파랑새 적립 최대화가 실제 가능한가요?

좀 위험하지 않나요? 마모정신! 가늘고 길게~가 중요한거 같아요

잉크 더 이상 1불에 5포인트 안됩니다. 오피스디포나 스테이플스에서 더 이상 바닐라를 cc로 못사니깐요... 

전 한달렌트비랑 이런 저런거 해서 사파이어로 꼭 $1000에서 $1500정도로 사고 있습니다. 

아멕스 힐튼도 더 이상 6포인트 아니고 3포인트요... 

아무래도 만약 저 정도의 금액이 크레딧카드로 나가고 들어가면서 일반 뱅크에 액티비티가 많이 없다면... 

조금 위험하다고 생각합니다. 파이낸셜 리뷰나 이런 저런.... 

그래서 아마 많은 분들이 렌트나 필요한 곳에 파랑새로 스펜딩하시고 월급들어오는 뱅크에서 바로 갚지 않으실까 하는데..

제 생각만 그럴까요?? ^^

CVS 에서 잉크 x5 랑 힐튼 x6 안되는 걸로 알고 있는데요.

이 세계에서는 1년이면 고대사(Ancient History)입니다!!

바뀐지 좀 되었습니다. 드럭스토어랑 셀폰 요금 등등이 x6 에서 빠졌습니다.

그럼 실제로 CVS에서 마일 최대화 가능한 CC는 없다고 봐야 하겠네요?

앞서 많이 말씀해주셨듯, drug store 카테고리에서 현금 2% 리워드가 아닌 UR, MR 내지 항공/호텔 마일리지 최대 적립 카드는 없는 것으로 알고 있습니다. 

아멕스 힐튼 3포인트는 사실상 다른 마일리지 1포인트 취급을 받고요, ink는 drug store에서 UR 5포인트 적립된 적이 없는 걸로 압니다 (현재 1포인트). 

오피스디포에서는.. 경험이 없네요. 바닐라를 카드로 못산다고만 알고 있어요. 만약 크레딧 카드 사용 가능한 오피스디포 바닐라를 찾으신다면 이 게시판에서 큰 뉴스가 될테고요.

만약 주유소에서 크레딧카드 구입 가능 바닐라를 찾을 수 있다면 ink나 PRG 등의 카드로 1불당 2포인트 적립이 가능할텐데 이게 그나마 최선이 아닐까 합니다. 

바닐라 구입 시 1불당 5포인트 적립이 가능한 방법이 있다면 바닐라 광풍이 아직도 불고 있겠지요 ㅎㅎ 

역시 바닐라는 필요한 경우 사인업 보너스 용 스펜딩 채우기 + 모기지나 렌트비 등 빌페이 용도로의 활용이 적절하지 않나 합니다. 다른 분의 의견과 크게 다르지 않네요.

참고로 바닐라 구입 시 최적 카드에 대한 예전의 토론입니다. 

https://www.milemoa.com/bbs/828915

바닐라의 지나친 사용으로 인해 어려움을 겪은 사례는 게시판에서 여러 차례 보고된 바 있으니 아마 쉽게 찾으시리라 생각합니다. 

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여러 군데서 싸인 요청 면담 요청 쇄도할 거 같애요! Amex, IRS, FBI, DHS, ......

역쉬 두루님은 쎈스쟁이!!!  이 아침에 스트레스 받고 긴장했었는데 빵 터졌네요... 근데 DHS 는 먼가여?  찾아보기 싫어서 여쭤봐여...

국토안보부(Department of Homeland Security)

ㅋㅋ 저도 잉크의 $50000 1년 한도를 보고 250,000 UR point를 매년 구할 수 있겠다 하는 행복한 망상을 꿈꾸고 했죠.

돌아오는것은오직 파이넨셜 리뷰뿐....

모두들 의견 감사드립니다. 그냥 모기지나, 자동차, 유틸리티등을 페이하는 용도로 사용해야 겠네요. UR과 AA등 와이프 카드와 썩어서 4~5개 CC를 골고루 이용해서 한주에 $500불씩 충전해야 겠네요....

ㅋㅋ 안 되요. 한 주에 990불씩은 하셔야.....

이러시면 헛갈려요. 권장하는건지 하지말라고 자체를 하시는건지...

저도 한주에 500불씩만 사서 모게지나 렌트비 정도만 내려구요.

스펜딩 못채우는것 있으면 그것 정도 하구요.

한 주에 500불이면 한달에 2,000불이라 모기지에 모자라실 것 같아서요.

카드 4-5개로 한 주에 1,000불이 안 넘게, 카드들의 조합을 바꿔가며 구입하시면 대략 3주에 500불씩이고, 한 달에 4,000불 미만이라 모기지와 주요 고정지출을 커버하실 수 있지 않을까 싶어서요.

파랑새 열때 SSN 넣으셨죠? 

(바닐라 사용) 총 입금액이 만불이 넘으면 스트럭쳐링 필터링 걸릴 수 있습니다. 

꾸준히 하실꺼면 한달에 800불로 줄이세요. 

In the United States, the Bank Secrecy Act requires the filing of a currency transaction report (CTR) for transactions of more than $10,000 in currency (US or foreign). Financial institutions suspecting deposit structuring with intent to avoid the law are required to file a suspicious activity report.

http://en.wikipedia.org/wiki/Structuring

한 달에 800불이요?

어디선가 본 기억으로도 그렇고 위의 위키 글에서도 금융기관이 보고를 하는 경우는 1회 1만불 이상의 트랜잭션이 아닌가 합니다.

아마 마모 게시판에서 읽은 듯 한데, 그렇다고 해서 이를 피한다고 1만불에 근접한 (9000불 대의?) 트랜잭션을 빈번히 일으키면 이 또한 주의 대상이 될 수 있다고 하는데 이 부분은 더 잘 아시는 분이 계실 듯 하고요.

아무튼 그저 개인적 의견이지만 파랑새 한 달 5천불은 그 자체로 위의 법적 문제에 해당할 것 같지는 않습니다. 

다만 크레딧 카드로만 이 한도를 다 채우고 그렇게 채운 현금을 다시 계좌로 되돌리는 식이면 돈세탁의 의혹을 (이건 위의 법적 문제로 돌아가겠군요), 

혹은 그 5천불을 모두 빌페이 용도로 쓴다해도 다른 활동 없이 크레딧카드가 바닐라 구입용도로만 활용될 경우 시스템 악용의 의혹을 받을 우려도 있지 않을까 싶지만요 (이건 금융기관과 본인 사이의 문제, 혹은 금융기관의 판단에 달린 문제). 이 부분은 각자의 상황에 따라 달라질 듯 합니다. 

1) $10000 이상일 경우에 들어가는 서류와 $10,000이하일 경우 제출 하는 Suspicious Activity Report (SAR)는 다릅니다. $10,000이상일 경우 의무적으로 법적으로 무조건 리포트 해야 하고요. $10,000이하일 경우에는 만약 의도적으로 저 $10,000 상한선을 피하는 느낌이 든다면 ($5000씩 나눠서 2번 입금 한다던가, 9400씩만 입금한다던가 등등) SAR을 제출 할 수도 있습니다. 이것은 전적으로 Bank Teller나 머니오더 끊어주는 직원의 재량입니다. 보통 은행 직원과 친하고 은행 직원이 이 사람은 리테일을 해서 매주 $8000씩 입금한다고 한다면 넘어가주교. 그런데 현금의 출처가 불분명한데 잠꾸 몇 천불씩 매주 입금하고 Teller맘에 안들게 군다면 SAR이 들어갈 수도 있습니다. 어차피 SAR들어가도 돈의 출처가 확실하면 별 문제는 없어요.

2) 블루버드의 저 조항은 그냥 일반적인 조항입니다. 마모 회원분들은 대부분 Debit Card로 충전을 하고 어차피 아멕스에서 한달에 $5000로 상한선을 그어 놓았기에 문젠 없죠. 블루버드가 Cash로도 Deposit을 하기 떄문에 만약 Cash를 만불 이상 할 경우 리포트 한다는 조항인데 현실적으로 그럴 가능성이 드무니 상징적인 조항입니다.

제가 예전에 미국 세무서에서 근무하시는 분께 저 사항에 대해 들은 적이 있습니다. (블루버드와 상관은 없습니다..)

일단 원론적인 이야기로는 은행가서 만불을 캐쉬로 입금할 경우 저 조항에 의해  은행은 IRS 에 무조건 보고해야 한답니다.

물론 기명 체크나 계좌입금으로 받는 경우는 그런 의무는 생기지 않으니 (어차피 출처가 추적이 가능하므로) 만불이상 돈 받을 때는 반드시 그렇게 하라는 이야기였습니다.

블루버드.. 사실 원칙은 현금 입금 아니겠습니까? 물론 여러분은 바닐라를 쓰시겠지만 블루버드는 그렇게 생각하지 않을 테니까 분명 일정기간 만불이상 입금 받으면 이 항에 근거해서 IRS 에 일러바치겠지요. 그런데 그 기간이 하루일지, 일주일일지, 한달일지는 사실 근무하는 사람이 아닌 이상 모릅니다. 반대로 조폭이 100불씩 100번 쪼개서 입금해서 저 조항을 무력화할 수 있다면 안되니까 한방에 만불은 아닐겁니다. 계네 필터에 '비정상적인 입금' 이 확인되었는데 그게 만불이 넘을 경우는 분명 보고를 할 것입니다.

물론 여기계신 분들이야 문제가 되실 분이 없긴 하지만 미국에서 의혹이 있을 해 소명하는 의무는 개인 스스로에게 있기 때문에 엄청 번거로운 일이겠지요.