저희 부부는 자영업자이고 인컴이 195000 이상이라 IRA계좌를 오픈해도 세금 부분 해택이 없는것으로

--> 사실 두분 다 자영업이고 두분 다 workplace retirement plan이 없으시고, 두분이 married filing jointly로 세금보고 하시면 traditional IRA에 넣어도 인컴 수준과 상관없이 세금혜택 받으실 수 있을 거에요. 다시 한번 확인해보시기 바랍니다.  (조건이 100% 일치하다는 가정하에요.)

그런데 신랑이 2019년에 피델리티에 롤오버ira 계좌를 오픈해서 6000불을 넣어놨다고 하내요.

 --> 소득세법 차원에서 traditional IRA랑 rollover IRA는 차이가 없습니다. 2019년 세금 보고 하실 때 deduction을 받으셨을텐데요. 안그러셨으면 이것 역시 확인해보셔야 할 듯요.

찾아보니 롤오버 가능한 계좌일뿐이지 그 계좌 자체가 ira 상품을 선택할수 있는게 아닌거 같은데 맞나요?

--> IRA는 계좌의 형태이지 투자상품이 아니죠. rollover IRA라도 그 계좌 안에서 투자상품을 따로 구매해야 투자가 일어날거에요. 계좌 자체는 얼마든지 상품을 선택하실 수 있습니다.

그럼 이 계좌에 넣은 돈은 일반 은행어카운트로 트랜스퍼 불가능할까요?

--> 이렇게 일반 은행어카운트로 빼는것은 좋은 생각이 아닙니다. 최악의 경우 IRA에서 미리 뺐기 때문에 early distribution penalty 10% + 일반 소득세 까지 내야하니까요.

아익후.. 2년 전일을 이런.. ㅠㅠ 잘 해결하시길.. 

따로 SEP IRA, SIMPLE IRA 혹은 Solo 401k는 안하고 계신가요? 자영업소득이 IRA 불입소득을 넘어도 자영업관련 은퇴계좌에는 불입이 가능한 것으로 알고 있습니다. 

IRS 뒤져보니.. SEP의 경우 자영업소득의 25% 혹은 2021년 기준으로 $58k까지는 불입이 가능한 것으로 나오는데요.. 물론 직원을 두고 계신다면 안될 수도 있을 것 같기도 합니다만.. 

SEP plans (that are not SARSEPs) only allow employer contributions. For a self-employed individual, contributions are limited to 25% of your net earnings from self-employment (not including contributions for yourself), up to $61,000 for 2022 ($58,000 for 2021; $57,000 for 2020)

2019년 문제도 잘 해결하시고 앞으로도 은퇴자금 잘 계획하셔서 꾸려나시길 바래봅니다.

도코님이 항목 별로 자세하게 잘 설명을 해주셨네요 ^_^

첨언을 드리자면 지금 피델리티에 롤오버를 하고 아무 상품도 선택하지 않았다면 돈이 코어 (Core) 계정에 머무르고 있는 것입니다. 캐쉬를 놔두는 용도인 피델리티 만의 체킹 계좌라고 보시면 됩니다. 뱅가드에서는 이를 머니마켓 펀드/계정이라고 합니다.

예를 들어 아마존 기프트 카드에 돈이 충전되어 있으면 이것으로 물건을 사고 비즈니스를 해야지 사업이 확장되겠죠? 기프트 카드에 돈을 그대로 놔두면 그 밸류는 유지되나 아무런 일도 일어나지 않습니다. 마찬가지로 투자회사 CORE 계정이 있는 돈은 아주 약간의 이자만 붙고 돈이 불어나지 않게 되니 이 돈을 가지고서 투자 상품 (펀드, ETF, 주식, 채권 등)을 사셔야 합니다. 

 401k 별도로 세팅 안하고 그대로 놔두면 제일 안전한 캐쉬 펀드로 가도록 default 로 되어 있는 회사가 가끔 있는데요. 잘 모르시고 수년 동안 여기에 돈 넣으시거나, IRA 하면 자동으로 불어나는 줄 아시고 IRA 머니마켓 계정에 몇 년동안 부으신 분들도 계십니다. ㅠㅜ