이제 첫아기가 1살이 되어가네요...
아이가 받은 용돈들 을 은행어 넣어줄까 하는데..1년 9900불 정도 매년 넣어줄 생각입니다.1만불 이면 왠지 불안해서..ㅎㅎ
어떤은행에 어떤 어카운트를 열어줘야 할까요??
첫 아이이다 보니 너무 모르네요...검색해 봐도 너무 이해력이 딸려서
고수가 많은 마모에 질문드립니다.
혜택좋은 아기 어카운트 추천 부탁드립니다.
아이가 1살이라고 하셨으니 그냥 캐쉬로 10년-20년 넣는 것이 아니라 이 돈을 투자해서 더 크게 불려날 것으로 예상이 되는데요.
그렇다면 피델리티 같은 곳에 custodial account 로 하셔서 주식/펀드를 사주시는 것도 괜찮을 것 같습니다.
계정 만들면 $50 - $100 프로모션도 있으니 사용하시면 괜찮을 것 같네요.
https://www.fidelity.com/go/special-offer
529 plan도 한번 알아보세요. 그리고 1만불 넘는다고 아무 상관없어요 (yearly/lifetime gift tax limit 찾아보세요).
+2
529는 수익에 대해서 세금을 안내니 복리효과를 고려하면 아기였을 때부터 부어주면 좋아요. 뉴저지와 캘리를 제외한 주에는 주세금혜택도 있습니다. 529도 피델리티가 MF의 ER이 좀 더 뱅가드나 다른 곳보다 저렴하더군요.. 이런거 복잡고 귀찮다면 Wealthfront같은 로보 어드바이저에서 529를 불입하셔도 좋아요.
미리 증여하실 생각이신 것 같은데, 은행보다는 Brokerage account가 낫지 않겠나 싶습니다.
꼭 주식을 사시지 않고 현금으로 두신다고 해도 Brokerage에서 MMF 구입이 훨씬 좋은 옵션이 되고, Treasury bond를 직접 구입하시는 방법도 있으니까요.
매년 만불이니 지금은 이자율이 그리 좋지는 않을 것 같지만 장기적으로 넣으신다면 Treasury direct에서 i-Savings bond로 넣으시는 것도 한 번 고려해보실만 하실 듯 하네요.
이 금액을 어떤 용도로 생각하시는지에 따라 여러 방법이 있지만, 큰 고민 안하고 그냥 은행 계좌에 넣는 것은 안하는 것 보다 못하다고 생각하셔도 됩니다. 어짜피 자녀가 18세 혹은 age of majority가 될 때까지 법적으로 소유하지 못하고, 추후 대학비 책정에 자녀명의로 된 자산은 매우 불리하게 적용되고요. 그래서 궁극적으로 어떤 목표로 입금하기 원하시는지를 좀 생각해보셔야 합니다. 일반적으로 529가 유리할 확률이 높고요, 교육비 목표를 꼭 제외해야겠다 하면 시중은행보다는 주식펀드계좌를 만드는 방법이 괜찮을 수 있고요, 20년의 timeline이 있다면 EE Bond도 한번 알아보세요.
금액은 1만불이든지 넘든지 크게 상관없습니다. 매년 1.7만불까지 gift tax 상관없이 증여할 수 있습니다.
매년 1.7만불까지 세금보고없이 그냥 증여가 가능하고 평생 12.9M 까지는 증여세가 없습니다. 1만불 금액에 대해서는 걱정 안하셔도 될 것 같습니다.
그리고 아이들은 교육비가 크기때문에 처음에는 529로 투자를 시작하시고 적정 금액이 넘으면 Roth 투자 계좌를 개설해서 투자 공부를 시키시면 좋을 것 같습니다.
오 모두 감사드립니다.
많은 도움이 되었습니다,
529쪽으로 알아보고 와이프한테 하라고 해야겠습니다..
다시한번 감사드립니다.
529 계좌을 만드실 때, 어카운트 홀더는 부모 명의여야 합니다. 베네피셔리를 아이 이름으로 넣는 것이고요.
전 뉴욕주 거주이고, 뉴욕주의 경우에는 세금 혜택을 받기 위해선 주에서 제공하는 곳에서만 계좌를 열어야 해서 다른 곳은 어떤지 정확히 모르겠는데요. 첫 아이라 하셔서 다른 자녀들이 태어났을 때를 대비(?)해서 미리 알고 계셔야 하는 것은...하나의 계정에 베네피셔리를 여러명을 지정할 수 있습니다. 그러니 후에 다른 자녀들을 위해서 새 어카운트를 오픈하실 필요는 없다고 말씀드립니다. (다만..저는 아이가 하나라, 이걸 어떻게 사용하는지까지는 몰라요.)
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