backdoor roth ira 질문드립니다.

이자인데요.

2023년 tax form에는 gain이 보고되지는 않겠네요.
Gain이 있다고 해도 1099-R에 포함이 되니 특별히 더 복잡해질 것은 없습니다.

지금 컨버전를 하시면 2024년의 소득으로 잡히게 되겠습니다.
하루라도 빨리 빼시면 이자가 덜붙긴하는데, $2.68에 대한 이자가 그렇게 많을 것 같지는 않고요.
한달에 1센트 정도 될 것 같네요.

지금 컨버젼하셔도 월말에 한 번 더 체크해보셔야 하고요.
1센트 이자가 또 붙을 수 있을 것 같습니다.
이러면 컨버젼을 한 번 더하셔야 되겠죠?

2024년 불입과 같이 컨버전하셔도 되고, 지금 당장 하셔도 되고 그렇습니다.
1099-R은 1년치를 모아서 보고해주니 form이 복잡해질 것은 없습니다.

이미 $2.68이니 다음달 1일에 1월 이자가 붙고 컨버젼하시면 추가 이자가 붙기 전에 컨버젼이 될 것 같고요.
아니면 2024년 불입하시고, 같이 컨버젼하셔도 되실 것 같네요.
$3.49가 되기 전까지는 어차피 gain은 $3으로 보고될테니까요.


Fidelity에서는 두가지 방법으로 하시면 간편한데요.

1. Contribution하신 날 partial conversion으로 contribution한 금액 전체를 넣는다.
이러면 같은 날이라서 이자가 안 붙을 것 같고요.

2. Contribution하신 날, MMF(SPRXX)를 전액 구입한다.
다음날 full conversion을 한다.
이러면 이때까지 붙은 이자가 같이 넘어갑니다.
 

라이트닝 님 정말 감사드립니다. 항상 많은 좋은 글들 도움 받고 있습니다.  제가 이쪽으로 잘 알 지 못해 이해를 못해서 다시 질문을 좀 드리면,

1.  먼저 이자가 생긴 것에 대한 벌금같은 것은 없나요?

2.  말씀하신 2번의 방법으로 한다면

     - 2월 1일에 2024년도 해당 금액 $6500을 t-ira 에 넣고, $6500 + $2.68 = $6502.68 로  sprxx 를 구입한 후 다음 날 roth ira 에 conversion 을 하면 되는 건가요? 근데 제가 contribution한 당일에 바로 sprxx를 구입할 수 있나요? 그리고,  이 경우 금액이 리밋 $6500 을 넘기는데 컨버전하는데 문제가 된다거나 벌금이 있다거나 하지 않나요?  아니면 $6500 -$2.68 = $6497.32 만 t-ira에 contribution 해서 $ 6497.32 + $2.68=$6500 으로 만들어서 r-ira로 컨버전 하는 건가요?

3. 사실은 말씀해 주신 1번의 방법을 잘 이해를 못하겠습니다. 

  - 1. Contribution하신 날 partial conversion으로 contribution한 금액 전체를 넣는다.
        이러면 같은 날이라서 이자가 안 붙을 것 같고요.

         => 6500불을 t-ira에 넣은 후  partial conversion(?-이런 옵션이 있는 거죠?) ,  contribution한 금액 전체(6500 + 2.68 =6502.68)을 r-ira에 conversion 되는 것인가요? 아니면 마찬가지로 $6500 -$2.68 = $6497.32 만 t-ira에 contribution 해서 $ 6497.32 + $2.68=$6500 으로 만들어서 r-ira로 컨버전 하는 건가요?

제가 이런 쪽으로 너무 몰라 질문 드리는 것 조차 어렵습니다.  죄송합니다.

1. 없습니다.
불법적으로 얻은 이자도 아니고, T IRA에 그냥 두셔도 전혀 지장없지만 R IRA로 옮기시는 것이 낫겠죠.

2. Contribution한 날에 구입이 가능하고요.
$2.68은 지금 구입해놓으셔도 됩니다.

conversion은 limit이 없습니다.

3. Full conversion이 있고, 금액을 지정해서 하는 conversion이 있습니다.
금액을 지정하시면 되는데, 이미 $2.68 때문에 꼬였기 때문에 이 방법은 별로 추천드리고 싶지 않네요.
월말에 이자 1센트가 부과되면 conversion 다시해야 하는데, 2025년 contribution에 활용하시던지, $2.68을 다 처리하시고, 2024년 contribution에 활용하시면 되겠습니다.

이자 부과 별 것 아니니 발생하면 바로 추가로 conversion하셔도 전혀 지장없습니다.

Taxable savings 계좌에서 이자 붙은 것 하고 별 차이도 없습니다.

라이트닝 님 상세한 설명 감사드립니다.

그럼 6500불을 t-ira에  Contribution 한 후 6502.68불을(혹은 1월 이자가 붙은 전액을)  말씀하신데로 sprxx를 구입해서 r-ira 로 Full conversion 하면 되겠군요. conversion에 리밋이 없다는 것을 몰랐는데 이렇게 또 배웁니다. t-ira에  Contribution 할 때 리밋 6500불만 넘지 않으면 되는 것이군요.

진심으로 감사드립니다. 항상 건강하시고, 오늘 하루도 행복한 하루 되시길 바랍니다. 

Contribution limit은 T/R IRA 모든 계좌 통합해서 적용이 되는 점만 기억하시면 되죠.

SPAXX 상태로는 계속 이자가 붙고 있으니 이자가 붙은 직후에 SPRXX로 order를 내시는 것이 더 좋긴 하겠네요.
이자는 붙고 있는데 그 전에 order를 내면 월말에 이자가 다시 발생하거든요.
월초에 SPRXX로 order를 내시면 깔끔해질 것 같습니다.