universal life insurance에 대해

생명보험으로 검색하시면 이전에 논의된 많은 글들이 있습니다. 대체적인 아주 큰 부자가 아니라면 universal life insurance는 의미없다는 것이 결론입니다. 

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감사합니다! universal life insurance로 검색했더니 딱히 나오는게 없어서 새로 글을 팠는데, 이미 몇개 있었군요.

생명보험은 Term으로 하시고 나머지 차액 금액을   401k, IRA, 등등으로 하시는게 좋습니다. 

택스 페널티를 생각해도 그게 더 이득인가요?

제가 알기론, 택스 페날티라 하시면, 자산이 5.5M 이상이라서 estate tax 를 내야 하는 상황에선 이게 좋을수가 있습니다만...

그게 아니라면, 그냥 taxable account 에서 index fund 에 있는걸 자녀에게 물려줄경우, cost basis 가 사망시점 / 물려받는 날로 stepped up 돼서 자녀는 어차피 택스를 안냅니다.

흠. 아뇨 제가 여쭤보는건... 예를 들어 5년 후에 집을 살거라고 하면 401k는 뽑을 때 페널티가 생기잖아요. 오히려 이런점에서는 universal life insurance가 나을 수 있지 않을까 생각해서요.

네... 401에 넣기엔 멀지 않은 미래에 돈이 필요한게 확실하고, CD에 넣기엔 수익이 낮은 것 같아서 universal life insurance를 생각해본건데요... 좀 더 알아봐야겠어요.

+_+ 세일즈 직원 포인트가 정말 와닿네요. 401k에 넣고 loan을 하는 것이 나을 수 있겠네요. 감사합니다.

그런거 같네요. 제가 너무 순진하게 생각했어요. 

신중하게 열심히 공부해서 직접 투자하신 분들 대부분은 10년뒤에 돌아보니, 본전이면 다행. 70-80% 이상이 손해.

그냥 인덱스 펀드에 넣어놓지 하시는 분들 거의 대분분은 10년, 20년후에도 그 펀드 그대로 유지하는 분들 드물구요.

그나마 후에 목돈 만지게 되는 경우는 보험상품이나 적금인 경우가 훨 많죠.

커미션 아깝다고 하다가, 그 수백-수천배를 직간접 투자손실로 잃게 되는 경우도 많구요.

이런 좋은 말씀들을 듣고 나니 은행의 복리이자만한 확실한 투자방법도 없다고 생각합니다. 

2008년 금융위기 이후 주요국가의 중앙은행들이 퍼부은 양적완화에 은행 적금의 매력은 현재 거의 제로에 수렴하지만

그럼에도 불구하고 여기저기 잘 알지도 못하는 펀드에 주식에 투자를 했다가 원금까지 갉아먹는 분들도 수두룩하죠. 모두 시작은 돈을 벌려고 했건만 이래저래 엎치고 덮치고 나면 수익률은 바닥을 치거나 심지어 원금손해. 

그렇기에 언젠가 미국을 비롯한 주요국의 중앙은행들이 금리인상을 하면 은행적금이 가장 이율이 높은 투자처로 생각하고 있었습니다. 

현재는 리보금리 즉 은행들간에 3개월 빌리면 -0.4%인데 돈을 빌리는 쪽이 오히려 이자까지 받아가는 구조, 다시 말해 돈이 돈 같지 않은 세상에 살고 있어서 그렇지 

언젠가 이런 금리들이 정상화가 되면 많이 달라질것이라 생각합니다. 

설명 감사합니다. 그냥 안하는 방향으로 가야겠어요.

월가 보험사들이 금융수학 등을 전공한 똑똑한 인재들 데려다가 고객들 돈 불려주려고 월급주는 거 아닙니다.

그 친구들 수십 수백개의 금융상품을 셜계하고 100-200년까지 시뮬레이션 해보고 회사의 이익이 극대화 되는 지점 (하지만 고객을 현혹할 수 있는) 을 찾아내라고 비싼 월급주는겁니다.

세상 어디에도 가입자에게 혜택을 극대화 시켜주는 보험상품은 존재하지 않는다고 배웠습니다.

그렇죠. 그래서 더 공부해서 똑똑한 투자자/소비자가 돼야될 것 같아요 +_+

맞아요. 조언 감사합니다. ^^