401k 하려는데 1-2년 내에 이직하게 된다면 그냥 시작 안하는게 나을까요?

Employee matching 부분을 회사에서 가져가더라도 직접 납입하신 부분은 다른 401K와 합치거나 IRA로 Conversion 할 수 있으니 여유가 되신다면 얼마라도 납입 하시는 것이 좋지 않을까요?

여유가 되시면, 일부러 안 하실 이유는 없죠. 세금 절약도 하실수 있고요. 혹시나 이직이 계획 처럼 안 될 수도 있는 건데요. 하루만 다니셔도 하세요!

이직후 매칭해준 employer contribution 제외한 금액은 롤오버 하면 되니 전 항상 했어요.  특히 Traditional (Pre tax) 401k로 할 경우 tax bracket을 낮출수 있다면 더욱더 해야할 이유구요.  

물론 Pretax contribution으로 세금 감면을 받는 건 당연히 이득이긴 한데, 택스 브라켓이 taxable income 총액에 일률적으로 적용되는 게 아니라는 점을 생각하면 브라켓을 낮춘다는 게 딱히 의미가 있나 싶네요.

https://www.schwab.com/learn/story/how-do-tax-brackets-actually-work

LTCG tax rate는 택서블 인컴에 따라 달라지긴 해도 Ordinary income tax bracket하고는 어쨌든 별개의 항목이라, 브라켓 낮추는 게 좋다고 하신 게 LTCG 0%를 염두에 두고 하신 말씀일 줄은 몰랐습니다.

12퍼를 0구간으로 만드는 것은 옳은 말씀이지만 22에서 12는 사실 그리 실효가 없지 싶슴다. 22퍼라고 해서 모든 소득이 다 22퍼가 아니고 12퍼 세율에서 약간 오버되는 부분의 소득만 22퍼가 적용되거든요.

401k를 하느냐 안하느냐로 생각을 해보면 최종 bracket이 역시 해당사항이 있거든요.
최종 브라켓이 22%에 2만불 이상이 걸려있는데, 2만불을 401k에 넣으면 2만불 * 22%의 세금이 defer되는 것이죠.
22% 세금이 얼마나 큰 영향을 끼치느냐가 결국 관건인 것 같습니다.

최종 브라켓이 몇 %이고 얼마나 걸려있냐를 잘 따져봐야 될 문제인 것 같습니다.
12->22% 의 10%도 큰 구간인데, 24->32%도 굉장히 큰 구간이죠.

Employer “non-elective” contribution은 보통 employee contribution에 따른 회사 매칭과 상관없이 그 외에 더 얹어 주는 걸 말하는 것으로 알아요. 혹시 SPD에 “matching” contribution에 관한 조항은 따로 없었나요? 매칭이 없더라도 제 생각도 윗 분들 의견과 같습니다. 

위에 luminis님께서 설명해주신 대로 언급된 부분은 직원의 일렉션과 상관 없이 (그래서 non-elective) 회사에서 불입해주는 펀드입니다. 아마도 회사에서 직원이 401K에 돈을 얼마를 넣든 상관 없이 일정 %를 넣어주는 것 같은데, 그 금액에 관한 설명으로 보이네요. 매칭해주는 것과는 다릅니다. 

많은 분들이 말씀해주셨지만 한가지 더 확인해보셔야 할 부분이 Non-elective 더라도 아예 불입을 안하면 Non-elective 부분을 주지 않는 회사도 있습니다... (저희 회사요...) 얼마든 작은 액수라도 본인이 납입해야 Match (불입하는 만큼) 와 Non-elective (회사에서 정해진 만큼) 부분을 다 받을 수 있는지도 확인해보시길 바랍니다.

위의 employer contribution에 대한 댓글들이 좀 있는데 사실 nonelective contribution이 있다고 해서 matching이 별도로 있다는 보장이 없다는 점만 언급해드립니다. 어쨌든 원글님의 핵심질문은 "매칭을 못챙겨도 401k를 할까요 아니면 IRA를 할까요?"라고 보이는데요, 제 생각에는 IRA공간은 Roth IRA로 활용하시고 당장 받는 절세효과를 위해서는 401k로 불입하시는게 좋다고 봅니다. 당연히 $7천불 이상으로 불입할 수도 있고 행여나 나중에 traditional IRA 때문에 백도어 발목 잡히는 일도 피할 수 있으니까요. 게다가 IRA는 일부러 불입을 해야하지만 401k는 그냥 설정만 해두면 통장에 스치지도 않으니까요.

빙고!.. 도코님 글 읽다 저도 깜박한 2023  롸쓰 채울거 채우러 지금이라도 갑니다. ^^

401K나 IRA를 고민하시네요. 전 아예 매칭이 없는 회사에 다니는데, 나중에 이직할 때 Roth IRA로 바로 옮길 수 있다고 해서, Roth 401K에 넣고 있어요. Roth IRA도 매년 넣고 있고요. 

Roth IRA를 하실 것이면 우선적으로 하셔도 괜찮으실 것 같고, 그 이후에 401k를 여유되시는대로 하시면 어떨까 싶네요.
Tax defer가 목적이시면 T 401k가 나을 것 같습니다.