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[Q] 모기지론 크래딧 스코어, 프리어프루벌, myFICO 점수...

트램폴린, 2015-10-27 20:56:52

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안녕하세요? 가입 후에는 조그만 나눔글 하나 외에 첫글인 것 같습니다.

서부 산호세에 살고 있고, 항상 좋은 정보 많이 얻어가고 있습니다. (_._)


집을 사려고 알아보고 있는 중입니다. 현재 시티은행에서 프리어프루벌을 받은 상태인데,

몇가지 궁금한 게 있는데, 론 진행해주시는 한국직원분께 여쭤도 시원하게 궁금증이 가시지가 않네요.


미국에서 신용 쌓기 시작한 것은 1년 조금 넘었고,

시티골드이고, 집은 200K다운에 대략 900K 전후에서 알아보는 중입니다.


1. 은행 대출직원의 인센티브는 무엇일까요?

담당해주시는 한국분이 무언가 제맘에 조금씩 부족하게 해 주시는 것 같아서, 계속 같이 믿고가야할지 아니면 다른 곳/다른 분을 알아봐야 할지 고민입니다.

부동산 중개업자는 집을 높은 가격에 파는 것보다는, 빨리 파는 게 본인에게 더 유리하다고 들었던 것 같은데,

은행 대출직원의 인센티브는 무엇일까요?  높은 이율로 대출을 주는 건가요? 불량 대출을 안 주는건가요? 대출 건수가 많은건가요?

담당해 주시는 분이 성심성의껏 해주시는데 제가 몰라주는 건지 잘 모르겠네요.


2. 프리어프루벌의 이자율이 본대출에서도 그대로 사용되나요?

제가 듣기로는 프리어프루벌은 참고용이고, 본대출에 들어가면 이자율 포함 여러 조건들을 재산정한다고 알고 있었는데,

담당해주시는 분 말씀으로는, 신용조회 유효기간이 끝나기전에 본대출이 진행되면, 프리어푸르벌에 제시된 조건과 이자율을 그대로 쓴다고 하시네요.

현재 비슷한 상황의 다른 분들의 얘기를 참조해봐도 이자율을 제법 높게 받은 것 같아서, 그대로 진행해야 할지 고민입니다.


3. (시티)은행에서 모기지 대출용으로  사용하는 FICO 스코어를 제가 myFico에서 구매해서 알아볼 수 없나요?

7월 즈음에 시티은행에서 프리어프루벌을 위해서 조회를 넣었는데, 680점대 점수가 나왔다고 합니다.

(현재 시티카드 카드혜택이 제공하는 FICO 점수는 735, 크래딧 카르마의 점수는 747 정도 입니다.)


현재 2년내에 신용조회건이 각 기관별로 6-7개 정도되어서 더 이상의 조회는 편하게 못하는 상황이고요.

그래서 생각한 것이,  myFico에서 리포트를 구매해서 현재 신용조회가 들어가면 얼마만큼의 스코어가 나올지를 알아봐서

다른 렌더를 알아보든지 아니면, 현재의 프리어프루벌로 그대로 한 후 나중에 리파이낸싱을 하든지 결정해야겠다고 생각하고,

대출 담당하시는 분께 모기지 대출용은 어떤 FICO 리포트를 쓰는지 여쭤봤는데,

이 분 말씀으로는 대출 결정시 사용하는 FICO 스코어는 myFico에서 구매하는 리포트와는 다른 점수라고 하시네요.

그럼 myFico에서 돈내고 리포트를 사거나 서비스를 이용할 필요가 상당히 떨어지는 것 같은데요.


4. 프리어프루벌을 위해서는 반드시 신용조회가 들어가야 하나요?

이어지는 질문입니다. 이게 가능한 시나리오인지 알고 싶네요.

제가 myFICO에서 뽑은 현재 스코어를 가지고 다른 렌더로부터 다시 프리어프루벌을 받을 수 있을까요?

만일 프리어프루벌을 위해서 추가로 신용조회가 필요하다면,

myFICO 스코어를 가지고 대략 가능한 대출 정도만 알아보고, 집 오퍼 넣을 때에는 시티은행의 프리어프루벌을 사용하고,

실제 집 계약시에 프리어프루벌없이 다른 렌더와 곧바로 본대출을 진행할 수 있을까요?

프리어프루벌의 유효기간이 지나면 다시 신용조회를 하고 재발급받아야 하나요?

아니면 구매 오퍼넣을 때 유효기간 지난 것도 어느 정도는 받아주나요?


5. 산호세 / 베이쪽의 집값 / 렌트가 계속 올라갈까요? :)

올라온 리스팅 가격보다 낮게 팔리는 매물도 좀 있는 걸로 봐서는 오름세는 한풀 꺾인 것 같은데 잘 모르겠네요.

미국와서도 집가지고 고민하게 될 줄은 몰랐습니다.


고맙습니다.

2 댓글

날아날아

2015-10-27 22:16:36

정보와질문님의 주옥같은 글이 있습니다.
https://www.milemoa.com/bbs/board/980471

트램폴린

2015-10-27 23:56:49

아... 제가 왜 정보와질문님 글을 놓쳤었을까요?

프리어프루벌 받기전에 렌더에게 견적을 요청했었으면 좋았었겠네요.

또 각 렌더들에게 같은날 (길어도 14일 이내) 프리어프루벌 요청을 해서 하드풀을 하나만 쓰는 것도 좋은 방법이네요.


본글 정보도 좋고, 댓글들에도 좋은 정보가 많네요.


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