안녕하세요, backdoor IRA를 했는데 그게 taxable income으로 잡혀서 세금을 내야한다고 하네요.

 

2021년에는 인컴때문에 roth에 아니고 traditional에 IRA를 넣었다가 2021년 말 백도어를 해야겠다는 생각을 하고 conversion을 했습니다. 

날짜가 거의 마지막날이었던걸로 기억하고 그래서인지 2022년 1월초에 conversion이 마무리가 되었더라구요.

2022에는 정석대로 traditional에 넣고 며칠후에 바로 roth로 convert했습니다.

그래서인지 뱅가드에서 발행된 2022 1099-R 에 보면 Gross distribution이 12xxx로 되어있고 Taxable amount가 같은 양으로 되어있더라구요.

보통 CPA분을 통해서 택스신고를 해왔다보니 자세히 보지 않고 서류를 보내드렸고 작년에 이 금액이 taxable income으로 추가가 되어서 (~$25k for P1+P2) 그만큼 세금이 더 나간다고 말씀하시더라구요, 그리고는 뱅가드에 연락을 해보라고 하십니다.

뱅가드에서는 contribute한 금액이 Before인지 after인지 몰라서 이런식으로 나온거라며(?) IRS form 8606을 작성하면 된다고, 그리고 그 금액에 대해서만 income tax를 내면 된다고 얘기해주었고 그대로 CPA분에게 전달했습니다.

이제 세금보고가 마무리되고있는데 $6k관련해서는 세금을 안내도 되고 나머지 $6530에는 세금을 내야 한다고 하시네요.

 

이 글을 처음 작성하기 시작했을때는 이해가 잘 안되고 이게 맞게 진행되고있는건가 싶었는데요, 뭔가 작성하다보니 좀더 이해가 되는것같은 느낌이네요.

2021에 Traditional로 납입하였으니 2021에는 taxable income에서 제외하고 납입되었고그게 2022에 roth로 넘어갔으니 그 넘어간만큼 다시 인컴택스를 내야하는, 그런 상황인건지요?

 

물론 cpa분께서 맞게 해주셨으리라 생각은 됩니다만 올해 더 납입해야하는 세금이 예상보다 더 많이 나와서 이런 문제가 더 궁금한듯 합니다.

감사합니다.