안녕하세요, 마모게시판에서 도움을 많이 얻고 있는 초보입니다. 신용점수가 갑자기 급락해서 마모전문가분들은 혹시 인사이트가 있으신가해서 질문적어봅니다.
오늘 AMEX Account가 추가되었다고 메일이 왔습니다. 인어된 AMEX카드이고 3/17일 만들어진 것으로 나옵니다. 3/16일 신청할때 하드인쿼리가 있었고 그걸로는 점수에 변동/문제가 없었습니다.
그런데 거진 한달뒤에 Account가 추가되고 그 추가된 것과 더불어 신용점수가 36점이 까였습니다. ㅜ,.ㅜ;; 엑설런트에서 굳으로 상태가 바뀌었구요;;;
신용카드는 2년만에 만든거라 그게 문제가 된 것 같지는 않고, 작년 11월에 refi때문에 하드 인쿼리가 있기는 했습니다. 하지만, AMEX만들때의 인쿼리로 신용점수가 깎이지는 않았습니다. 이 두가지외에는 2년동안 암것도 없이 기록이 깨끗합니다.
질문이:
- 이 Credit Karma의 점수(TransUnion)는 -36이나 됐으면, 다른데 점수들도 대충 그정도 떨어졌다고 보면 되는건가요?
- 이거 dispute할 꺼리가 있나요? 도대체 왜 그렇게나 많이 떨어졌을까요?
- 36점 회복하는데 얼마나 걸리나요? ㅜ,.ㅜ;;
좀 기다렸다가 카드 좀 만들려고 했더니 당분간은 또 안되겠네요. 기분이 참 거시기허요. ㅜ,.ㅜ;;
흑
저는 올해 2월에 크레딧 카르마에서 691이었고 아멕스 그냥 골드카드 신청 후 바로 인어 났는데 그 후 크레딧 스코어 조회 안해봤는데
2주전에 체이스 사프 신청하려고 다시 조회 해봤더니 655점인가 그렇더라구요-.-;;; 페이먼 밀린것도 없도 다 온타임으로 페이먼 했는데도요...
뭐 근데 저 점수로 사프 어프루브 났으니 다행이긴 한데 복구되려면 얼마나 걸릴지는 모르겠네요. 저도 아마 사프 신청 하고나서 더 떨어졌겠죠 ㅠㅠ
저는 온지 몇년 안됐지만 신용점수에 민감하면 상처 많이 받는 나라같다는 생각이 드네요.ㅜ,.ㅜ;;
크레딧카르마 점수는 그냥 트랜드를 확인 하는 정도로만 이용하시면 되지 점수 하나하나에 큰 의미를 두실 필요는 없습니다.
1. yes or no
2. 아니요
3. 크레딧 카드로 인한 점수 하락이 있었다면 두세달 정도면 복구됩니다.
네, 그래야겠습니다. 미국와서 처음 이렇게 떨어진거라 벌렁벌렁한건데, 익숙해져야겠습니다.^^ 답변 감사합니다. 초롱님.
제 기준으로는 빌링 사이클로 2개월 정도면 회복 되는 것 같던데요..
2개월 출장갔다온다 생각하고 잊고 있어야겠습니다.^^
자신의 평균 크레딧 히스토리에 따라 특히 많이 달라지는 것 같습니다. 그게 얼마나 되시나요? 예컨대 새 카드 추가시 2년인 사람과 10년인 사람과 크게 영향이 달라지죠
온지 몇년 안돼서 히스토리가 없기도 하지만, 새카드를 자주 안만들었는데, 회복되면 슬슬 조금씩 티안나게(?) 빈도를 높이는 것도 고려해봐야겠군요.
원래 그렇습니다. hard inquiry로도 떨어지지만, new credit으로도 떨어집니다. hard inquiry로 인한 영향은 평균 히스토리에 따라 2-3개월이면 복구되지만, new credit이 크게 늘어난 경우라면 4-5개월이 지나도 복구가 잘 안됩니다. 시간이 약인듯 합니다.
헉, 카드를 만들면 하드인쿼리에 한번, 크레딧증가에 또한번씩 맞는거군요. 4~5개월이라......ㅜ,.ㅜ;;
크레딧 히스토리가 모든 리볼빙 계좌를 산술평균을 내거든요.. 예를 들어 론이나 신용카드 등등해서 열려있는 계좌가 2개였고 4년이었는데 새로 하나 열었다면 4+4/3= 2.6 년이 전체 크레딧 히스토리 년수가 되고 이런 경우는 점수가 많이 떨어질거에요 이 요인에 대해서는. 하지만 전체 크레딧 라인은 올라가므로 그 요인은 점수가 오를거고 결과적으로 시간이 지나면 회복되겠지만 얼마나 지나면 회복되는지는 전적으로 글쓴분 기존 계좌 개수와 히스토리에 달렸네요. 1. 인쿼리 개수 2. 열려있는 신용계좌 수(론 포함) 3. 전체 크레딧 리밋 4. 크레딧 리밋 중 사용 비율 5. 평균 신용 히스토리 6. Debt to imcome ratio 7. 연체나 콜렉션 기록 등을 점수로 매겨서 평균치가 크레딧 점수가 된다고 알고있어요.
그러니까 한마디로 신용 기록 히스토리가 굉장히 긴 편이신데 만약 크레딧 카드가 별로 없으시다면 새로 열었을때 당장은 점수가 많이 떨어질거에요. 가까운 장래(최대 2년)에 자동차 론이나 모기지를 받으실 계획이 없으시다면 신용카드는 만들 수 있을 때 최대로 많이 만드는 게 장래 신용점수를 위해서 좋겠지요.
하지만 2년 안에 자동차 론이나 모기지 계획이 있다면 위에 요건들을 고려해서 자제하셔야되요. 왜 2년이냐면 인쿼리가 없어지는게 2년이라서... 여기 다방치기 빵야빵야하시는분들은 다들 크레딧 히스토리도 오래되시고 신용계좌도 많이 갖고 계신분들.. 맞죠? ㅋㅋ 잘못하다가 중요한 때 피볼수도 있다는거.. 염두에 두시고 카드 만드셔야 해요.
다방치기 빵야빵야 ㅋㅋㅋ
뜌님, 알기 쉽게 설명해 주셔서 잘 들었어요 ^^
뜌님 말씀대로 여기 다방치기 빵야빵야하시는 분들 크레딧히스토리며 어카운트 갯수등 제반 조건을 자세히 말씀 안 하셔서 그렇지 어느 정도 준비되어 있으신 분들께서 하시는 것 맞는 것 같습니다 ^^
뜌님(님) 설명 감사드립니다! 참고 잘하겠습니다. 저는 히스토리가 길지 않아서라도 다음에는 각오해야겠네요. 한국에서의 경제활동이랑은 좀 차이가 많네요...한국에 있을때는 혜택때문에 신용카드 부담없이 꽤 많이 만들었었는데.
Yes, because i'm planning on buying a car and/or buying a house within 2 years, I'm very afraid of making many credit cards.
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