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오늘 529계좌 리밸런싱을 하면서 investment change를 1년에 2번 밖에 못하는 사실을 알게 되었습니다.
7월초 모든 포트폴리오에거 리밸런싱을 했고
저번주에 주식 인덱스 etf를 조금씩 다시 구입하기 시작했습니다.
오늘도 index etf를 추가 매수하려 했으나 529계좌에서 irs rule때문에 올해에는 더 이상 change를 못한다는 메세지를 받았습니다.
검색해보니...
"It is not permitted to switch freely among the options. Under current tax law, an account holder is only permitted to change his or her investment option twice per year or when there is a change in the beneficiary."
라네요...."
3개월 뒤 풀리니까 다행입니다만... 다른 분들은 이미 아셨던 정보겠지만.... 모르시는 분들 계실까 정보 공유합니다.
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3 댓글
도코
2023-09-27 16:30:46
정보공유 감사합니다. 실제 IRC의 문구입니다: A program shall not be treated as a qualified tuition program unless it provides that any contributor to, or designated beneficiary under, such program may, directly or indirectly, direct the investment of any contributions to the program (or any earnings thereon) no more than 2 times in any calendar year.
일반 브로커리지와는 다르게 investment 설정을 해놓으면 캐쉬로 불입할 때 마다 자동적으로 펀드를 사는 방식이고, rebalancing은 뭔가 long term time horizon이 바뀌었거나 할 때나 아주 간혹 리밸런싱을 해도 된다는 취지입니다. 말씀하신대로 이건 주마다 다른게 아니라 아예 529의 규정에 명시되어 있습니다.
원글에서 약간 헷갈리는 부분은 "index ETF를 추가매수하려 했으나" --> 이게 계좌의 기존 밸런스에서 다른 펀드/ETF를 구매하려고 하신거죠? 신규 불입 금액으로는 추가매수에 제한이 없을테니까요.
거위의꿈
2023-09-27 18:07:46
네. 신규 불입 금액으로는 추가매수는 제한이 없습니다. 현금으로 바꾼 금액으로 매수하려 했습니다.
Bard
2023-09-27 20:09:05
529 가지고 있는데 그냥 펀드 사 놓고 리밸런싱을 안해서 이런 조항이 있는지 처음 알았네요.
정보 감사합니다 ^_^