이직/이사, 은퇴지 선정 등에 참고가 될 만한 state taxes by state

흥미로운 통계정보 감사합니다

읽어 주셔서 감사합니다. 

뉴욕은 저 Property Tax에 School Tax (약 2% 정도)를 더 내야 해요

좋은 정보 감사합니다.

+ citi tax가 추가로 붙을수도 있죠..

재미있는 정보 감사합니다.

요 며칠 전에 읽었던 뉴스인데, 여러가지 데이터를 총합해서 실제 거주자의 average tax burden을 계산했다네요 (얼마나 정확한지는...)

https://www.visualcapitalist.com/visualizing-the-tax-burden-of-every-u-s-state/

딴건 모르겠고 CA NY가 아주 색깔이 시뻘겉네요 ㅋㅋㅋ

한가지 생각해볼꺼는 돈을 한참 벌때는 income tax거의 없는 주가 엄청 유리하구요. 은퇴후에는 상황에 따라서는 오히려 income tax rate은 높아도 다른 혜택이 많은주가 아주 나쁘지 않을수도 있어요.

You get what you paid for!

예, 저도 이 그림 보았습니다.  버든을 좀 더 디테일 하게 볼 수 있다면 각자가 느끼는 체감은 좀 다르지 않을까 싶더군요.  비슷한 데이터로 이런 것도 있기는 합니다.   https://www.madisontrust.com/information-center/visualizations/what-is-the-most-taxed-state/

CA, NY가 뻘건 건 선진 state에 사는 비용인가봐요, G7 들 세금 높듯이요.  

Income tax 높은 state는 복지가 좀 더 좋겠지요.  은퇴자에게는 현역때만큼 income tax에 대한 민감도가 높지 않으니, 적은 tax 내고 복지 좋은 곳에 사는 것이 좋다는 말씀에 동감합니다.  

뉴욕주가 세율은 높지만 59.5세가 지나면 Traditional IRA에서 매해 2만불까지는 세금없이 뺄 수 있구요. SALT 감면법이 바뀐이후 부터는 Property Tax 전액을 다 세금에서 감면해주기에 꽤 큰 금액만큼 일단 감면되기에 실제 세율은 좀더 낮을 수 있습니다. 

City income tax 도 빠져있네요. 어떤 도시들은 3% 에 달하기도 합니다.

좋은 정보 감사합니다. 

굉장히 재미있는 데이터네요.  예전에는 프로퍼티 와 인컴택스 만을 고려해 봤는데 개스 가격도 재밌는 지표네요. 

Gas 가격이 전체 소비에서 그렇게 큰게 아닌데도...  펌프 앞에 설 때마다 손이 덜덜 합니다.  

항상 이렇게 비교해보고 싶었는데 정말 감사드립니다. 보자마자 바로 저장 했습니다.

공감 해 주셔서 감사합니다.  

Illinois Property Tax 가 높은건 알고있었지만 실제 다른주와 비교해서보니 더욱더 와닿네요. 도대체 IL 의 preperty tax는  왜 이렇게 높은걸까요??:(

IL 열심히 하라고.. 앗차차

ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

IL 가 tax rate이 높은 대신 집값이 reasonable 하니 실제 payment이 아주 많지는 않아 보이네요.  그래도 중상위 권 수준이니 부담스럽기는 할 거 같습니다.  

재밌는자료네요.. 요즘 미국에서 텍사스가 가장 급성장중이고 인구와 자본이 몰려든다고 미디어에서 많이들 얘기하던데 큰 장점중하나가 상대적으로 저렴한 생활비와 0% 인컴텍스라고들 하더라구요. 그럼에도 불구하고 전반적인 tax burden이 아주 낮지는 않을걸로 보아 인컴텍스대신 다른곳에서 세수를 확보하나봅니다 ㅎㅎ

집 값은 reasonable 하지만 rate이 높아 세수가 적지 않을 것 같고, sales tax 또한 높은 수준으로 보이네요.  그리고, Texas에 기업들이 많이 몰리니 거기서 오는 세수도 많을 것 같습니다.  찾아 보니 'gross receipt tax' 라는 방식으로 적지 않게 세수를 올리는 것 같습니다.   

'켈리보다' 저렴한 생활비가 생략된 거죠 ㅎㅎ 보통 켈리기업들이 텍사스로 많이들 가니까요.

메릴랜드 같은 경우는 대개 소득 3%의 카운티세를 아무 공제 없이 내기 때문에 제경우는 실제 소득세 부담은 뉴욕주(뉴욕시, 용크 제외) 보다 더 높습니다.

아, 위로와 함께, 그 만큼 더 소득이 늘어나시기를 기원합니다.  감사합니다. 

버지니아에서 메릴랜드로 이사가야하는 사람인데 카운티 텍스 왜 내야 하는건가요 ㅜㅠ 세율이 어마무시 하네요..

저도 아무도 말해주지 않아서 이사간 후에도 3달 후에나 알았어요.... 다들 '응? 그거 다른데도 다 내는 거 아니에요?' 그런반응... 심지어 물값도 예전동네보다 5배는 더 내고 있는데 여기가 버지니아보다 쪼끔 싸다고 싼 줄 알더군요..

타주에서 멜랜드 오시는 분들이 세금높다고 하시는 말씀 많이 들었는데, 카운티텍스를 당연히 내왔던 사람으로서 이게 없는 주들도 꾀나 되나 보네요~이사가야하나 ㅎㅎ

그리고 재산세에 여러가지 붙어서 실제로는 1.5% 내는거 같아요. 전 Assessment 하고 계산해보니 1.49% 정도 내네요.

또 하나 놀란건 county public school system  budget 이 $1.2B 넘는다는거요...

뉴저지 프로퍼티 택스 ㅠㅠ 타운마다 다르긴한데 3%인데도 많아요. 1M 집이라면 일년에 보유세만 3만불이라니...

좋은 정보 감사합니다.

프로퍼티 텍스가 높긴 하나 집 value를 기준으로 tax assessment를 하진 않죠..

그렇긴한데 시장 밸류가 1M이면, 택스 산출하는 타운 등록 집가격이 7~800K정도는 하는거 같아요. 거꾸로 1M기준으로 택스 부과한다면, 실제 집 밸류는 1.5M가까이 하겠죠.

일반적이지는 않지만 실거래가보다 Tax assessment 가 높은 곳도 있어요. (집 값 떨어진 경우) 매해 어필하느라 힘듭니다. 

잘 정리된 좋은 자료네요.

저도 요즘 이사갈려고 열심히 비교해보고 있는데, 개인이 처한 상황이 달라서 결국은 직접 계산해봐야 하더라고요.

예를들어, state income tax의 경우 highest rate 으로는

캘리포니아 - 13.3%, 뉴욕 - 10.9%, 오리건 - 9.9%

50만불 MJF 기준으로 effective tax rate은

캘리포니아 - 7.8%, 뉴욕 - 6.03%, 오리건 - 9.11%

10만불 MJF 기준으로 effective tax rate은

캘리포니아 - 2.69%, 뉴욕 - 4.48%, 오리건 - 7.76%

지역마다 추가적인 local tax가 있는 곳도 있고, 프로퍼티 택스의 경우도, 비슷한 동네에서도 rate이 다르고 집의 연식에 따라 assesment 가격차이가 너무 커서 비교하기 어렵더라고요. (30년된 1M집 vs 새로지은 1M집)

어쨋든, 일반적으로는 전체 income에 적용되는 income tax대비 sales tax의 부담은 상대적으로 적어지기 때문에, 인컴이 많은 시점에는 인컴택스 높은 쪽이 좀 불리해 보이긴 합니다. 보통 인컴택스가 없는 주는 세일즈택스나 프로퍼티 택스 등이 높아서 대충 세금부담이 비슷해 지는 경향이 있긴한데, 인컴이 높다면 결국 인컴택스가 dominant 해지더라고요.

근데 지금 이사를 생각한다면 가장 큰 고려사항은 모기지 이율 같습니다. 집을 소유하고 있고, 낮은 모기지 이율 (2%대)을 받은 상태면서, 현재 사는 집 팔고, 새로 사서 이사가게 된다면 모기지 이자 차이 때문에 세금으로 얻는 혜택을 다 까먹을 수 있겠더라고요.

예, 동의 합니다.  bracket이 있는 주는 꼭 자신에게 적용되는 rate를 찾아 계산 해 보시면 좋을 것 같습니다. 

적절한 예시를 통한 길라잡이, 감사합니다. 

+1000 동의 합니다.  

실제로 가주 주민의 절반이 state income tax를 내지 않는다고 하네요.  Highest tax rates는 상위 0.01%만 해당되는데 그 넘버들만 비교한 차트만 보고 판단하면 놓치는게 많습니다.  Median effective tax rates 을 보면 오히려 가주는 state income tax rates이 있는주 중에서 낮은편입니다.   Sales taxs 도 높지만 Groceries 은 해당이 안되고, 재산세도 1.2%에 Prop 13 ceiling cap (2% increase annually) 있어서 백만불집에 매년 천불도 안되는 재산세도 안네는 이웃도 봤습니다.  장보는 물가도 가주에서 농산업이 발달하고 멕시코랑 가까워서 오히려 장바구니 물가가 다른주보다 저렴하구요.  한국에서 들어오는 물건들은 말할것도 없구요.  저라면 일조량 좋고 날씨 좋은 남가주도 고려 해볼꺼 같습니다. 

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은퇴하는 사람에게는 플로리다가 최고인듯 보입니다.

인컴텍스도 없고, death tax 도 없고..

그래서  겨울이 따뜻한 이유도 있겠지만 세금 때문에 은퇴하는 사람들이 플로리다로 많이가나봅니다.

라스베가스가 있는 네바다 주도  세금이 없군요, 텍사스도  없군요.

텍사스가 프로퍼티 택스가 제일 높은 줄 알았는데, 뉴저지가 제일 높네요.

한 눈에 볼 수 있는 자료를 올려주셔서 감사합니다.

그러게요.  은퇴자 뿐 아니라 타이거 우즈도 가고, 제프 베조스도 가고...  장점이 많아서겠지요?   잠시나마 흥미롭게 보셨다니 제가 감사 드립니다. 

얼마전 유투브에서 본건데 말씀하신 이유에 더해서 플로리다내의 본인 집에 대해서는 Liability가 면제되는것도 큰 이유라고 하네요. (플로리다 집은 따로 umbrella policy를 들지 않아도 됨). 주법에서 막기 때문에 뭐가 되었던 본인 집 보전은 안전 할 수 있다고 하네요.

이런 저런 숫자들로 유불리가 갈리지만 결국은 내가 속해있는 집단(친구/친척 등) 부근에서 정착하는게 가장 일반적인거 같은데 (요것도 연령대 / 에너지 레벨에 따라 다르겠죠) 그나마 플로리다는 이미 은퇴 커뮤니티도 잘 구성되어있고 정치적으로도 적당한 50:50을 유지하는 주에 인구도 늘어나는 주다보니 일단은 형편만 된다면 은퇴할때 1순위 주라고 생각합니다. 

중요한 코멘트를 해 주셨네요.  말씀 하신 primary home protection을 적용하는 state 들이 꽤 있는데, Florida, Iowa, Kansas, Oklahoma, South Dakota, and Texas state 들은 unlimited로 해 준다고 하는군요.  Florida와 Texas의 중요한 장점 중 하나 이겠네요.  

Understanding Homestead Laws

Homestead laws have been created by states to protect personal homes against creditors. These laws vary widely between the states with some providing almost unlimited protection and others providing no protection or the protection of only a few thousand dollars. There are six states (Florida, Iowa, Kansas, Oklahoma, South Dakota, and Texas) that have a no dollar cap on the homestead exemption

예전에 막연히 워싱턴주 뱅쿠버 (income tax 0%) 거주하여 오레곤주 포틀랜드에서 쇼핑하는 삶을 꿈 꾸었네요 (sales tax 0%) - 한인타운 비버튼 이용하고, 한국직항은 SEA 이용하고.  아직 어떤 도시도 가본적은 없습니다 (구글맵으로만 배웠습니다 ㅎㅎ)

실제로 그런 꿈을 꾸시는 분들이 많다고 합니다.  오레곤 처음 갔을 때, 진짜 price tag에 적힌 가격만 영수증에 찍힌 걸 보고 잠시 어리둥절 했었었죠. 

예전 아이 섬머 캠프때 MA 주 갔을때 인근 NH 주 (sales tax 0%) 애플 스토어에서 아이패드 산 기억이 있네요~

MA랑 NH 경계에 딱 몰이 있어서 폰이나 비싼 가잔 살 때 뉴햄셔로 갑니다 ㅎㅎ

시애틀 거주했었던 사람으로써 최고의 거주방법이죠 ㅎ

시애틀 공항이 좀더 가까이있으면 또는 포틀랜드 공항에서 한국 직항이 있으면 완벽한 거주지라 확신합니다 ㅋㅋㅋㅋ

너무 좋은 차트네요. 감사합니다. 그나저나 retirement 항목에서 401k 랑 IRA가 0% 인 주들이 있네요. Roth IRA의 경우 원래 수익률에 대한 세금이 없지만, 401k는 직장 다니면서 절세 목적으로 세금 납부를 defer 시켜놓은 것인데, 택스가 0% 라는것이 좀 이해가 안가서요. 그럼 20대부터 맥스 시켜놓으면 10 밀리언이 넘어가는 경우도 있을것이고 전부 텍사스, 플로리다고 이사 가는게 좋아 보이는데. 택스 제로라는것이 정확히 무슨 뜻일까요?

어떤 주들은 retirement income (pension, 401k등)에 state income tax를 제외시켜준다는 의미로 생각하면 될 것 같습니다. (연방세금은 아니구요.)

네. 그게 맞겠네요. 설명 감사합니다!

제목처럼 state income tax에 대한 이야기 이고, 어디에 사시든 401k, IRA에 대한 federal income tax는 여전히 내셔야 하지요.  관심 있게 봐 주셔서 감사합니다.   

정말 유용한 자료 올려주셔서 고맙습니다. 은퇴를 앞두고 관심이 있는 부분이라 여러방면으로 검색을 해보았는데 이 글처럼 comprehensive하게 분석한 자료는 찾을 수가 없었네요. 그리고 위에서 토론된대로 주세금이 근로소득이랑 은퇴자금이랑 다르게 처리되는 덕분에 은퇴자에게는 주세금이 0%인 주가 몇 개 더 생기는데요 예를 들어 다음 시나리오를 보면 세금 높기로 유명한 뉴저지도 나름 은퇴자금에는 프렌들리한 것으로 보여요. 

"근로소득이랑 은퇴자금이랑 다르게 처리되는 덕분에 은퇴자에게는 주세금이 0%인 주가 몇 개 더 생기는데요" 

-->   제가 이런 자료들을 찾아 보게 된 개인적인 목적을 luminis 님께서 한마디로 정리 해 주셨네요.  제 표에서는 한정된 지면이라 0%, partial, taxable 정도로 밖에는 표기 할 수 없었지만, 각 state 마다, 각 세목 마다 좀 더 살펴보면, 면제조항, 한시조항, 생겼다, 없어졌다 등등을 살펴서 각자에게 맞는 것을 적용 해 봐야 실제 세율을 알겠더군요.  그런점에서 올려 주신 사례map은 좀 더 구체적인 숫자를 보여 주어서 훨씬 유용한 것 같습니다.  평소 luminis님께 배우는게 많습니다.  오늘도 감사합니다.  

좋은 자료 공유해 주심에 진심으로 감사드립니다

조금이라도 도움이 되셨으면 좋겠네요.  감사합니다.

이사가는데 또 하나 고려할 점은 home insurance 입니다. 별 자연재해 없는 곳에서 플로리다로 이사 갔는데 홈 인슈어런스가 어찌나 비싸던지요.