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안녕하세요. 그동안 재테크나 은퇴계획에 무지하게 살아 관련 지식이 많이 부족한 30대입니다.
작년에 전 직장 401k에 있던 3000불 가량의 돈을 rollover IRA로 옮겼습니다.
여기서 backdoor IRA라는 방법을 알게 되어서 어떤 글에서 본대로
Fidelity에서 traditional IRA 와 roth IRA 계좌를 차례로 개설하였습니다.
그리고 rollover IRA의 돈을 traditional IRA로 옮기고 이를 다시 roth IRA로 돈을 옮겼습니다. 이게 올해 2월의 일입니다.
그리고는 아무런 투자를 하지 않고 돈을 방치하고 있었습니다. 여기서부터 질문이 있습니다.
1) 그런데 이상하게도 fidliety 상에서는 2023과 2024년도의 contribution 이 모두 $0로 나오고 있습니다. 이는 fidelity 상의 오류로 볼수 있을까요? 왜 모든 IRA 계좌의 컨트리뷰션이 $0로 나오는 지 궁금합니다.
2) 저와 같은 경우에는 어떤 세금 form을 제출해야 하는지 궁금합니다. 마일모아에서 찾아본 바로는 form 8606을 내야 한다고 하는데 제가 제대로 알고 있는지 궁금합니다.
2) 정말 바보스럽게도 제가 IRA에서 돈을 옮긴 사실을 잠시 망각하고 이를 포함하지 않은채 2023 세금 보고를 turbotax에서 완료하여 버렸습니다. 보고해야 한다고 계속 인지는 하고 있었는데 뭔가에 씌었는지, 바뀌어버린 turbo tax UI에 적응을 못하건지는 모르겠으나 참 부끄러운 일입니다. 이런 경우에는 수정을 하기 위해 어떤 조치를 취하는게 맞는 지 궁금합니다.
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4 댓글
도코
2024-03-31 08:22:32
rollover IRA의 돈을 traditional IRA로 옮기고 이를 다시 roth IRA로 돈을 옮겼습니다. 이게 올해 2월의 일입니다. --> 이건 contribution이 아니기 때문입니다. 돈을 신규 불입한게 아니라, 하나의 은퇴계좌에서 다른 은퇴계좌로 옮긴 것 뿐이에요. 하신 건 백도어가 아니라 그냥 Roth conversion이고, 내년에 세금보고하실 때 세금을 내야겠죠.
한미뉴
2024-03-31 08:38:55
도코님 빠른 답변 감사드립니다! 덕분에 두근 거리는 가슴이 조금 진정이 되네요! 내년에 세금을 보고해야 한다고 말씀하셨는데 조금 더 자세히 말씀해주실수 있으실까요? 지금 현재 제가 conversion한 금액을 내년에 세금 보고해야 하는건가요? 제 부족한 지식으로는 제가 4월 15일 전까지 돈을 conversion 했기 때문에 2023 세금 보고 해야 하는게 맞는게 아닌가 싶어서요.
쌤킴
2024-03-31 09:15:45
세금안낸 T IRA (=rollover ira)을 Roth IRA로 컨버전했기 때문에 컨버전한 모든 금액은 일반 소득세를 내셔야합니다. 일반적인 IRA불입 마감시한과는 전혀 관계가 없고요. 이것은 백도어도 아닙니다. 내년 세금 보고시에 신고하시면 될거에요.. 금액이 꽤 된다면 세금폭탄도 각오하셔야될 지도 모르고요.
한미뉴
2024-03-31 09:23:03
댓글 감사드립니다, 쌤킴님. 이제 이해가 되는 것 같습니다. 올해 2월에 Roth IRA로 컨버전한 T IRA의 3000불을 내년 소득보고에 신고하고 이에 대한 세금을 내면 되는 것이군요! 감사합니다. 미리 정보를 알았다면 굳이 컨버전을 하지 않았을 것 같네요!