HSA 초과 불입금 인출 순서 질문드립니다.

날짜가 중요한 이유는 투자되었을 경우 투자된 기간동안 펀드의 수익여부를 따져서 같이 계산해야 되거든요. 수익도 같이 빼야하니까요.. 간단한 방법으로는 투자를 안했고 이 돈은 캐쉬로 있었다라고 하면 될 거 같긴한데요.. 글두 증명이 필요할 지도 모릅니다. 각기 다른 계좌에서 처리하면 복잡하니 걍 한군데서 하시는게 편할거에요.. 25불정도면 충분히 유도리있게 하실 수 있을 듯 함다..Excess Return을 또한 올해분으로 hsa계좌에 다시 넣으실 수 있으니 그 부분도 알아보셔요.

늦었지만 댓글 감사합니다! 네, 계좌가 두개니 더 복잡하네요. 조만감 하나로 통합해야겠어요. 감사합니다!

혹시 어떻게 처리가 되었는지 알려주실 수 있을까요?

회사 페이첵으로 들어가는 계좌에 1년 리밋이 다 들어가게 세팅이 되어있는데, 개인적으로 가지고 있던 피델리티 계좌에 추가로 금액을 넣어서 650불 정도가 Recess contribution이 되었습니다. 

넣은 금액을 순서대로 빼야한다면, 회사 페이첵에서 들어간 금액을 빼는것이 맞는 것 같아서 올해 마지막 금액이 들어가자마자 리펀드 신청을 하려합니다.

그런데 earnings를 계산을 해야하네요. 투자를 한 것은 없지만 아주아주 조금의 이자가 붙어서요. IRS 규정 찾아봐서 대략 계산을 하긴 했는데, 정확히 맞아 떨어져야 하나요?

(그런데...어떻게 두 계좌-HSA Bank와 피델리티-가 저희와 똑같네요.)

인출하려니 서류와 절차가 간단하지 않아서 그냥 인출하지 않고 세금보고하면서 초과 불입금에 대해 패널티를 냈어요. 내년에 새로 불입할 때 올해 초과분만큼 빼고 불입하기로 했습니다. 

그럼 작년 초과분을 올해분으로 돌리셨다는 말씀이신거죠? 알아보니 초과금이 없을때까지 패널티를 계속 내야 하는 것으로 되어있어서요. 

저도 나중에 처리되는것+세금보고까지 문제가 없이 처리되면 결과를 올리겠습니다. 

Excess Return Request를 제때 하시면 벌금을 없을거에요.. 올해 이미 오버되었으면 가급적 올해 처리하시는게 좋을게요.. 빨리 하실 수록 수익도 커지지 않으니 더 낫습니다.

만약에 세금보고 후에 오버한 금액이 리턴되면 세금보고에 대한 Amendment를 하셔야 될 겁니다. (저두 해야됩니다.. ㅠㅠ)

저도 비슷한 경우였는데요, 피델리티는 https://scs.fidelity.com/accounts/onlineforms/onlineforms.shtml?formName=HSA_EXCESS 여기서 온라인으로 excess contribution withdrawl 을 신청할수 있습니다. 수익은 자동으로 계산해서 알아서 빼줍니다.

저도 비슷한 경험 있었고, optum bank였는데, fax로 신청서 보내서 인출했었습니다. 다행이 1000불 안되는 금액이였고, 최소 현금 보유액 (전액 투자 불가능)이 1000불이라서 회계사가 그냥 아무 것도 안해도 된다고해서 인출 후 딱히 뭘 더 하진 않았었습니다.

3월 초에 FreetaxUSA 통해서 페더럴 택스 신고 했고, 지난주에 리펀드 금액  받았습니다.

작년 연말에 excess contribution 금액 리펀드 신청했고, 실제적 처리 날자는 1월로 되어있지만, 올해 세금보고 기한 내여서 벌금은 없는 것으로 처리 되었습니다. (1099-SA 받은 내용대로 처리했습니다.)

올 초에 작년에 사용한 의료비용을 환급 받았고, 남은 금액을 피델리티 HSA 계좌로 트랜스퍼했습니다. HSA bank 에서 투자하는 것 보다(어짜피 또 다른 투자계좌를 개설해야 하는 것 같더라고요.) 이왕 있는 계좌를 이용하는 것이 나을 것 같아서요. 피델리티 HSA가 투자하기에 평이 좋기도 하고요. 그래서 아마 2024 세금보고는 이번보다 좀 더 복잡해지지 않을까...(qualified distribution, transfer-roll over?)하는 생각이 듭니다만 차츰차츰 익숙해지겠죠.

사실 excess 금액을 2024년으로 옮길까도 생각해봤는데, 회사에서 년 $1000을 추가로 넣어주는 것이 full contribution을 했을 때만 가능한 것 같아서 찾는 것으로 결정했습니다.