40대 은퇴준비 재정비 (Roth IRA) 그리고 RMD 를 아십니까?

5만불 강제 인출이면 세율이 나쁘지 않죠.

70살에 t-ira 백만불이면 걱정없고,

2백만불이면 그전에 슬슬 정리를 해야요.

단, 지금 년도로 70살이라면 말이죠.

현재 세율 25% 구간이면 못 먹어도 고고,

현재 세율 15%구간이면 따져볼게 있구요.

히고님 답변 감사해요.^^ 근데 그정도 나이에는 소셜 시큐리티도 받게 될텐데 그러면 절세 측면에서는 많이 손해보지 않을까요? 전 25 프로 구간인것

같은데 못 먹어도 고고라는데 현제대로 401k를 계속 붓고 roth IRA는 하지 말라는 말씀이신가요? 너무 어려워요.

roth IRA 전에 401k 맥스하란 뜻요.

전 지금 맥스로 하고 있습니다. 그러면 roth 하는데 괜찮을 까요?

roth IRA 는 돈 되는데 안 할 이유가 없죠.

그럼 5500~11000 매년 심각하게 고려해 봐야겠네요.. 뱅가드로 오픈 준비할까 해요.

제가 왜 roth 가 끌리냐 하면 아이들 대학 제정 보고시 부모의 ira는 재산으로 잡히지 않는것 같아서 은퇴준비와 대학 제정보고 두 가지 측면에서

괜찮다고 생각했어요..

대학 재정 보고라 하심은 Fafsa 말씀인가요? 괜찮은 사립 학교들은 CSS profile도 제출해야 하는데요. Roth IRA는 tax-deferred retirement에는 포함되지 않지만 AGI에 정확하게 보고가 되고, 모든 retirement account 총합을 적을 때 Roth IRA도 포함해야 합니다. 물론 은퇴준비로는 좋지요.

네, 단순 제정 보조를 받을려는 계획보다는 need based 개념에서 같은 돈을 어디에 묶어 놓느냐에 따라서 지출이 달라질수 있다고 생각했습니다. 물론 모든 은행

계좌를 적을때 roth 도 포함해야 겠지요.. 재정 보고시 체킹이나 세이빙에 넣어두는건 100%로 잡히지만 은퇴계정은 작은 비율로 잡힌다로 알고 있는데 잘못된점 있으면 지적해 주세요. AGI 는 adjsuted gross income 말씀 하신건가요?

어느 분한테 그 정보를 들으셨는지 모르겠는데요^^ 학교마다 산출하는 방식이 다 달라서 꼭 체킹이 100% 잡힌다고 할 수 없습니다. 실례를 들어드리자면, 같은 지역에 있는 학비도 비슷하고 랭킹도 비슷한 두 사립대학의 net price calculator를 돌려보고 4만달러 차이가 나는 경우가 있었습니다. 체킹을 100% 잡는 학교는 많지 않을 거라 생각되네요. AGI는 맞고요.

그렇다면 몇몇 학교의 calculator 를 돌려보는게 도움이 되겠네요. ^^ 그런데 얼뜻 생각해도 체킹에 현금으로 넣어두는것 보다는 ira 에 은퇴연금에

넣어두는게 자녀의 학비산출을 위한 calculator 측면에서는 유리하겠다는 생각이 드네요. 물론 케바케일수 있겠지만요. 혹시 경험이나 비슷한 생각

해 보신적 있으신가요? 

RMD로 Roth conversion을 할 수 있는 줄 알았더니 그것은 안되네요.

Traditional이 너무 많아진다 싶으면 일부는 Roth로 해야될 것 같아요.
Catch up은 Roth 적립도 고려해봐야겠네요.

RMD로 Roth conversion을 할 수 있는 줄 알았더니 그것은 안되네요 

ㅋㅋ 70 전에 나눠서 하면 되죠 

70세까지 소득이 많아서 Roth conversion할 여유가 없으면 이조차도 못할 수 있을 것 같은데요.
어디까지나 이런 상황이 꿈같은 일이겠지만요.

기본적인 질문인데여 Tradition이 너무 많으면 좀 안좋다는게 타먹을때 tax rate이 안좋아져서 그런건가요? 근데 타먹을때 tax rate은 captal gain tax rate인가요 earned income tax rate인가요? 

earned income tax rate

감사합니다 오늘도 배웁니다 금방 잊어버리지만

일망우일망 

히고님 언제 시간되시면 은퇴자금 찾을때 절세 방법에 대해서 정리한번 부탁드려요. 마일도 모으기 보다 쓰기가 어렵듯이 은퇴자금도 남들 쫓아서 열심히 모으고 있는데 세금으로 털릴것 같은 예감이 드네요. 

일단 401+ira 해서 1밀리언 되거든 그때부터 걱정하세요 ㅋㅋ 

1밀리언 넘는다고 생각하고 진지하게 쓰자면: 

1 매년 소득이 십만이 안되면 십만이 되도록 roth convert 한다 

2 쏘셜은 70으로 미룬다 

3 주식 캐피탈 게인은 노동소득+캐피탈 게인 합쳐서 십만이 될만큼만 팔앗다 다시 산다 

4 생활비는 주식판 거랑 roth 에서 빼서 쓴다 

핵심: 페더럴 택스 20% 구간을 피한다 

12% 구간에서 막는다 

히고님, 1밀리언이 부부합산인지요 아님 부부 한명당인지요? 

합산요 

감사합니다. 생각보다 적어서(??) 너무 좋네요 ^^

그까이거 금방 되요 

그럼 노동 소득이 없을 경우 주식자본소득+401k 인출을 10만으로 맞추는 것이죠?

근데 노동 소득은 적어도 24000 은 찾아야 

스탠다드 디덕션을 써먹죠 

계속되는 우문입니다.

그럼 401k를 24000찾으면 기본 공제로 면세, 그리고 주식 이득이 78000을 찾으면 이것도 면세인가요. 전에 10만 까지는 주식을 찾아도 세금이 없다고 하셔서. 

https://thecollegeinvestor.com/23577/capital-gains-tax-brackets/

long term capital gain한 항상 15%인줄 알았는데 78천까지는 0%네요. 오 놀라워라. 이제야 이해가 됐습니다. 감사합니다. 

소곤소곤 

놀랍죠 

몰르면 세금 내고 알면 안 내고 

그럼요....

히든고수 님 모르면 세금내구.....

알면 세금 안내구....

히든고수 와 세금은 안티 코릴래이션....

또 한수 배우고 갑니다 

RMD를 걱정할 정도가 되면 은퇴 준비를 잘하셨다는 이야기니, 마모 분들은 다들 준비를 잘 하시겠지만, 너무 지나친 것이 아닌가도 싶습니다. 돈에는 너무 많다라는 개념이 없지만, 돈이 너무 많아서 최소한 3~4만 불 정도를 인출해야 한다면, SS까지 합해서 충분한 생활이 가능할것 같거든요. 401K를 Max하시는 분들이 다른 저축 수단이 없지도 않을 것이고. 

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