안녕하세요.
제가 얼마전에 집 오퍼 넣은게 수락되어 이제 모기지를 알아보고 있습니다.
첫 집 구매라 정말 어리버리하게 하지만 마음만 급하게 알아보고 있는데요...
집을 한창 보러 다닐때 오픈하우스에서 만난 리얼터 한 명이 모기지 이자율이 굉장히 싼 렌더를 안다고 하면서 알려준 데가 California Credit Union에 있는 렌더 였습니다.
웹사이트를 찾아보니 90년 된 크레딧 유니온 이더라구요
집 오퍼 수락되고 나서 연락해 보니, 아래와 같이 변동이자율 ARM 5/5의 경우 5.75%, 7/6mos의 경우 6%로 다른 30 year Fixed 보다 월등히 저렴한데요.
이런 거 본적 있으신가요? 30년 고정금리 대비해서 너무 금리가 차이나서 이게 제대로 된 대출인지 아니면 무슨 사기인지 의심스러울 정도에요.
여기에다 Closing cost도 없다고 하고, 대신 3년 이내 리파이낸스 한다고 조기상환시 Closing cost를 36개월로 Prorate하여 페널티를 내야한다고 하네요.
(크레딧유니온 말로는 자기네는 마케팅 비용이 안들어서 이렇게 저렴하게 가능하다고 하네요)
현재 금리 상황에서는 5.75%나 6%로 모기지 받고 3년 지나 재융자 하는게 좋을 것 같은데요...
여기서 질문이
1. 변동금리는 이렇게 싼가요?
2. 아래 표 보시면 5/5 5YR CMT NONCONFORMING 2/2/5 30 YR ARM, 7/6MO 30DAY AVG SOFR NONCONFORMING 5/1/5 30 YR ARM이라고 되어 있는데 이건 무슨 의미인지요..ㅠㅠ 이 분야에 잘 몰라서 답답하네요. 구글 검색해봐도 뒤에 붙는 2/2/5나, 5/1/5가 무슨 의미인지...
3. 이 모기지 진행해되 될까요?
경험 많으신 마모님들의 답변 부탁 드리겠습니다. 첫 집 구매라 너무 걱정이 많아요 ㅠㅠ
괜찮으실거예요~
2번 질문은 그 은행과 얘기해봐야할거같아요, 아마 첫 arm 기간 끝나고 뭐 2년에 2번 이상 5% 오르는게 맥시멈 (그냥 때려넣은 예시입니다) 이런거 아닐까 싶은데 얘기해봐야 정확할거같습니다.
클로징 코스트가 없다는건 부러운데 잘 보셔야할거예요, 이걸 어디 다른 fee에 숨길수도 있을거같아서..(불신팽배 ㅋㅋㅋ)
아 그러시군요.. 복숭아님이 그렇게 말씀해주시니 좀 마음이 놓이네요.
일단 진행해봐야 겠습니다. 감사합니다.
2번 질문에 대해 저도 궁금해져서 "채찍피티"에게 한 번 물어 봤습니다.
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Q: 5/5 5YR CMT NONCONFORMING 2/2/5 30 YR ARM, 7/6MO 30DAY AVG SOFR NONCONFORMING 5/1/5 30 YR ARM 위 모기지 이자율 설명해줘
A: 문서의 내용은 주택융자(모기지)와 이자율에 관련된 내용으로 보입니다. 아래에 해당 내용을 설명해 드리겠습니다:
"5/5 5YR CMT NONCONFORMING" - 이것은 모기지(주택융자)와 관련된 정보를 나타내며 다섯 년마다 이자율이 조정되는 융자를 나타낼 수 있습니다. "CMT"는 "Constant Maturity Treasury"를 나타내며, 이것은 미국 국채의 고정 기간 이자율을 의미할 수 있습니다. "Nonconforming"은 비표준 모기지를 나타낼 수 있으며, 일반적으로 표준 모기지 조건에 맞지 않는 모기지를 의미합니다.
"2/2/5 30 YR ARM" - 이 부분은 모기지 유형을 설명하며, 30년 조정 가능 금리 모기지(ARM)를 나타냅니다. "2/2/5"는 이 조정 가능 모기지의 이자율을 나타내는데, 처음 두 번의 조정에서는 이자율이 2%로 고정되며, 그 후의 조정마다 5%로 최대 조정될 수 있다는 것을 의미합니다.
"7/6MO 30DAY AVG SOFR NONCONFORMING" - 이 부분은 또 다른 모기지 유형을 설명하며, 이것은 표준 모기지 조건에 맞지 않는 모기지를 나타냅니다. "7/6MO"는 이자율을 나타내며, 이자율은 7년마다 조정되며, 각 조정 사이에 6개월마다 조정될 수 있습니다. "30DAY AVG SOFR"는 이자율 지표로서 SOFR(단기 금리)의 평균을 나타내는 것으로 보입니다.
"5/1/5 30 YR ARM" - 이 부분은 또 다른 모기지 유형을 설명하며, 이것은 30년 조정 가능 금리 모기지(ARM)를 나타냅니다. "5/1/5"는 이 조정 가능 모기지의 이자율을 나타내는데, 처음 다섯 번의 조정에서는 이자율이 5%로 고정되며, 그 후의 조정마다 5%로 최대 조정될 수 있다는 것을 의미합니다.
이러한 정보는 주택 융자 및 이자율 유형을 설명하는 것으로, 금융 및 부동산 분야에서 중요한 역할을 합니다.
Q: 그건 5/1/5가 아니라 5/5/5에 대한 설명 같은데, 내가 틀렸니?
A: 죄송합니다, 이해에 오류가 있었습니다. 제공된 정보로는 정확한 해석을 제공하기 어렵습니다. 해당 정보는 모기지 유형 및 이자율을 설명하는 것으로 보이지만, "5/1/5"와 "5/5/5" 등의 숫자 조합은 특정 모기지 조건을 나타내는데 사용되는 약어로 의미됩니다.
해당 약어의 정확한 의미는 모기지 제공 업체나 금융 기관에 따라 다를 수 있으며, 이해를 위해 해당 업체 또는 기관의 문서나 설명을 참고하는 것이 가장 좋습니다. 이 약어를 명확히 이해하려면 해당 금융 제품 또는 계약의 세부 내용을 확인해야 합니다.
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복숭아님 말씀처럼 해당 크레딧 유니언과 얘기해봐야 정확할 것 같네요.
그나저나 요즘 같은 고금리에 이자율 참 좋게 해주네요.
와.. 이런게 있었네요... 신기합니다. 이렇게까지 찾아봐주시고 댓글 달아주셔서 감사 드립니다. 많은 도움이 됐어요!!
이자율은 참 아름다운데 말이죠.
정확히는 apr을 보면 6.5에서 7% 정도 되네요. 포인트 구매비용도 따로 있고요.
네 근데 포인트 구매 안해도 된다고 했어요. 표에서 보면 포인트 구매 안하면 5/1은 5.75%, 7/6mo는 6% 인데요... 제가 잘 못 안건가요?
저도 전문가는 아니라 구글 검색을 빌려왓습니다
interest rate represents the cost you'll pay each year to borrow money, while APR is a more extensive measure of the cost to borrow money that takes additional fees into account.
네 웹사이트 찾아보니 이렇게 APR이 나와있긴 한데 저랑 얘기하고 있는 Loan Officer는 클로징 코스트 안 받는다라고 했는데요... 클로징 코스트말고 다른 Fee가 있는걸까요?
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