백도어도 자연스레 막히게 되는 걸까요? 안타깝네요.
넵 이번에 상정된 법안은 백도어랑 메가백도어 둘 다 막는 법안으로 알고 있슴다. ㅠㅠ
3은 같은 index를 추종하는 ETF로 변환 후에 Fidelity로 옮기시면 더 편하실 수 있습니다.
하루 시간차로 좀 재미보시려면 파시고 그 이후에 다시 구입하셔도 되고요.
Fidelity에서 Vanguard fund transaction fee는 구입하는데만 들어가는 것으로 알고 있는데요.
파는데는 특별히 수수료가 없었던 기억이 납니다.
테스트는 안해봤습니다.
라이트닝님 답변 감사드려요~
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