안녕하세요. 마일모아를 통해 많은 도움 받고 있습니다.
은퇴계좌에 대해서 자문을 구하고자 합니다.
이전 직장에서 401k 에서 무지성으로 Fidelity 통해 Vanguard Target Retirement 2035 Trust Plus 로 넣었고 $ 10,000 도 채우기 전에 이직을 하였습니다.
현 직장에서는 TIAA 그리고 Voya 두 곳을 통해 403b 가 가능한데요.
여쭤 보고 싶은 점은 아래와 같습니다.
Q1. 담이 작은 관계로 목돈이 모일때까지는 S&P500 으로 무지성(또?) 납입할 예정입니다. TIAA, Voya 둘다 S&P500 및 small-cap blend 등의 expense ratio 는 0.05%, 0.04%로 비슷합니다.
근데, 제가 이전에 무지성으로 넣던 Lifestyle funds 의 경우 TIAA 는 0.37~0.45%, Voya 는 0.08% 로 큰 차이가 납니다.
질문은; 어차피 Index fund 에 투자할거면 타 종목 (Lifestyle Funds) 에 개의치 말고 TIAA 를 선택하는게 좋은지, 아니면 혹시나 나중에 다른 종목을 섞을때 편하니까 Voya 로 가는게 나은지 의견을 듣고 싶습니다.
Q2. TIAA 는 로컬 오피스가 있고, Voya 는 타주에 오피스가 있는데요, 오피스가 근거리에 있는지 여부도 고려해야하는지요?
Q3. 이전에 401k 로 넣은 작지만 소중한 돈을 Roth IRA 혹은 403b 로 Rollover 하려고 합니다. 혹시 Roth IRA 로 한다면, 현재 브로커인 Fidelity 에 두는게 나은지요. 아니면 403b 로 제가 지정할 TIAA 혹은 Voya 브로커를 이용하는것이 나은지요? 한군데 브로커를 이용하는게 나은지, 굳이 그럴 필요 없는지 궁금합니다.
1. TIAA S&P 500 이나 Voya 에서 제공하는 Vanguard S&P 500 둘다 거의 비슷합니다.
펀드 Expense Ratio 나 수익률을 보면 뱅가드가 아~~~~주 약간 우세하기 때문에 Voya/뱅가드 가시면 됩니다.
2. 오피스 방문할 건이 거의 없을 거에요. 직접 방문해서 투자 상담할 건이 아니면 오피스 유무는 크게 신경 안 쓰셔도 될 것 같습니다.
3. 예전에 가지고 있던 401k 가 Roth 401k 인지요? 이것 확인 하시구요.
지금 하고 계신 403b 약관을 잘 읽어보셔서 혹시 다른 fee 가 없나 확인을 해보세요. 401k / 403b 에 따라서 0.5% maintenance fee 이런 식으로 돈을 분기마다 가져가는 곳도 있습니다. 이러한 fee 가 있다면 401k 를 IRA 로 옮기는 것이 좋겠지요.
브로커리지 여러개 써도 상관은 없는데, 나중에 관리 측면에서 관리할 수 있는 몇개만 가지고 있는 것이 편하겠지요.
댓글 감사드립니다. 이전 직장은 Traditional 401k 입니다. 말씀 해주신것 처럼 다른 fee 가 없는지 잘 확인해보겠습니다!
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