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얼마전에 모든 크레딧 카드 밸런스를 0 로 만들었습니다. 이제 더 이상 카드회사에 빛진게 없는 상태인데요.
제가 가지고 있는 카드중 안쓰는 카드가 많습니다. 리워드도 거의 없는 카드들도 있구요.
총 14개 어카운트가 있는데, 그중 블루밍데일, 바나나 리퍼블릭 같은 스토어 카드는 지난주에 닫아 버렸구요.
남은 카드 중에서 리워드 없는 캐피탈 원 카드 2개랑, 바클레이 애플 비자, 베스트바이 시티 비자 등등 4~5개를 닫을까 생각중입니다.
지금 가지고 있는 카드 중 제일 오래된건 체이스에서 만든 카드들이라 이건 놔두고, 한도 높고 리워드 많은것들만 남겨놓을까 하는데요..
질문은, 빛이 없는 상태 즉, 밸런스가 0 인 상황이니, 카드를 닫아도 신용점수엔 이상이 없을까요?
그리고 만일 사용하지 않는 카드들을 그냥 사용하지 않고 묻어 둔다면, 이렇게 해도 아무런 문제가 생기지 않을지....누구 말로는 조금씩이라도
사용해야 한다고 해서 도무지 모르겠습니다.
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20 댓글
Maxwell
2018-02-14 18:23:10
연회비 없으면 놔두는 게 낫죠. 카드 평균 보유 기간이 계속 길어질 텐데요. 총 크레딧 리밋도 줄어들어서 소비가 많은 달 등에 좀 더 susceptible해질 가능성이 있습니다.
moonwalker
2018-02-14 18:24:40
그럼 사용 않하고 구석에 묵혀놔도 상관없는거겠죠?
Maxwell
2018-02-14 18:25:44
1년에 한 번쯤은 쓰셔야 카드 회사에서 안 닫을 거예요.
moonwalker
2018-02-14 18:29:14
네. 그렇군요. 조언 감사합니다.
nysky
2018-02-14 18:26:15
네, 총 크레딧 리밋 높은게 좋죠. 안쓰는 카드는 오토페이 세팅만 해 놓으세요.
카드가 많으면 나도 모르게 몇달 안낼수도 있습니다.
moonwalker
2018-02-14 18:29:33
당장 그렇게 해야겠습니다. 감사합니다.
드리머
2018-02-14 18:45:36
저같은 경우는 정신건강을 위해서 안쓰는 카드는 무조건 다 닫(았)는데요 ... 크래딧 점수에 큰 영향은 없었던거 같아요. 단기적으로 조금 떨어지더라도 금방 회복되고 ... 원하는 카드 신청하는데 문제 없었구요. 킵하는게 크래딧 히스토리에 좋을지 몰라도 정신건강에는 심플한게 더 좋은것 같거든요. ^^;;
shilph
2018-02-14 18:54:34
아뇨. 크레딧 스코어에 은근 큰 영향을 미칩니다. 제 기억이 맞다면 점수의 15% 가 평균 히스토리였을거에요. 그리고 장기로 있는 카드가 많은게 나중에 카드 받을 때 유리하고요
RedAndBlue
2018-02-14 18:57:32
카드 닫아도 10년까지는 평균 히스토리에 반영됩니다. 유틸라이제이션 측면에서 안 닫는게 유리하긴 하죠.
쌍둥빠
2018-02-14 19:01:38
저도 이렇게 합니다. 평생 카드 1, 2장 남겨두고 불필요한건 다 닫습니다. 다음 카드 신청을 위한 카드 갯수 및 리밋 관리 차원에서 리텐션도 안 묻습니다. 그래도 크레딧 점수 800+이고 US Bank 외엔 대부분 승인 나고요. 물론 ymmv 이지만요.
보라돌
2018-02-15 11:50:24
+1, 저랑 똑같습니다.
라이트닝
2018-02-14 19:21:51
최근 몇 년간 크래딧 점수 변화를 보니까 가장 오래된 어카운트(close 포함)과 active한 어카운트 평균이 반영되는 것 같습니다.
그런 이유로 오래된 카드 몇 개 닫으니 점수가 떨어지더군요.
크래딧 기록이 10년 간다면 점수가 변할 이유가 없거든요.
credit limit은 옮기면서 닫았기 때문에 credit utilization에서는 변한 것이 없었습니다.
온라인의 크래딧 기록도 평균은 active account로만 반영하는 것을 쉽게 확인할 수 있습니다.
물론 기록 자체는 남아 있는데, 점수 계산에서는 빠지는 느낌입니다.
여러개 닫고 새로 여러개 오픈하면 한 번에 타격이 크니 이 두가지는 시간 간격을 좀 두시는 것이 좋을 것 같습니다.
카드 닫는 것은 카드를 열지 않는 시기 (과연 있을까 궁금하지만요)에 하시는 것이 좋겠지요.
RedAndBlue
2018-02-14 19:47:15
https://www.experian.com/blogs/ask-experian/closed-accounts-will-remain-in-credit-history-for-10-years/
https://blog.equifax.com/credit/how-long-do-closed-accounts-stay-on-my-credit-report/
라이트닝
2018-02-14 20:08:00
리포트에는 분명히 남아 있습니다.
다만, 점수에 어떻게 반영된다는 이야기는 없지요.
제 경험으로는 분명히 영향을 받았습니다.
레딧처닝
2018-02-15 07:06:52
https://www.creditcards.com/credit-card-news/closed-accounts-credit-score-1586.php
여기에 보시면 닫은 어카운트도 length of credit history 부분 크레딧 스코어에 반영이 된다고 나와잇습니다.
하지만 말씀하신데로 제 개인적인 경험으로도 어카운트를 클로즈하면 utilization / inquiries / new account에 아무런 변화도 없엇는데 3-5 점씩 떨어지더라구요
물론 2달 정도만 잇으면 다시 회복은 됫구요
라이트닝
2018-02-15 10:35:58
제 경험도 비슷했습니다.
오래된 account를 close하면 더 영향을 크게 받더라고요.
그리고, 대부분의 online 사이트에서 average length는 active한 것으로 계산하면 맞아 떨어지거든요.
Close된 account는 반영은 하되 비율이 좀 다를 수도 있겠다는 생각도 듭니다.
레딧처닝
2018-02-15 10:54:13
그렇군요. Dp감사드립니다^^
클로즈된 어카운트는 어떻게 반영이 되는지는 dp들을 더 연구 해봐야겟네요
그리고 여쭤 볼께 잇는데 크레딧 스코어는 어디서 체크 하신건가요?? Credit karma인가요?
라이트닝
2018-02-15 11:03:57
Amex, BOA, Discover, Citi 를 주로 참고합니다.
Credit Karma는 Vantage 3.0 이라서 별로 영향을 안받더라고요.
제 경우는 experian 이 영향을 가장 쉽게 받는 것 같습니다.
게다가 Inquiry 수도 올라가기 가장 쉬워서 더 타격이 크네요.
레딧처닝
2018-02-15 11:19:46
그렇군요! 좋은 정보 감사합니다 ^^
Goguma
2018-02-14 20:21:55
카드 정리하실때 애증의 된장덩어리 클럽 칼슨 카드는 깔고 앉아있고 크레딧 히스토리 20년된 아멕스를 끊어 버리는 저같은 망실수는 하지 않으시길 바랍니다.