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안녕하세요?
텍사스에서 공부하고 있는 학생입니다. ㅎㅎ
다름이 아니라 얼마전에 애플에서 18개월 바클레이 무이자 할 부로 랩탑을 구매했거든요..
처음에 구입할 당시에는 18개월 무이자 할부니까 천천히 갚고, 그러면 크레딧도 더 쌓이겠지? 하는 생각이었습니다.
헌데 곰곰히 다시 생각해보니까 크레딧이 2500불 맥스된 상태에서 이자 안 물고 18개월 동안 다달이 갚아나가면..
크레딧 한도의 20%이상(사실상 맥스) 된 상태로 18개월동안 갚아나가는건데 이게 오히려 더 크레딧에 안 좋나 해서요..
그렇게 된다면...번거롭긴 하지만..
일단 환불 받고(?) 아맥스 일시불로 결제 -> 6개월쯤 바클레이 카드 취소 노선을 생각하고 있습니다..
요약하자면..
18개월 무이자 할부로 노트북을 구매하였는데 이게 론을 받아서 사는것 처럼 크레딧이 쌓이는건지..
아니면 크레딧 한도가 계속 맥스되어 있기때문에 마이너스 요소로 평가되는지 궁금합니다 고수님들..
아는 형님 한 분은 쌓일것 같다고 하시고.. 다른 분은 일시불이 낳을것 같다고 하시고...
혼란스러워서요 ㅜㅜ
감사합니다!
SA
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14 댓글
Olney
2013-11-01 05:07:28
크레딧 리밋의 20-30%수준에서 시작해서 점점 %가 낮아지는 것이라면 점수에 큰 영향을 주지않는 것으로 알고 있습니다...
현재 경험하고 있는 바로는 전혀 점수가 떨어지지 않고 있으니 나쁜쪽으로의 영향은 없다고 판단됩니다.....
그러나 크레딧 리밋의 50%이상, 70%이상, 90%이상일때는 각각 어찌 될지는 또 알수 없는일이네요..
아시겠지만 크레딧점수는 쌓아가는것이 아니고 기준최고점수에서 얼마나 적게 깍기나 입니다..
SA
2013-11-01 05:09:40
바클레이 카드 리밋이 2500불인데 2500불 맥스 되어 있으니..이걸 20-30%까지 낮추던가..해야겠네요 ㅜㅜ 그냥 꾸준히 갚으면 되는줄만 알았는데..생각이 짧았네요....심란합니다 ㅜㅜ 아, 답변 감사드립니다 ^^
SA
2013-11-01 05:33:27
Barclaycard에 전화해서 물어봤는데.. 크레딧 라인의 20-30%가 넘는 지출을 했는데 이거 크레딧에 손상가는거 아니냐 물어봤더니, 전혀 아니라고 괜찮다고 미니멈 페이만 18개월동안 하면 된다는데 이상하게 신뢰가 안가네요;;;;;;;;;;; 점점 리턴으로 기울고 있습니다 ㅜㅜ
fjord
2013-11-01 06:01:04
별 문제 없을 것 같은데, 너무 깊게 생각하시는 것 같아요.
크레딧 스코어에 영향을 미치는 것은 total credit utilization ratio로 알고 있는데, 그래서 바클레이외에 다른 카드 한도도 있으면 (신용카드가 바클레이 하나만 갖고 계신건 아니겠죠?ㅎ) 그것도 포함하시면, 실제 ratio는 더 낮을거고, 영향도 더 적을 것 같네요.
SA
2013-11-01 07:12:18
카드는 AA-Platinum (3500), SPG(2500), CITI Forward(1000), Barclaycard(2500) 총 9,500 이에요 ㅎㅎ 다행이 총 크레딧에서 영향을 미치는군요 ㅎㅎ 여지껏 시티 포워드 하나만 쓰면서 10~20%미만을 유지하느라 매 번 체크하면서 스트레스를 받아서 ㅎㅎ 별의 별 생각을 다 한거 같네요 ㅎㅎ 답변 감사드립니다 ^^
Ryu
2013-11-01 05:58:31
위 글을 통해 짐작해보면 다른 카드도 가지고 계신것 같네요. debt-to-credit ratio 를 계산할 때는 총 credit 을 기준으로 하기 때문에 현재 가지고계신 총 credit limit 이 10000불 가량만 되셔도 별 문제는 없을 것으로 생각됩니다.
SA
2013-11-01 07:17:40
총 크레딧 리밋은 2,500불 정도 입니다 ㅎㅎ 말씀을 듣고 보니 현재 별 문제는 없을것 같긴 한데..나중에 큰 지출이 생길수도 있으니...조금 더 고민해봐야겠네요 ㅎㅎ 답변 감사드립니다 RYU님 ^^
Olney
2013-11-01 06:10:37
전체 크레딧리밋에 대한 사용한도는 10% 미만으로
각 카드의 크레딧 리밋에 대한 사용한도는 20-30%가 넘지 않도록 노력하고 있습니다..
지난 3-4년동안 770-790점 유지하는비결이고요..
카드는 1년간 평균 5-6개 열고 3-4개 닫았았습니다.
SA
2013-11-01 07:15:52
이 유지비결 저도 잘 참고하겠습니다!! 답변 감사드려요 Olney님!!!
개골개골
2013-11-01 06:21:06
전체 debt-to-credit ratio가 20%를 안넘어도, 한 카드가 한도인 $2,500까지 utilization 되어 있는 것도 negative fact인걸로 알고 있습니다. 물론 점수산출은 더 정교한 알고리즘이 돌아가겟지만 일반적으로 알려진 바는 그렇습니다.
그리고 크레딧 점수 이전에 생각해보셔야할께, SA님께 바클레이즈에서 친절하게 18개월 0% APR을 오퍼하고, 상담원이 "미니멈 페이먼트만 잘하면 아무 문제 없다"라고 말하는데는 다 그만한 이유가 있습니다. 모쪼록 현명하게 소비활동 하시기 바랍니다.
크레딧 카드 빚은 사람들로 하여금 자신의 정확한 지출과 채무가 얼마인지 햇깔리게 하는 착시효과가 있습니다. 저는 나름대로 금융과 소비/지출에 비상한 관심이 있어서 이런 저런거 잘 따져서 소비하는 편인데도, 한번도 무이자 할부 미끼를 문적이 없습니다. 그거 들어가는 순간에 가계 재무재표는 2차원적인 면(재무재표 1장)에서 3차원적인 장부(재무재표 + 시간)로 변하기 때문에 아무리 꼼꼼한 사람이라도 쉽게 헛점이 드러날 수 있거든요.
Olney
2013-11-01 06:25:57
++ 1
SA
2013-11-01 07:14:54
개골개골
2013-11-01 07:29:10
크레딧 카드를 통해서 한거는 revolving으로 신용대출입이다.
물론 아주 크레딧이 망가진 사람이나 아예 크레딧이 없는 사람들은 일부러 secured credit card만들어서 돈써가면서 크레딧을 쌓게되지만. 이미 크레딧 카드가 있는 분의 경우 일반적으로 revolving 계좌에 빚을 많이 쌓아놓았다고 점수가 막 높아지거나 그러진 않습니다.
SA
2013-11-01 09:48:08
감사합니다 ㅎㅎ 리볼빙은 크레딧이 쌓이질 않는군요 ㅜㅜ
크레딧을 더 높이기 위해서는 Olney님 처럼 페이먼트관리를 잘 해야겠네요 ㅎㅎ
리턴하고 SPG로 다시 결제해야겠네요 ㅎㅎ 안 그래도 스펜딩 채워야 했는데..
바클레이 인쿼리는 인생공부 했다고 생각하고 내년까지 동굴에 들어가서 한 동안 푹 쉬어야 겠네요 ㅎㅎㅎ
좋은 하루 되세요 개골개골님!!^^