이직 후 HSA 를 합치고 싶습니다. 계획/질문에 대해 조언 부탁드립니다.

가장 쉬운 방법은 Fidelity로 Optum HSA를 transfer하시고, 원하시면 HSA Bank에서 Fidelity로 주기적으로 넘기면 될 것 같네요. 굳이 retail HSA를 따로 열 필요 없고 그냥 기존의 Fidelity HSA로 쓰면 될거에요.

참고로 employer contribution 이라고 불리는데 보험회사에서 해주는 것 같아요 --> 이건 아니고, 직장측에서 별도로 넣어주는 겁니다.

도코님 감사합니다! 그럼 제가 예전 직장에서 열었던 HSA 어카운트로 transfer이 된다는 말씀이시죠? 401k처럼 현직장 플랜이 아니면 transfer/rollover 이 안되는 줄 알았네요. Fidelity branch 에 있는 advisor가 그렇게 알려줬는데 사실 그 사람은 401k도 rolllover IRA 열어서 옮기면 backdoor 하는데 아무 지장없다는 걸 마모 검색해보니 그러면 안되는 걸 알아서 신뢰가 안갔는데 역시 마모에 물어보길 잘했네요.

다른 보험회사에서는 안넣어주는 걸로 알고있어서 employer가 아니라 보험회사가 넣어주는 줄 알았네요. 감사합니다.

넵 401k와는 다릅니다. HSA는 꼭 trustee-to-trustee transfer로 하시길 바랍니다. (직접 withdraw하면 복잡해집니다.)

Fidelity 직접 a trustee-to-trustee transfer하실수 있습니다.

Optum/HSA 계좌 번호랑 은행 routing # 넣으시고 transfer 하실 수 있습니다.

참고로 account verification letter가 필요할 수 있습니다.

저는 Fidelity에서 a trustee-to-trustee transfer 요구하면 이 편지를 항상 요구했습니다.

Botum이랑 HSA Bank연락하셔서 다른 HSA은행으로 transfer하려는데 account verification letter가 필요하다 하면 서류 만들어줄 겁니다.

아 자세한 설명 감사합니다! 모르고 피델리티에 연락했으면 당황했을 수도 있겠네요. Financial institution 만 믿고 하자는대로 일을 진행시키는 것보다 제가 알고 실행에 옮기면 더 수월하더라구요.

Transfer는 대부분 가능할텐데, transfer에 fee가 붙는지를 확인해보셔야 합니다.
받는 쪽에서는 fee가 없고요.
보내는 쪽의 fee가 관건이 됩니다.
Full transfer에만 부과하고 partial transfer에는 fee 부과가 없는 경우는 minimum만 남기시고 옮기시면 되고요.
minimum은 병원비에 사용하시면 되겠습니다.

Partial transfer에도 부과하는 경우에는 한 번에 다 옮기셔야 fee를 줄이실 수 있을 것 같고요.
얼마 안되면 의료비로 써서 없애는 것도 괜찮은 방법입니다.

Fidelity HSA에 fee가 부과되지 않는다면 retail HSA와 차이가 없을 것 같은데요.
이 부분은 Fidelity에 한 번 확인 하신 후에 진행하시면 좋으실 듯 합니다.
Fidelity에서 새로 HSA 계좌 만드는 것은 5분이면 끝날 일이거든요.
Transfer도 아마도 그날 처리 될 겁니다.
새로 만드는 retail HSA와 현재 가지고 계신 계좌와의 차이가 없으면 새로 만들 필요도 없고 옮길 필요도 없는 것이죠.

감사합니다! 내일 한번 HSA Bank와 Fidelity 두 곳 모두 전화해봐야겠네요. HSA 트랜스퍼는 빠르군요. 401k는 몇주 걸리더라구요. 

같은 회사일때 빠르다는 말이고요.
다른 기관이면 check으로 보내게 되는데 프로세싱 되면 1-1.5주 정도 걸리는 것 같습니다.
프로세싱 전에 hold하는 곳이 있어서 그만큼 시간이 더 걸리지요.

아 제가 착각했습니다! 또 배우네요 ㅎㅎ

저는 반대의 경우라서 fidelity(현직장) optum(전직장)이었는데요. fidelity에서 전액 끌어오는 옵션을 했더니 optum은 닫혔던거 같습니다. 생각보다 피델리티로 끌어오는건쉬웠습니다. 피델리티 온라인에서 전부 진행하였습니다.

감사합니다! 

Retail HSA열고 불입을 할 수 있으나 그럴 경우 페이첵통해서와는 달리 FICA tax혜택이 없다고 알고 있어요. 그 전직장에 있는 피델 HSA는 원하시는 retail hsa처럼 개별주나 ETF투자가 안되는 계좌인가요? 저라면 전부다 피델 일반 HSA로 다 옮길 것 같아여. 실제로 저는 그렇게 하고 있기도 하고요.. 물론 현직장 HSA는 거기에 페이첵통해서 불입하고 있습니다.