이웃집 찰스 슈왑 (Charles Schwab)

이전에도 debit card를 investment account와 연결해서 사용할 수 있었는데, TD Ameritrade 합병 이후는 debit car와 check book을 investment account와 연결해서 사용이 가능해졌더군요.
TD Ameritrade에서 제공한 CMA 계좌 기능을 기존 사용자 불편을 없애기 위해서 도입한 것 같습니다.

보통은 checking account를 추가로 열어서 거기에 debit card와 check book을 사용하는 것이 일반적이고요.
investment 계좌와 checking account를 link시켜서 overdraft protection이 지원이 됩니다.

Mobile check deposit이 보통은 15분 이내, 좀 늦으면 30분 이내에 처리가 되고요.
무슨 알고리즘을 통하는지 모르겠는데 특정 액수까지는 clear도 바로 되어 버립니다.
이 액수는 저도 모르겠고요.
아마도 투자된 자산에 비례하지 않겠나 싶습니다.
시중 은행처럼 $200, $250 이런 레벨이 아니고 더 큰 금액도 되더군요.
Check cashing에 아주 최적화될 수 있는 곳이죠.

리퍼럴 보너스 받고 여셨는지는 궁금한데요.
여긴 기존 계좌가 있다고 해도, 전화나 chat으로 이야기하면 transfer bonus 주기도 하는데요.
경쟁사 transfer bonus 매칭을 잘해주는 것으로 알려져있습니다.
100%는 아닌 것 같은데 메이져급들은 매치해준다고 합니다.
Merrill의 $1000/250k 같은 것은 시도해볼만 할 것 같습니다.

전화 응대도 좋은 편이고요.
Chat도 서비스가 괜찮은 편입니다.
로컬 오피스 전화 가끔 오긴 하는데, 전에는 이메일로 보너스 오퍼도 보내주더군요.

온라인 인터페이스가 TD 영향으로 조금 좋아지긴 했는데, TD처럼 화려함은 보여주지 못하고 있고요.
기본에 충실하면서 약간 현대화하려는 느낌입니다.
클래식 인터페이스가 적어도 속도는 괜찮으니 장점도 있죠.
Fidelity는 개선 이후에 너무 느려진 것 같거든요.

단점도 좀 있는데요.

ACH Pull을 하면 다음날 들어옵니다.
바로 거래할 수 있게 해주는 Fidelity나 Vanguard와는 좀 다르고요.
Schwab만의 단점은 아닙니다.
그래서 당일 거래 하시려면 mobile check deposit으로 하셔야 합니다.
Merrill처럼 ATM으로 입금하는 옵션도 없으니 현금 신경 좀 쓰셔야 하고요.

Settlement cash가 FDIC sweep만 가능한데, 이자율이 0.45% 수준이니 시대에 못따라간다고 할 수 있고요.
이것이 Schwab의 주 수입원이 된다고 들었습니다.

그렇지만 MMF에 투자해 둔 현금까지 고려해서 buy order를 넣으실 수 있으니 현금 그리 많이 두실 필요는 없고요.
buy order 체결되면 MMF를 다음날 파시면 됩니다.
장기간 여행중이시면 자동으로 되는 Fidelity보다는 불편할 수 있습니다.
안팔고 버티시면 높은 확률로 MMF에서 강제로 팔긴 할텐데, 계속 이래도 좋은 관계를 유지할 수 있을지는 해보지 않아서 모르겠습니다.
Fidelity처럼 official하게 automatic redemption된다고 상담원이 알려주지 않으니 안하는 것이 좋다고 생각하고 있습니다.

다른 단점으로 Interest나 dividend가 pay out date 장마감이 되고 들어옵니다.
다른 곳에서는 아직 못 본 문제인데, 이점이 Schwab을 불편하게 만들더군요.
하루 이자를 벌겠다는 속내로 보여지거든요.
Fidelity 같은 경우는 cash out은 못하지만 일단 투자에 사용할 수 있고, Core나 MMF로 넣어서 그날부터 이자를 받을 수 있습니다.
Merrill이나 JP Morgan 같은 경우는 당일 출금도 가능하죠.

Checking에 연결된 debit card의 무제한 ATM fee reimbursement는 잘 알려져있는데, 월말에 모아서 들어오기 때문에 tracking은 잘 하고 계셔야 하고, Fidelity와 달리 official하게 foreign transaction fee가 없다(debit card 구매 포함)고 선언해서 좀 더 안심이 되긴 하죠.
Fidelity도 unofficial하게 ATM 현금 출금시는 foreingn transaction fee가 없다고 알려져 있습니다.

Bank의 규모는 online bank 1위라고 하고요.
Online bank이지만 시중 은행에 가장 가까운 형태의 영업을 하는 것 같습니다.
그래서 파격적인 금리는 없어요.

Wire transfer는 분기당 3번까지 공짜가 될 수 있는데 100k 이상 asset이 있어야 되고요.
Fidelity처럼 무제한으로는 안됩니다.
Wire transfer fee: With $100,000 or more in Household Balances, you will receive three free online domestic wire transfers per quarter.

오~ 역시 상세한 디테일 감사드립니다.

큰 도움이 되었습니다 ^_^

하나하나 안내해 주셔서 편리하게 접근할 수 있겠어요.아이 IRA를 가입하려는데 찰스슈왑도 괜찮겠지요?

저는 아직 본격적으로 사용해 보지 않아서 잘은 모르겠지만 슈왑도 많은 분들이 이용하고 언급한대로 서비스는 제일 좋은 것 같이 보입니다.

한가지 불편할 수도 있는 것이 소수점 거래 / Fractional Share 되겠는데요.

주식, ETF 를 정확한 금액으로 사려고 할 때, 예를 들어 $20 만 사고 싶다 했을 때 모든 상품에 적용되는 것이 아니라 S&P 500 에 포함되는 대형주만 $5 배수로 할 수 있습니다. 이를 Stock Slice 라고 하더군요. https://www.schwab.com/fractional-shares-stock-slices

뱅가드는 자사의 ETF 만, 피델리티는 모든 주식, ETF 할 수 있으니 이점에서는 피델리티가 좀 더 나은 것 같습니다.

찰스 슈왑 보너스 있어요. 만드시려면 보너스도 챙기세요!

돈을 일정량 이상 넣어야 되는 그 보너스인가요? $25,000 이상 넣어야 $100 으로 알고 있는데

돈을 많이 넣을 계획은 없는데 (사실은 넣을 돈이 없는 ㅠㅜ) 다른 보너스 있으면 알려주세요 ^_^

말씀하시는건 리퍼럴 보너스인 것 같고요. 제가 아는건 보너스는 크지는 않은데 더 쉬운거에요. https://www.schwab.com/investing-starter-kit $101 보너스인데 제가 누르니까 앱이 떠서 확인이 안되네요. 슈압 여실거면 보너스 받고 여세요 ㅋㅋ

오 링크 감사합니다.

계좌는 열었는데 아직 funding 이 안되었으니 CS 에 전화해서 문의 해봐야겠네요.

링크 감사합니다 ^_^

저는 피델리티와 찰스슈왑을 쓰는데요.. 찰스슈왑이 여러모로 인터페이스가 가장 편합니다.. 그래서 찰스슈왑을 더 적극 활용하게 되더라고요..

그리고 찰스슈왑의 체킹은 Zelle 도 지원해서 메이저 은행 계좌 과감하게 닫아버리고 체킹도 찰스슈왑으로 옮겨버렸어요..

저는 체킹 어카운트에서는 Zelle 을 많이 써서 Zelle 지원여부가 중요한 요소인데, 이걸 작년인가 제작년인가부터 지원하기 시작했었습니다..

말씀하신대로 화면 구성이나 디자인이 뱅/피/찰 셋 중에 제일 나은 거 같아요.

뱅가드도 최근에 트렌드 쫓아가려고 Cash Plus 서비스 시작했는데 아직 초기 단계라서 체크북, 데빗 카드는 지원 안되구요.

최근에 Snap Ticket이 새로 생겨서 한 화면에서 trade를 같이 할 수 있게 바뀌었거든요.
이전에는 이 기능이 없어서 창 두개 띄워놓고 쓰던 적도 있었는데, 이 변화는 Fidelity/TD Ameritrade에서 영향을 준 것 같습니다.
Fidelity의 Trade 창과 비슷해요.

이번에 TD Ameritrade에서 넘어온 계좌에 Checking account를 연결해서 하나 더 열었는데요.
Checking account 없이 CMA처럼 사용도 되고, Checking account와 연결해서 따로 쓸 수도 있는데, 둘 다는 동시에 안되네요.
Brokerage account 하나당 checking account 하나가 연결이 되고요.
이 연결없이 Checking account는 열 수가 없습니다.
연결이 되면 brokerage -> checking 방향으로는 overdraft protection이 자동으로 동작합니다.
끄는 방법은 없는 듯 합니다.

Schwab One brokerage account만 여셨을 경우는 debit카드와 checkbook을 open할 때 신청할 수도 있고 나중에 신청하실 수도 있는데요.
이 경우는 아마도 Chase bank의 계좌 번호를 사용하게 될 것 같습니다.
Checking account와 동시에 여시던지 나중에 추가하시던지 하면 CMA처럼 사용하던 계좌에서 debit card, checkbook, bill pay 기능이 없어지고 checking에서 그 기능을 이어받는 것 같네요.

Cash는 어디에 두시나 0.45% 이자율은 주고 있고요.
이전에는 Checking account 쪽이 약간 높았습니다.

Cash deposit이 되면 debit card는 자동 발송이 되고,
$100 이상 deposit이 되면 checkbook도 자동 발송이 된다고 하네요.

계좌열리자 마자 transfer 하려고 했더니 아직 안된다고 나와서 문의하니 내일부터 된다네요.
Mobile check deposit은 가능해서 mobile check deposit으로 해결했고요.
15분만에 올라오고 바로 clear되네요.

Schwab에 savings도 있는데, 이자율이 0.48%라서 큰 메리트는 없습니다.
 

정보 감사합니다.

저는 일반 브로커리지를 열으니 Schwab One Brokerage 로 되더라구요. 

말씀하신대로 돈이 머무르는 계좌의 이자율이 낮은 것이 단점이긴 하지만, 돈을 최대한 다 투자하는 사람들에게는 큰 상관은 없을 것 같구요.

편의성으로 보자면 슈왑이 이래저래 은행처럼 쓸 수 있어서 편하지 않을까 합니다.

Zelle 같은 은행만의 기능을 얻으시려면 Checking account도 같이 열어야 하고요.
대출도 가능하죠.

은행쪽은 회색 바탕에 Charles SCHWAB Bank라는 로고로 바뀌어서 구분이 좀 되죠.
브로커리쪽은 하늘색 바탕에 Charles SCHWAB이라는 로고로 바뀌거든요.

같은 회사지만 좀 구분이 되긴 합니다.
Chase와 JP Morgan, Bank of America와 Merrill의 관계 비슷하죠.
영업시간 외에는 은행/브로커리지간 transfer가 안되거나 pending 상태로 머무는 것도 비슷하고요.

Fidelity/Vanguard는 은행이 없어서 모델이 좀 다르네요.