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정말 오랜만에 글 올려요.
잘 들 지내시지요?
저는 작년에 귀국후 여러가지 일들로 바빠서 마모에 잘 들르지도 못했는데 막상 질문이 생겨 글 올리려니 송구합니다.
아들의 연봉이 올라서 올 해부터는 401K 에 연봉의 10% 까지만 납입 할 수 있다고 합니다.
지금까지는 제가 마모 여러분들 글 읽고 공부한 것들을 아이에게 알려주고 대략적으로 할 수 있는 최대한의 절세에 포커스를 맞추게 했는데 이제 제약이 생기니 정말 재정설계 전문가라도 만나보라고 해야하나 싶네요.
1. 401k 에 10% 납입
2. 택스혜택없이 Traditional IRA 에 2023 맥스금액 6,500까지 납입후 Roth IRA로 Transfer 하면 후에 Roth IRA 와 동일한 효과를 얻어 은퇴후에 세금없이 인출가능하다.(이 절차를 Backdoor Roth IRA 라고 한다)
3. Health Savings Account 에 2023 맥스금액 3,650까지 납입
제가 그나마 짧은 지식으로 아는 것들 위주로 짠 계획인데 혹시 어떤 것을 추가해서 택스 브라켓을 더 줄일 수 있는 방법이 있는지 알려주세요.
모두 건강하세요.
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6 댓글
Junsa898
2023-07-03 18:16:34
사실 w2는 이게 최선이기는하죠. 혹시 회사에서 mega backdoor해주는지 알아보세요. 은덕님 블로그에 잘 나와있습니다
https://www.eunduk.com/bbs/?vid=306
골든벨
2023-07-03 18:43:35
네. 고맙습니다.
라이트닝
2023-07-03 18:24:18
현재를 위해서라면 1-3이 최선인데요.
미래를 위해서라면 1을 R 410k에 10% 납입이 더 좋을 수도 있겠습니다.
어차피 max를 불입을 하는 입장에서 더 넣으시려면 세금 미리 내시고 눌러담는 것이 나중에 더 큰 돈을 빼실 수 있으니까요.
다만, 지금 가장 높은 세율로 세금을 내신다고 생각하신다면 그리 좋은 방법은 아닐 수 있습니다.
그리고, 절세 이전에 투자금액을 유지하는 것은 중요하니 원래 401k에 넣으시려고 생각했던 금액을 taxable에서 투자하시는 것이 더 좋은 결과를 낳을 수 있을 듯 합니다.
보통 현금이 보이면 써버리는 것이 일반적인 심리이니까요.
골든벨
2023-07-03 18:43:11
안녕하세요?
제가 라이트닝님 올려주신 수 많은 글로 공부해서 이 만큼의 지식이라도 얻은건대 답글까지 주시니 정말 고맙습니다.
올려주신 글 그대로 아이에게 보여주고 잘 설계하라고 할게요.
건강하세요.
여행지기
2023-07-03 19:09:32
highly compensated employee가 어느 정도 연봉을 말하시는 건지 모르겠지만, 제가 아는 highly compensated employee 정도면 회사에서 제공하는 deferred salary plan이 있을 테니, 401k에 그것도 하시면 될 겁니다.
골든벨
2023-07-03 19:15:30
네. 이 것도 알아볼게요.
고맙습니다.