며칠전에 장인어른께서 전화를 하셔서 돈을 조금 보내달라고 하셨습니다.
사업을 하시는데 문제가 생겨서 여기저기서 융통해보다가 마지못해 저희에게 연락을 주셨는데요.
결론적으로 일단 가지고 있는 현금으로 3천만원을 만들어 보내드렸고 추가적으로 7천만원정도를 더 마련해야 할 듯 합니다.
혹시나 염려하실 분들이 계실 것 같아 말씀드리면 돈을 돌려받는데는 큰 문제가 없을 것 같고 사실 돌려 받지 못해도 저희에게 큰 문제는 아닙니다.
매달 조금씩 보내드리는건 크게 도움이 안된다고 하셔서 아무래도 대출을 받아서 보내드려야 할 것 같은데요.
몇 가지 알아본 결과 다음과 같은 옵션이 있는 것 같은데요.
- 403B Loan
- Home Equity Loan
- HELOC
일단 403B는 현재 밸류가 제가 필요한 금액보다 낮아서 가능할지 모르겠습니다.
다행히 현재 소유하고 있는 집의 밸류와 모기지 잔액의 차이가 약 20만불 정도 되기에 아래 두 옵션을 고려중입니다.
일단 당장 필요하다고 하셔서 시간이 허락하는 한 바로 보내드려야 하는 상황인데요.
현재 이자율을 고려했을때 HELOC이 나은 선택일까요?
급하지 않은 상황이면 신중하게 여러가지 살펴보고 결정하겠지만 지금은 급하게 돈을 마련해야하는 상황이라 이렇게 여쭤봅니다.
Heloc 대비 Home Equity Loan의 장점은 fixed rate option 이 좀 더 많다는 것인데요.
제 생각에는 요즘 시장 상황에서는 adjustable rate 가 더 낫지 않을까 생각합니다.
그래서 저라면 Heloc 으로 알아볼 것 같은데 두 상품간의 이자율 차이 그리고 론 어플리케이션 비용 등이 얼마나 드는가 비교해볼 필요가 있어보입니다.
(제가 둘 다 경험이 없어서 잘 모르겠네요)
403B loan 을 받게 되면 403B 에서 투자상품이 매도가 되기 때문에 stay in the equity market 하고 싶으신 경우 좋은 옵션은 아닙니다.
403B loan 관련해서는 전혀 모르던 사실이었네요. 답변 감사드립니다.
당분간 주식이 그렇게 좋을것 같지않아서, 403b loan할것 같습니다. 그게 아니라면 Heloc 이율은 변동이라 당분간 계속 올라갈것 같으니, 고정으로 equity loan으로 할것 같구요.
HELOC을 선택하는데 있어서 가장 고민이 되는 부분을 말씀해 주셨네요. 상대적으로 소액이긴 하지만 그래도 고민이 되기는 합니다. 답변 감사드립니다. 도움이 되었습니다.
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당장 필요하시다는 게 얼마나 당장인지 모르겠지만
HELOC 를 이미 갖고 계신 게 아니라면, HELOC 오픈하는데도 4-6주 정도 걸리지 않나요??
Home Equity loan 역시 시간이 오래 걸리더군요.
요즘은 어떤지 모르겠지만,
HELOC, HEL 모두 모게지 받는 거 처럼 모든 서류들도 모두 요구하고
프로세스 기간이 모게지 얻는 거 하고 비슷한 거로 알고 있어요.
그리고 HELOC 는 (집 마켓 벨류-모게지 ) 나머지 에퀴티를 모두 line od credit 을 주는 게 아니고,
은행에서 고용한 회사로 부터 받은 appraisal 가격 에서 모게지를 뺀 나머지 에퀴티의 50% 정도만 HELOC 를 주는 거로 알고 있어요.
아무튼 이미 HELOC 를 갖고 계시면, 이게 가장 빠르게 돈을 구할 수 있는 방법인데요
요즘 계속 이자율이 상승하고 있으니까 위험을 안고 있긴 하네요.
시간이 그렇게 걸릴 수 있다는 사실을 몰랐네요. 말씀하신 50%는 저도 확인했습니다. 아마도 문제 없을 것으로 보이기는 합니다. 지금은 HELOC을 가지고 있지 않기에 하루라도 빨리 신청을 해야겠네요. 조언 감사드립니다.
얼마나 급하신지 모르겠지만, HELOC Account를 open 하실거면, google에서 "HELOC introductory rate"검색하시면 해 보시고 싼 이자를 단기간 동안 이용할 수 있는지 알아보세요. (정보가 정확한지는 모르겠지만), 0.99% for 6month, 2.99% for 6 month, 같은 것이 종종 보이네요. 6개월 이후에 갚으면 이자가 정말 쌉니다. 물론 6개월이후는 시장금리 따라갑니다. open 할 때 fee도 알아 보시고요. 저는 open fee 가 없는 HELOC을 열었었습니다.
잘은 모르겠지만 한국에 세무사와 미리 상의해서 증여라는 부분에 대해서도 생각 해 놔야 하지 않을까요?
한푼이라도 아쉬울때에 괜히 증여문제로 세금 두드려 맞으면 골치 아프실 수 있으니, 증여라는 부분에 대해서도 대비 해 놓으셔야 할 것 같습니다.
저도 이 부분이 가장 신경으 쓰여서 조금 알아보기는 했습니다. 그리고 말씀해주신 대로 다음주에 한국에 있는 세무사와 상의를 해 볼 생각입니다.
조언 감사드립니다.
주식을 어느 정도 갖고 계시면 주식을 담보로 대출이 가능합니다. 조건에 따라서 이자율이 heloc보다 나은 경우도 있으니 알아보시는 것도 좋을 것 같습니다.
역시 마모 회원분들이 제가 생각지 못한 부분까지도 많이 고려를 해주십니다. 사실 가진 주식이 많지 않아서 힘들 것 같지만 꼭 기억해두도록 하겠습니다. 조언 감사드립니다.
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