그동안 여기저기 검색하고 문의하고 증권사와도 많이 통화했는데 다들 자신없는 답을 하네요. 자꾸 뭔가 빠진 느낌이 자꾸 들어서 여기에서 여쭤봅니다.
도움주실분이 계시면 좋겠습니다.
2021년에 12월 계산을 잘못해서 After tax 401k 큰 금액은 아니지만 몇십불정도 초과납입이 되었어요.
몇일후에 After tax 401k 에서 Roth IRA 로 Rollover 도 진행했고요.
이후에 초과납입을 파악하고 회사에 연락했고 401k 운영사인 Fidelity 에서 편지 한장을 받았습니다. 1099 R code E 도 초과금액+ 어닝 나왔고요.
내용의 요지는
1. 초과납입한 금액 + 어닝은 not eligible for rollover 하며 반드시 2021 taxable income 으로 포함시켜야한다.
2. 만약 IRA 로 rollover 했으면 그거은 ineligible 하니 correct 해야한다.
3. correct 하지 않으면 6% 페널티 내야한다.
위의 내용으로 봐서는 Roth IRA 로 excess contribtution 한걸로 인식하고 IRA return of excess contribtuion request 를 해야하는것이 맞지 않나로 보여지는데요.
https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/customer-service/IRA-return-excess-contribution-request.pdf
제가 생각한 결론이 맞는걸까요?
만약 맞다면 deposit date 과 금액은
After tax 401k 에서 ROTH IRA 로 rollover 된 날짜 (IRA 로 입금된 날짜) 와 금액(혹은 초과금액+어닝?)을 적는걸까요?
아니면 After tax 401k에 conribute 된 날자와 금액(초과금액+어닝)일까요?
무플방지 차원에서..
After tax 401k bucket는 불입 Limit이 굉장히 큰데 회사매칭까지 합쳐서 $58k를 넘기고 초과 불입하셨다는 소리죠? 우와 이게 가능한가요?? 일단 그 큰 금액을 불입하셨다니 정말 대단하십니다!
저두 자세히는 몰겠지만 생각하신 결론이 맞을 듯 합니다. After tax 401k에 초과 불입된 날짜를 기준으로 하는게 맞을 거 같고 금액은 네 초과금액과 그에 따른 수익을 계산하는게 맞을 것 같습니다. 아무쪼록 잘 해결하시고 나중에 DP도 주시면 감사하겠습니다.
무플방지 감사합니다. ^^
감사하게도 따로 연락주신 분이 계셔서 도움을 받았어요. 아무래도 제가 생각한 결론이 맞는것 같아서 그렇게 진행합니다.
문제가 생길지 어쩔지는 시간이 지나봐야 알수 있으니 나중에 확인되고 업데이트 해볼게요.
큰 금액이 아니라고 하셧으니 드리는 말씀입니다만 6%페널티를 내고 해결 하시는 것은 어떠신가요? 추후에 생길 문제를 방지 할 수 잇지않을까 해서 여쭤봅니다.
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