다들 아시다시피
AU (Piggybacking) 는 Joint account 와는 달리 소셜번호가 필요없고
Joint account 는 소셜번호가 필요하죠. (Hard pull)
물론 Amex 는 AU 를 add 하기위해서 소셜번호를 넣어야 하지만 예외적인 케이스죠.
AU 의 대상은 한집에 사는 가족은 물론 친한 친구나 친지 등등 아무나 올릴수가 있는데
AU 의 소셜번호를 주지도 않았는데
AU 의 크레딧 리포트에
그 크레딧 카드의 정보가 올라가는 경우를 흔하게 봤을겁니다.
소셜번호를 포함해 주소등을 주지도 않았는데 어떻게 이럴수가 있나 의아해하실수 있는데
그건 한집에 사는 가족일 경우에는 이름과 주소 매치를 통해서 가능합니다.
뭐, 사실 이런 매치의 다른 부작용중에 하나가
한국사람의 경우 이름이 대충만 비슷해도 자기것이 아닌데
돈갚으라는 콜렉션 전화나 편지가 오는경우 같은것입니다.
어쨋든 AU 를 통해 크레딧 점수를 올리고자 하는 경우에는
소셜번호를 주고 다음달이나 다다음달에 자신의 크레딧 리포트를 확인해서
piggybacking 이 제대로 되고있는지 확인해보고 안되있으면 카드회사에 연락해 다시 이야기하면 되구요.
중요한것은 Piggybacking 과 크레딧 점수와의 관계인데
FICO의 새 버젼 FICO 08 의 원래 원칙은 피기배킹을 제외하는것이 골자였는데
여기저기서 하두 불평들을 하니깐 원래대로 피기배킹을 통해서도 크레딧 점수를 올릴수 있게 하기로 작년에 정했습니다.
그러나 100 %중에 35 %가 payment 30 % 가 utilization 15% 가 age 등등 이런 크레딧 점수의 퍼센티지가
예전처럼 AU 에도 그대로 적용되지 않을거란 소리도 있습니다.
사실 FICO 점수의 프로그램은 알고리듬만 수백, 수천이고
정확한 점수산출에 대한것은 FICO 에서도 극소수만 안다고 하더군요.
최근 게시판 글등중에 마일리지 보너스와 관계되서 AU 를 하는 이야기들이 몇개 올라와있는데
일단 제 생각을 먼저 말한다면
크레딧 점수를 생각한다면 최근에 받은 Visa Signature 난 World Master 카드의 경우에는
한집에 사는 배우자, 가족들의 이름을 AU 로 올리지 마세여.
위에서 말한대로 소셜번호를 안넣고 이름만 넣어도 이름, 주소 매치를 통해
AU 의 크레딧 리포트에 그 카드가 리포트 될수 있습니다.
*비행기 마일리지 카드의 대부분이 Visa Signature 나 World Master 종류죠
문제는
Visa Signature 와 World Master 카드의 경우는 좀 특별한 feature 있습니다.
아시는 분은 아시겠지만
그 두개의 카드는 크레딧 리밋을 리포트 하지 않습니다.
자신의 크레딧 리포트를 보시면 알겠지만 Highest balance 만 리포트되고
크레딧 리밋은 $0 라고 올라가 있는것을 쉽게 볼수 있을겁니다,
뭐 3-4개정도의 카드만 크레딧 리밋을 리포트하기도 하는데 대부분 안한다고 보시면 됩니다.
자. 위에 쓴 두가지를 종합해보면
소셜번호를 주지도 않고 단지 AU 를 통해 보너스 마일리지만 받으려고 했는데
그것이 AU 의 크레딧 리포트에 올라가게 되면
최근에 만들었기때문에 크레딧 히스토리 (Age) 에서 점수를 깎아먹게 되고
Utilization 에서도 전체 리밋은 $0 인데 Balance 만 올라가니 utilization 에서 점수도 깎이게 되겠죠.
결론을 말하면
새로 받은 크레딧 카드의 보너스를 위한 AU 는 한집에 사는 가족이름을 쓰지 않는게 좋다, 입니다.
밑에 어는분이 '홍길동' 이라고 말한것처럼 아무 이름이나 쓰셔도 상관없습니다,
받자마나 액티베이션 시키고 그냥 가위로 잘라버리시면 됩니다.
제가 잘못알고 있는것이 있으면 댓글에 글 남겨주세여.
댓글 [9]