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AU (Piggybacking) 는 Joint account 와는 달리 소셜번호가 필요없고
Joint account 는 소셜번호가 필요하죠. (Hard pull)
물론 Amex 는 AU 를 add 하기위해서 소셜번호를 넣어야 하지만 예외적인 케이스죠.
AU 의 대상은 한집에 사는 가족은 물론 친한 친구나 친지 등등 아무나 올릴수가 있는데
AU 의 소셜번호를 주지도 않았는데
AU 의 크레딧 리포트에
그 크레딧 카드의 정보가 올라가는 경우를 흔하게 봤을겁니다.
소셜번호를 포함해 주소등을 주지도 않았는데 어떻게 이럴수가 있나 의아해하실수 있는데
그건 한집에 사는 가족일 경우에는 이름과 주소 매치를 통해서 가능합니다.
뭐, 사실 이런 매치의 다른 부작용중에 하나가
한국사람의 경우 이름이 대충만 비슷해도 자기것이 아닌데
돈갚으라는 콜렉션 전화나 편지가 오는경우 같은것입니다.
어쨋든 AU 를 통해 크레딧 점수를 올리고자 하는 경우에는
소셜번호를 주고 다음달이나 다다음달에 자신의 크레딧 리포트를 확인해서
piggybacking 이 제대로 되고있는지 확인해보고 안되있으면 카드회사에 연락해 다시 이야기하면 되구요.
중요한것은 Piggybacking 과 크레딧 점수와의 관계인데
FICO의 새 버젼 FICO 08 의 원래 원칙은 피기배킹을 제외하는것이 골자였는데
여기저기서 하두 불평들을 하니깐 원래대로 피기배킹을 통해서도 크레딧 점수를 올릴수 있게 하기로 작년에 정했습니다.
그러나 100 %중에 35 %가 payment 30 % 가 utilization 15% 가 age 등등 이런 크레딧 점수의 퍼센티지가
예전처럼 AU 에도 그대로 적용되지 않을거란 소리도 있습니다.
사실 FICO 점수의 프로그램은 알고리듬만 수백, 수천이고
정확한 점수산출에 대한것은 FICO 에서도 극소수만 안다고 하더군요.
최근 게시판 글등중에 마일리지 보너스와 관계되서 AU 를 하는 이야기들이 몇개 올라와있는데
일단 제 생각을 먼저 말한다면
크레딧 점수를 생각한다면 최근에 받은 Visa Signature 난 World Master 카드의 경우에는
한집에 사는 배우자, 가족들의 이름을 AU 로 올리지 마세여.
위에서 말한대로 소셜번호를 안넣고 이름만 넣어도 이름, 주소 매치를 통해
AU 의 크레딧 리포트에 그 카드가 리포트 될수 있습니다.
*비행기 마일리지 카드의 대부분이 Visa Signature 나 World Master 종류죠
문제는
Visa Signature 와 World Master 카드의 경우는 좀 특별한 feature 있습니다.
아시는 분은 아시겠지만
그 두개의 카드는 크레딧 리밋을 리포트 하지 않습니다.
자신의 크레딧 리포트를 보시면 알겠지만 Highest balance 만 리포트되고
크레딧 리밋은 $0 라고 올라가 있는것을 쉽게 볼수 있을겁니다,
뭐 3-4개정도의 카드만 크레딧 리밋을 리포트하기도 하는데 대부분 안한다고 보시면 됩니다.
자. 위에 쓴 두가지를 종합해보면
소셜번호를 주지도 않고 단지 AU 를 통해 보너스 마일리지만 받으려고 했는데
그것이 AU 의 크레딧 리포트에 올라가게 되면
최근에 만들었기때문에 크레딧 히스토리 (Age) 에서 점수를 깎아먹게 되고
Utilization 에서도 전체 리밋은 $0 인데 Balance 만 올라가니 utilization 에서 점수도 깎이게 되겠죠.
결론을 말하면
새로 받은 크레딧 카드의 보너스를 위한 AU 는 한집에 사는 가족이름을 쓰지 않는게 좋다, 입니다.
밑에 어는분이 '홍길동' 이라고 말한것처럼 아무 이름이나 쓰셔도 상관없습니다,
받자마나 액티베이션 시키고 그냥 가위로 잘라버리시면 됩니다.
제가 잘못알고 있는것이 있으면 댓글에 글 남겨주세여.
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9 댓글
jolly
2010-04-15 13:00:11
Heik2005
2010-04-15 13:20:27
milemoa
2010-04-17 11:55:23
김펄
2010-05-08 12:11:08
BA 5000 마일 더 받으려고 제 카드에 남편 이름을 authorized user 로 추가 했더니, 정말로 남편의 크레딧 레포트에 제 카드 정보가 고스란히 올라가 있네요...
스마일
2011-06-13 15:28:10
동생이 크레딧 히스토리가 없어서 제 신용카드로 Piggy back 혜택을 주려고 하는데요..
카드 하나는 8년된 카드인데 포인트혜택이 별로 없어서 안쓰고 있구요.. 리밋 높구 현재 밸런스 제로구요..
또 다른 오래된 카드는 0% APR 로 balance transfer 한 경우라 다달이 payment만 하고 절대 쓰지 않고 있구요..
현재 주로 쓰는 카드는 최근에 만든 걸로 미니멈을 채우기 위해 쓰고 있어요..
어떤카드에 동생 이름을 올려야 동생 크레딧 점수 올리는데 효과가 있을까요?
신용 점수가 어떤 원칙에 의해 정해지는지 잘 몰라 문의 합니다..
OneAday
2015-01-31 11:44:25
한가지 질문이 있습니다. 아내가 Citi AA 의 크레딧 카드를 열면서 저를 AU 로 추가했습니다. 물론 저의 SSN 은 AU 로 등록시 묻지않았지만요. 그럼 제가 다시 Citi AA 를 두세달쯤 후제 SSN 으로 신청하게 되면 동일한 카드를 두개 여는 걸로 간주하게 되나요?
sacramento
2015-01-31 12:00:19
그렇지 않습니다. AU카드는 동일한 카드로 계산되지 않습니다.
OnaAday님 본인 명의로 Citi AA 카드를 발급받을 수 있습니다.
OneAday
2015-01-31 13:11:26
sacramento 님의 답변 감사합니다. 덕분에 명확하게 알 수 있게 되었습니다.
미니
2020-06-10 16:43:22
Credit line Holder가 AU를 추가 시키면 AU 를 오픈 시킨 날짜의 히스토리가 들어가는것이 아니라 원해 홀더의 사용기간이 잡힌다고 알고 있는데 그것이 아니였나보군요. AU를 신청한 날로 잡히는게 확실히 맞는건가요? 제것을 보면 와이프 명의로 된 타드에 제 것을 AU로 넣었는데 리포트상에서
페이먼트 기록이 와이프 첫 발급일부터 기록이 나오더라구요.