fidelity investment 질문있습니다 (fee좀 봐주세요)

매년 1.25% advisory fee인데 discount적용해서 0.89%로 해준다는 이야기에요.

저도 이 분야에 있어서 뭐라고 하기 좀 그런데, 아마 큰 가치를 느끼기에는 어려울거 같아요.

비용은 이윤이 아니라 총 자산 under management에서 빼갑니다. 1밀리언이면 매년 $8900요.

저라면 이렇게 덥석 싸인 하지 마시고 flat fee로 자문을 구하든지, 스스로 공부를 하시든지 하면 좋을 것 같습니다.

빠른답변 정말 감사드립니다 !

+1 시장도 못이길수도..ㅎㅎ

원금에서 fee입니다. 0.89%에 1M 운용 맡기면 1년에 그냥 $8,900 가져간다는 겁니다. 

이 fee에 관해서는 예전에 히든고수님께서 감자밭 비유를 해 주신게 있는데... 찾아서 읽어보시고요.

https://www.milemoa.com/bbs/board/4226076?cpage=1#comment_4226471 (원문과 다른 댓글들도 다 한번 정독 해 보세요) 

장기투자 하실건지, 아니면 다음 부동산 구매때까지 맞춰 단기로 운용하실건지.. 상황에 맞춰서 분산해 두시는게 좋겠습니다.   

우선은 FDIC 맞추어서 분산해두고 단기 CD 해봐야겠어요 ㅜ.ㅜ 어려워요

S&P 500 yield가 1.52%인데, advisor fee로 0.89%를 떼주고 있다고 생각하시면 좀 이해가 쉬우실지도요.

Fidelity에서 직접 투자하시면 fee 안내셔도 되고요.
장기라면 IVV, VOO 같은 ETF 사셔서 묻어두시면 됩니다.
단기라면 CD, Treasury bond 등 사시면 되고요.

Fidelity에 돈이 들어간다고 다 똑같은 투자를 하는 것이 아니죠.
 

감사합니다! 조금씩 배우고 있습니다. 조언 감사드려요

@라이트닝 님께 묻어가는 질문입니다. 

아래 첨부한 투자상품에서 JPMorgan Large Cap은 0.52%, Vanguard 500는 0.04%인데요.

한해 1만불을 투자했다고 하면 그해 수수료가 JPMorgan은 $52, Vanguard는 $4 이 되는건가요?   

그렇죠.
보통은 dividend 분배될 때 그만큼 제하고 들어와서 특별히 돈을 빼간다는 느낌은 안드실 겁니다.
그만큼 didivend가 줄어든다고 생각하시면 되실 듯 하고요.
그간 가격도 변동이 있으니 처음 들어간 금액에 연동되는 것은 아니고 dividend 분배될 때 asset에 연동된다고 보셔야죠.

감사합니다.

그동안은 수수료 저렴한게 제일 좋다고 생각해서 Vanguard 500를 선택했는데 제 경우는 JPMorgan의 수익율이 Vanguard 500보다 0.48%만 높으면 JPMorgan을 선택하는게 더 이익이라고 할 수 있는건가요?

자세히 보니 dividend 분배를 Vanguard 500은 하고 JPMorgan은 하지 않는것 같은데

그럼 단순히 수익률로만 계산하면 안되고 dividend를 추가로 넣어서 계산해야 하는건가요?

수익률안에 이미 expense ratio, dividend, capital gain 등 다 계산이 되어 있습니다.

단순히 수익률로만 보시면 됩니다.

감사합니다!

"수익률"의 정의에 따라서 다르긴 합니다.

위에 hawaii님이 첨부하신 수익률을 보면 NAV기준으로 보이네요.

기본적으로 세가지 기준이 있다고 보시면 됩니다: Market Price, NAV, 그리고 total return

그냥 CNBC같은데서 공지되는 price가 market price이고.

위에 첨부된 수익률들은 찾아보니 NAV 기준인데, MF의 경우 NAV = market price라고 보시면 되는데 ETF경우에는 약간씩 오차가 있을 수 있습니다. (기본적으로 장기적으로는 NAV가격에 수렴할거에요.)

그리고 사실 투자자 (우리)에게 가장 중요한건 total return 수익률이라고 할 수 있어요.

Total Return에만 dividend/capital gain 등을 포함해서 계산한거라서요.

Mutual Funds보고 계신데 FNILX, FZROX는 아예 zero ER이에요. 피델리티에서만 매매가능하고요. 자동매수로 매달 얼마씩 사지게 할 수도 있습니다..