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안녕하세요 이번에 재취업으로 여러분들에게 많은 응원을 받은 크레오메입니다.
이건 한 2주 전부터 생각하고 전화돌리면서 하고 있었던 건데,
요즘 제가 살고 있는 동네 부동산 경기가 조금 오름세여서 남편 학자금을 갚으려 30년 mortgage를 15년으로 바꾸면서 cash out 옵션으로 바꾸며 pay-off를 하려고 해요.
역시 제일 싼게 좋지만, cash out option에 closing fee등등이 들어가니 이모저모 정말 복잡해 져서요.
익명의 힘을 빌려 여러가지 옵션 중에 여러분들의 경험과 의견을 참고하려고 합니다.
(너무 까발리는거 아닌가 해서 고민은 되지만 그냥 내지르렵니다.=,= 하루가 멀다하고 매일 3통씩 기본으로 전화를 받으니 더이상 고민하고 싶지가 않아서요.)
아래 제가 하이라이트 한 부분은 생각하고 있다.. 정도로 참고하시면 되겠습니다.
몇번 옵션이 좋은 거 같은지 한번 보고 선택해 주세요. 짧은 댓글이라도 왕 감사합니다.
| opt 1 | opt 2 | opt 3 | opt 4 | opt 5 | opt 6 | opt 7 | opt 8 | opt 9 | opt 10 | opt 11 | opt 12 | opt 13 | opt 14 | |
| loan amount | 150,000 | 150,000 | 150,000 | 157,000 | 156,000 | 155,000 | 149,000 | 149,000 | 149,000 | 149,000 | 149,000 | 149,000 | 149,000 | 149,000 |
| rate | 2.875 | 3 | 3.125 | 2.5 | 2.625 | 2.75 | 3.125 | 3.125 | 3.25 | 3.35 | 2.75 | 2.65 | 3.25 | 3 |
| APR | 3.053 | 3.133 | 3.231 | 2.808 | 2.889 | 2.979 | 3.25 | 3.25 | 3.297 | 3.1xx | ||||
| term | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 |
| payment | 1026.88 | 1035.87 | 1044.91 | 1046.86 | 1049.4 | 1051.86 | 1080 | 1080 | 1047 | 1055 | 1011 | 1003 | 1054 | 1028 |
| points | 1.225 | 0.6 | 0.225 | 3.1 | 2.475 | 1.975 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| cost/credit rate fee | 1837.5 | 900 | 337.5 | 4867 | 3861 | 3061.25 | ||||||||
| rate lock period | 45 days | 45 days | 45 days | 45 days | 45 days | 45 days | ||||||||
| 73.5 | 73.5 | 73.5 | 73.5 | 73.5 | 73.5 | |||||||||
| title/escrow | 1333 | 1333 | 1333 | 1333 | 1333 | 1333 | ||||||||
| appraisal | 450 | 450 | 450 | 450 | 450 | 450 | 450 | 450 | 410 | 410 | 410 | 410 | 450 | 460 |
| est closing fee | 3694.00 | 2756.50 | 2194.00 | 6723.50 | 5717.50 | 4917.75 | -600.00 | 1600.00 | 1550.00 | 990.00 | 4237.00 | 4990.00 | 1600.00 | 3200.00 |
| final loan amount | 146,306 | 147,244 | 147,806 | 150,277 | 150,283 | 150,082 | 149,600 | 147,400 | 147,450 | 148,010 | 144,763 | 144,010 | 147,400 | 145,800 |
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8 댓글
Milo
2016-04-23 22:02:40
15년 동안 꼬박꼬박 다 내실꺼라면 총 비용이 적은걸로 가고
이도저도 모르겠다 싶으시면 클로징 fee 가 젤 작은걸 고를것 같네요.
저라면 미래는 모르기 때문에 대략 5년정도 보고 젤 적은 비용이 들어가는걸 고를랍니다.
closing fee+ 총 론 amt+Monthly payment 다 고려해서요
크레오메
2016-04-24 10:18:57
앤디아빠
2016-04-24 05:45:32
크레오메
2016-04-24 10:26:59
MED
2016-04-24 06:59:56
그리고 여유가 생길때마다 별도 원금 납입 하신다면 월금액이 낮은 11번도 괜찮아 보입니다.
전 포인트로 내는 돈은 효용성 계산을 못해서 개인적으로 선호하지 않습니다.
크레오메
2016-04-24 10:28:35
Dan
2016-04-24 08:03:13
Points고 credit이고 다 보실것 없이 결국 est closing fee이 refinanc에 대한 비용이네요 . 공항이라 엑셀을 못하는데....
(Loan amount, final loan amount는 그냥 말 장난이구요. Closing fee 나 포인트를 Loan에 얹어서 빌리시는거죠)
5년 빌리신다 생각하시면 5*12* payments + (loan amount -150,000)하셔서 비교해 보시면 될듯해요. 이런거 계산하실때, 표시하셨던 이자율은 아무런 의미가 없어요. 이자율은 나아보이지만 옵션4는 그 싼 이자를 위해 윗돈을 많이 지불하시는거라..그런데 현재 내시고 계시는 옵션도 필요할텐데요....비교를 위해서. 그냥 봐서는 옵션 12가 제일 좋네요.
크레오메
2016-04-24 10:30:49