MileMoa
Search
×

얼마 전 조기 은퇴의 결정에 대한 심리적인 부담에 관한 글을 올렸습니다.  한 달 반 정도 시간이 지났는데 아직 은퇴의 방아쇠를 당기지 않았고 솔직히 두려움이 남아 있지만 은퇴하는 것에 조금 더 기운 거 같습니다.


Fidelity와 Charles Schwab이 제공하는 파이낸셜 플랜 컨설팅을 받아봤습니다.  이 서비스는 해당 브로커러지에 어느 정도 금액이 있을시 무료 서비스인건 알고 있었지만 이번 기회에 처음으로 해 봤습니다.

 

저는 수년 동안수년동안 Fidelity를 선호하는 입장이었습니다.  주식 매매 시 execution quality도 다른 회사에 비해 우수하고 서비스 면에서도 월등히 좋다는 개인 생각입니다.  하지만 이번 컨설팅은 조금 실망스러운 경험이었습니다.  제 예상과 같이 Monte Carlo 시뮬레이션을 돌렸고 성공률에 대하서 Fidelity 전문가는 비관적인 반응이었습니다.  예상 밖이어서 의아했는데 미팅 끝쯤에 Annuity를 해야 할 것 같다고 말하더라고요.  개인적으로 Annuity는 선호하지 않아서 그런지 이거 팔려고 비관적이었나라는 생각이 들었습니다.  중립성을 지키지 않은것같아 실망 이었습니다.

 

일주일 후 받은 Schwab의 컨설팅 역시 Monte Carlo 시뮬레이션이었고 성공률은 96%가 나왔습니다. Schwab의 전문가는 이 성공률을 아주 낙관적으로 봤고 100%에 모자란 4%에 대한 의견은 70%~90% 성공률이 confidence zone이고 96%라면 아주 높은 성공률이라고 말했습니다.  제가  물었습니다.  전문가 당신이 96% 성공률이 나왔다면 당장 은퇴하겠냐고 물었는데 답은 예스였습니다.  Fidelity와 달리 제 현재 포트폴리오와 Schwab 권장 포트폴리오를 둘 다 시뮬레이션을 돌려 쉽게 비교해 볼 수 있어서 좋았습니다.  미팅 마감은 Schwab 측에서 제가 trust를 만드는 것을 권장했고 Fidelity처럼 장삿속은 보이지 않아서 깔끔했습니다.  또 미팅동안 오고간 내용이 포함된 리포트를 이메일로 보내줬습니다.  100 페이지가 넘는 리포트였는데 깔끔히 잘 정리되어 있어서 좋았습니다.

 

Fidelity를 많이 신용하는 제 입장에서 이번 컨설팅/미팅은 뜻밖의 경험 이었고 Schwab이 제시한 결과는 제가 은퇴 계산기 여러 개 돌린 결과와 비슷했습니다.  그래서인지 미팅 후 조기 은퇴에 대해 더 자신감을 받은 거 같습니다.  저 처럼 은퇴 고민 중이신 분 중 Fidelity, Schwab같이 무료 컨설팅 서비스를 받아보신 분이 계시면 어떤 경험이었는지 궁금합니다.
 

4 댓글

Alcaraz

2024-04-09 22:19:27

좋은 정보 감사합니다. Schwab이랑은 오랫동안 함께해야겠네요. 나중에 기회가 되면 저도 해봐야겠습니다.

초대박행진

2024-04-10 07:23:22

저도 해봐야겠습니다. 혹시 셀프로도 mc 시뮬레이션 돌렸보셨나요? 셀프로 해본거와 두 회사에서 진행한거가 결과 값이 많이 차이가 있었는지도 궁금하네요. 

도코

2024-04-10 07:37:48

경험담 공유 감사합니다. 참고로 회사의 차이 보다는 어드바이저 개인의 차이가 큰 부분이라 보시는게 맞을거 같아요.

RegentsPark

2024-04-10 15:45:16

뭔가 Schwab의 이미지가가 좋아지네요. 경험 공유해 주셔서 감사합니다.

혹시 Fidelity/Schwab 두 곳 모두 가지고 계신 특별한 이유가 있으신가요?

정렬

정렬대상
정렬방법
취소

목록

Page 1 / 21
Status 번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
  공지

마적단의 기초 | 검색하기 + 질문 글 작성하기

| 정보 33
  • file
ReitnorF 2023-07-16 37496
  공지

게시판의 암묵적인 규칙들 (신규 회원 필독 요망)

| 필독 110
bn 2022-10-30 60691
  공지

리퍼럴 글은 사전동의 필요함 / 50불+ 리퍼럴 링크는 회원정보란으로

| 운영자공지 19
마일모아 2021-02-14 81025
  공지

게시판 필독 및 각종 카드/호텔/항공/은퇴/기타 정보 모음 (Updated on 2024-01-01)

| 정보 180
ReitnorF 2020-06-25 199242
  416

현재 직장에서 넣고 있는 401K 를 다른 회사의 401K 계좌로 transfer 가능할까요?

| 질문-은퇴 2
동동아빠 2021-05-01 1062
  415

Highly Compensated Employee 의 절세방법 여쭤볼게요.

| 질문-은퇴 6
골든벨 2023-07-03 1395
  414

최근에 은퇴에 대해서 몇개의 글들이 올라왔는데... 현실적으로 얼마가 있어야 가능할까요?

| 질문-은퇴 191
  • file
유기파리공치리 2024-02-09 14805
  413

캘리포니아: 장례절차 문의입니다. ㅠㅠ 경황이 없어서요... 도와주세요...

| 질문-은퇴 9
청상어 2021-01-26 5283
  412

한국 상생 임대인 관련 개정안과 주택 판매

| 질문-은퇴 7
날고자고 2022-06-22 1449
  411

Rollover IRA 12 cents...

| 질문-은퇴 2
코나 2024-03-19 693
  410

Roth IRA 가입 Webull 써보신분 있으신가요?

| 질문-은퇴 2
큼큼 2020-05-02 684
  409

Fidelity ETF 자동 투자 기능 질문. 오전 10시 시장가로 transaction?

| 질문-은퇴
케빈가넷 2024-04-21 381
  408

ROTH IRA account contribution 관련 질문드립니다.

| 질문-은퇴 7
민트바라기 2021-01-27 1378
  407

부모의 학비 VS 자녀의 학비 (Student Loan Ownership) 질문

| 질문-은퇴 18
  • file
작성 2023-10-28 3072
  406

401(a) 에서 IRA로 rollover

| 질문-은퇴 5
hack 2020-07-21 993
  405

부모님의 늦은 은퇴계좌 시작 - Roth IRA

| 질문-은퇴 22
flyhigh 2021-02-09 2651
  404

택스 보고시 Roth IRA 보고 꼭 해야하나요?

| 질문-은퇴 6
나온 2021-05-10 1894
  403

제 HSA Invest 종목 조언부탁드립니다~

| 질문-은퇴 3
  • file
리베카 2020-05-26 740
  402

인턴쉽 401k -- 인턴쉽 끝난 이후 관리에 대하여 질문드립니다

| 질문-은퇴 7
토끼까불이 2024-04-04 1211
  401

퇴직 후에도 employer 의료 보험이 유효한 경우에도 파트 B 를 가입?

| 질문-은퇴 7
로드™ 2023-04-01 1422
  400

회사에서 401K에 non matching contribution?

| 질문-은퇴 6
작성 2020-12-24 1463
  399

Roth IRA contribution 관련 질문 (TSP 질문도 포함)

| 질문-은퇴 20
  • file
Atlanta 2024-02-22 1222
  398

국민연금 유지 및 추후 납부

| 질문-은퇴 25
RaspberryHeaven 2020-07-01 6266
  397

미국 주식 사는 방법 궁금합니다

| 질문-은퇴 36
초보여행 2020-02-08 12185