403b 그리고 2015년 택스 삭감용 ira

케어님, 답변감사합니다. 여기 고수님들이 403이나 401이나 ira같은 개념이라 하고, 회계사는 4월 15일전까지 ira구좌 열고 5500넣으면 된다 해서, 이미 403구좌가 있으니, 괜히 ira 따로 만들지 말고 403에 넣으도 되는구나 그렇게 생각했지요. 403에는 2016에 넣으면 안되는데, ira에는 2016년에 넣어도 2015년 으로 잡아준다는 말씀이지요? 

예. 제꺼는 IRA도  안 만들고, 403에도 5500불도 안 넣기로 마음 먹었습니다. traditional ira 배우자꺼만 만들어서 5500불 넣고 세금 2000불 덜 내는 걸로 결론 냈습니다. 여유가 생기면 roth ira구좌 만들기로. 그리고 올해부턴 인컴 은퇴구좌 조절 미리미리 해서 절세도 하고. 감사합니다.

403(b)는 401(k)와 같은 거랍니다. 정부에 근무하는 분들이 드는 은퇴계좌인거지요 - 일년에 18K before tax로 납입하시고 나중에 은퇴한 후에 뽑아서 쓰는거에요. 회계사분께서 말씀하신 IRA계좌는 403(b)에 넣는 18K에 추가해서 연 5.5K 더 저축을 납입할 수 있다는 의미입니다. vanguard.com에서 쉽게 인터넷으로 개인용 IRA구좌를 만드실 수 있습니다. 참고로 2016년 4월 15일까지 2015년도분 IRA를 납입하실 수 있으시니 회계사분과 상의하셔서 절세혜택 잘 얻으시길 바라요.

예 18k까지 넣어놀 수 있더라고요. 전 회사 매칭까지만  하는 걸로. 18k까지 부을 수 있으면 월매나 좋겠습니까만.

베로카님이 잘 답변주셨지만 조금만 더 말씀을 드리자면..

1. 아니요. 403(b)와 IRA는 전혀 틀린거구요. 403(b)에 부으신건 그것대로 존재하는거고, 원글님이 말씀하시는건 Traditional IRA를 따로 여시는걸 말하는거에요. 

2. 이미 넣으신 금액이 403(b)에 넣으신걸 말씀하시나요? Yearly IRA한도는 5500불이고, 아직 계좌를 만드시지 않은걸로 봐선 2015년도분 5500불을 집어넣으실 수 있을것 같아요.

질문하시진 않았지만 401K나 403(b)의 경우 회사 매칭까지는 넣지 않으면 공돈(?)을 잃어버리는거라 매칭부분까지는 무조건 넣는게 좋다라고 하는데요, 그거 말고 따로 IRA에 돈을 넣는가 마느냐는 Tax를 줄이시겠다라고만 생각하실건 아닌거 같아요. 아무래도 이게 은퇴계좌다 보니, 은퇴전에 돈을 빼는데 제약이 좀 있기때문이죠. 앞으로 집을 사셔야 한다던지, 유동성이 필요한데 굳이 택스를 좀 적게 내려고 무조건 부으셨다가 정작 현금이 필요할때 빼셔야 되면 괜히 벌금(10%)만 더 내게 될수도 있다는거죠. 그러니, 의사결정이 현재 Tax를 줄이기 위해서 무조건 Traditional IRA에 5500불을 넣으시는게 아니라, 여유자금이 되시고 은퇴계좌에 더 많은 돈을 넣겠다라고 하면 IRA를 고려하시는거고, 그 중에 현재 Tax를 줄이는게 더 좋겠다 싶으시면 Traditional IRA로, 지금 Tax는 그냥 내고 나중에 돈 받을떄 Tax를 안내시겠다 하시면 Roth IRA로 가시는거구요. 

답변들 주셔서 고맙습니다. 어떻게 이렇게 상식을 모르지 하는 경지였는데요. 하하. 구글링도 해서 찾아보니, 네 하신 말씀들이 다 맞습니다. transamerica에다가 내 403에  지금 5500을 넣어도 돼?는 안물어볼려고요. 2015년도로 안넣줄 꺼야, 라고 할것 같아서요.  배우자만 뱅가드 IRA 열어서 5500불만 넣어 놓으려 합니다. 그러면 택스 한 700내야 하는 선에서 끝나더라고요. 이거 크레딧 카드로 낼 수 있나요? 스펜딩 채울 카드가 3개라. 저도 뱅가드 IRA열고 5500넣을 수 있다는 건 이해하였으나, 집도 사야 하니 이건 아니다 싶어서요. 맘같아선 Roth Ira 구좌로 집어넣고 싶으나, 2700불 tax가 저를 울립니다. 몇년전에는 은퇴구좌니 마일리지 이런 거 하나 모르고 택스로 거의 만불 냈어요. 지금 생각하니 그땐 도대체 뭘 하고 산건지. 답변주셔서 다시 한번 고맙습니다.