Long Term Disability Insurance 질문있습니다

an independent agent라고 하지만 커미션에서 independent하다고 할 순 없지 않을까요?

Premium이 크다면 본인에게 떨어지는 커미션도 그에 비례하지 않을까...업계 종사자가 아니라 여기까지만 추측해 봅니다.

커미션이 비례하겠네요. 금액이 커지니 커미션도...

개인으로 일년에 3000-5000은 큰 비용인데 잘 비교하시기 바랍니다. 보통 수입의 몇 % 받는데 그것이 after tax 인지 before tax인지가 다르고요. Inflation adjustment 이 비슷한지 보시고. Social security offset 이 있는데 비슷할 거에요. 그리고 own occ / any occ 이라는 차이가 있는데 Guardian 이 own occ / Principal 이 any occ 일 가능성이 있겠네요. 만약에 회계사가 회계일을 못하지만 다른 일을 할 수 있을경우 (own occ은 클레임이 되지만 any occ 응 클레임이 안되죠. ) 그냥 프레미엄의 차이로 guess 해 본 것이고요.

만년초보님 감사합니다. Inflation은 둘다 선택안했습니다. 두보험 다 $6650/month, Residual, future increase option,, 둘다 own occ입니다. 그런데 Guardian은 true own occ이고 Principal은transitonal own occ입니당. 보험업계에서 Principal reputation은 어떤가요?

Principal은 group쪽에서는 강자입니다. 이름이 별로 알려지지 않아서이지 탄탄하고요.
가디언도 그리 나쁘게 보이지 않네요

Individual DI에서 큰 손해를 본 회사들이 많아서 (의사들 cover하는 부분에서) 클레임을 하기 어렵게 만들었는데. 그래서 own occ definition 을 잘 읽어 보셔야 하고요.

결정은 본인이 하시는 것이고 어느정도 숙제는 많이 하신것 같네요.
저라면 그냥 저렴한 것으로 갈것 같네요. Industry class에 따라 회사마다 다른 rating 이 있고 그냥 좋은 rating 일 가능성이 많네요.

요새 치과의사들 사이에서도 DI에 대해 의견이 많이 다릅니다. 가장 문제가 되는것이 클레임시 베네핏이 않나온다는거죠. 사실 문제는 돈을 않주려는 보험회사도 있겠지만 너무나 많은 분들이 거짓으로 클레임을 했고 또 한다는 거죠. Individual DI insurance 중 Guidance이 own oc에 젤 가깝습니다. 그외에은 조금씩 다른 definition 을 가지고 있습니다. 위에서 말씀하신거처럼 Principal 은 그룹 policy 에 큰손입니다. 프라미움의 차이는 Own Occ 과 any Occ 에서 가장 크겠고, 또 가장 많이 쓸 chance가될 partial disability 에서 날겁니다. Partial disability benefit은 MassMutual 이 괜찮은걸로 알고 있습니다. 비교하실려면 Guadian, MassMutual, Northwestern와 같이 Individual Disability insurance 에 오래된 회사끼리 비교하시는게 맞을듯 합니다. 또 mutually own한 회사들은 dividened 배당금이 한 7년 후부터 나와서 거의 한달치의 프리미움을 커버해주기도 합니다. 회사의 Rating은 가디언이 A++, AA+ comdex 98 이며 프린스팔은 A+,A+ comdex 89로 조금 낮습니다. Own Occ 과 any Occ 의 차이는 만약 클레임을 하실 일이 생기셨을때 하늘과 땅의 차이 입니다. 비슷한 회사들과 비교하시고 잘생각하셔서 결정하시길 바랍니다.

보험으로 돈 버는 것보다 (benefit + new job) 그냥 보험료 줄이는 것 비교해 보시고 결정하세요. 보험이라는 것이 worst case 만 커버해 주는 것도 나쁜 옵션이 아니죠.

많이 공부하신것 같고 본인에 맞는 결정을 잘 하시리라 생각됩니다.
Principal 좋은 회사고요.
DI 아마 premium 이 이후에 올라갈 수도 있을거에요.
True own occ의 경우 abusing 도 많을 수 있어 future premium increase 가능성도 높아지겠죠?