Amex financial review에 걸린 경험

아주 중요한 정보를 나누어 주셔서 고맙습니다.

아멕스 무섭네요ㄷㄷㄷ 저도 몰랐으면 필히 쓰고 미리 갚고 그랬을텐데 다행히 여기서 그얘기를 들은적이있어서 스테이트먼트 나오면 갚고있네요.

네 절대 금기중 하나입니다.

정확히 그쪽은 아니지만 조금 관련 있는 일에 발가락 끝을 담궜던적이 있던 사람으로써 개인적인 생각인데요..

아멕스가 쓰고 갚고 자주 반복해서 review를 했다기 보다는 자신들의 (훌륭한??) 시스템을 통해 credit limit을 정해서 카드를 발급했는데

card holder가 자신들이 생각했던 이 사람에게 준 크레딧 리밋보다 (감히??) 더 큰돈 -즉 한달내에 썼다 갚고 다시 쓰고 갚고할 정도의 액수- 을 쓰니까 시스템상에서 warning이 떠서 리뷰가 들어온거라 예상됩니다.

머 결과적으로 썼다 갚았다 해서 그렇게 된거지만 원인은 Amex가 assess한 credit line보다 개인이 더 큰돈을 쓰니 혹시 떼일까바...그런거란거에 1불 걸어봅니다

그래서 갚았다 썼다 하지 말고.일단 리밋 raise를 신청하고 조심스럽게 쓰는게 좋을듯 합니다..

음... 일리있는 분석인 것 같습니다.

말씀해주신 이유 떄문에 현재 Financial review에 걸린것같습니다. 

최근 2000-3000불 가량 스팬딩을 두번정도하고 갚았거든요. 

no pre set limit 이라 그냥 사용했는데 귀찮게됐네요....

저도 처음에는 그러겠거니 했는데, 생각해보면 사용금액이 결과적으로 많더라도, 미리미리 갚는 것이 카드사에 credit risk를 야기하지는 않을 거 같구요. 

아무래도 돈세탁 방지용이 아닌가 싶습니다. 재미있는게 돈세탁 하려는 사람과 credit card churner가 공통점이 있는게, 일정기간 안에 얼마를 긁어야한다는 목표가 분명히 있죠^^;; 작년에 동전 사재기 때도 마찬가지이구요..^^

Patriot Act 때문에 Anti-money laundering (AML) 의무가 금융기관들에게 강제사항이 되었다는 정도만 알고 있었는데, 방금 찾아보니 실제로 2007년에 Amex가 AML 의무를 소홀히 했다고 벌금이 부과된 적도 있네요. 금융기관이 detect해서 FinCEN에 제출해야 하는 Suspicious Activity Report에 다음과 같은 설명이 있습니다. (중간중간 생략과 밑줄긋기는 제가 했습니다.)

Suspicious Activity Report Instructions

[..]

WHEN TO MAKE A REPORT:

1. All financial institutions operating in the United States, including insured banks, savings associations, savings

association service corporations, credit unions, bank holding companies, nonbank subsidiaries of bank holding

companies, Edge and Agreement corporations, and U.S. branches and agencies of foreign banks, are required

to make this report following the discovery of:

a. [..] b. [..] c. [..]

d. Transactions aggregating $5,000 or more that involve potential money laundering or violations of the

Bank Secrecy Act. Any transaction (which for purposes of this subsection means a deposit, withdrawal,

transfer between accounts, exchange of currency, loan, extension of credit, purchase or sale of any stock,

bond, certificate of deposit, or other monetary instrument or investment security, or any other payment, transfer,

or delivery by, through, or to a financial institution, by whatever means effected) conducted or attempted by, at

or through the financial institution and involving or aggregating $5,000 or more in funds or other assets, if the financial

institution knows, suspects, or has reason to suspect that: i. [..] ii. [..]

iii. The transaction has no business or apparent lawful purpose or is not the sort in which the particular customer

would normally be expected to engage, and the financial institution knows of no reasonable explanation for the

transaction after examining the available facts, including the background and possible purpose of the transaction.

그렇군요. 좋은 정보 감사합니다. 

섬뜩한 경험, 나누어 주셔서 감사합니다.

저도 대상에 포함되는것 같아서, 특별히 amex잘 관리 하겠읍니다.

당분간은 costco에서만 쓰면서 사용금액 조정해야 겠어요

그러니까  9/11 이전이 다 좋았던것 같아요.....