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텍사스에 살고있습니다.
아이가 두명인데 529를 계좌를 만드려고 하다보니 질문이 좀 생기네요.
1. 계좌 만들때 개인계좌로 해야 할지 커스터디얼로 해서 아이가 나중에 가져가게 하는게 맞는 것인지 질 모르겠네요. 다른분 들은 어떻게 만드셨는지요?
2. 아이가 둘인데 (3년 터울입니다) 계좌도 2개 만들어야 하나요? 커스터디얼로 하면 아이가 성인이 되면 가져가니 두 개를 만들어야 할거 같기도 하고요. 개인 계좌면 두명이 같이 사용할수 있을 것 같기도 한데요.
3. 검색하다보니 계좌 만들면 NH FIDELITY 500이 제일 무난한것으로 보이는데 다른 추천 종목이 있을까요?
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4 댓글
쌤킴
2023-10-12 22:52:40
2. 둘다 따로 만드시면 각자 필요한 자금을 따로 관리할 수 있어서 좋을 것 같습니다.
3. 그거 말고는 저두 딱히 추천드릴 MF는 없는 거 같슴다.
브레멘
2023-10-12 23:25:32
1. Indivisual로 만들었습니다. 첫째 쓰고 남는 걸 둘째에게 보내려고요.
2. 부부가 아이 각각 하나씩, 2*2=4개 만들었습니다.
3. 저도 S&P500으로 했는데, Total market도 있습니다.
도코
2023-10-13 19:50:51
1. Custodial 옵션이 혹시 있더라도 그렇게 하면 안됩니다. 자녀 명의의 자산은 대학비 보조금 계산할 때 상당히 불리합니다. 부모 혹은 조부모 명의로 열 수 있으면 좋습니다.
2. 자녀가 둘이면 각 beneficiary를 위해 별도의 계좌가 있는 것이 좋습니다. (나중에 안쓰면 beneficiary명의를 바꿀 수 있을 뿐만 아니라, 혹시 15년 이상을 beneficiary명의가 바뀌지 않으면 안쓴 금액은 beneficiary명의로 Roth IRA로 conversion하는 옵션도 2024년부터 생기니까요.)
JM
2023-10-13 21:40:18
답글 주신 분들 감사합니다. 많은 도움이 되었습니다^^