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지난 주말에 PRG와 Everyday를 이틀 간격으로 신청해서 인어를 받았습니다. PRG는 어제 받자마자 바로 비행기표 긁고 스펜딩 채웠고요. Everyday는 아마 내일쯤 오지 않을까 하네요.
그런데 이상하게 FICO나 creditkarma 점수에 변동이 없길래 (원래 알람같은 것도 왔던 것 같은데) 호기심에 annual report 들어가서 experian 확인해 보았습니다. 역시 inquiry에 없길래 아직 리포트가 업데이트 안 되었나 싶었는데, 스크롤을 내리니까 soft pull에는 인어 받은 두 날짜에 Amex가 있네요??!!
보면 지금까지는 항상 soft pull과 hard pull이 함께 있었던 같은데, 현재 상황에서는 soft pull만 한 거라고 생각해도 되나요? 아니면 보통 soft pull과 달리 hard pull만 업데이트가 오래 걸리는지요.
찾아보니 최근 Amex 기존 사용자에게는 soft pull만 했다는 DP가 좀 있는 것 같긴 하네요. http://ficoforums.myfico.com/t5/Credit-Cards/New-AMEX-account-no-hard-pull/td-p/5046068
별로 기대는 안 하지만 혹시 hard pull 2개 아낀 것이라면 크레딧 안 깎이는 것 말고 다른 좋은 점 있나요? 가령 5/24에 카운트 안 된다거나ㅜㅜ
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18 댓글
Maxwell
2018-02-21 18:34:25
하드풀이 적어야 인어 확률이 올라가죠. 또 비즈니스 카드를 여신 거라면 카드 신청에 아무런 영향 없는 거구요 ㅋㅋ 524에는 개인카드의 경우 포함됩니다
universal
2018-02-21 18:36:43
둘 다 개인카드입니다. 역시나 5/24는 카운트 되는군요. 최근 카드가 많은데 hard pull이 적다면 카드를 더 신청해도 안전할지 궁금하네요.
JoshuaR
2018-03-06 11:22:37
bust out score가 급 치솟는 것은 조심하셔야 할 것 같습니다.
최근에 만들어진 어카운트 개수가 많다는 것 때문에요...
universal
2018-03-06 11:33:29
앗 사실 점수 자체는 앞으로 2년 동안 동굴이라 카드 신청하거나 론 받을 일이 없어서 신경 안 쓰는데
점수 떨어지는 게 문제가 아니라 어카운트가 닫힐 위험이 있군요.
http://ficoforums.myfico.com/t5/General-Credit-Topics/Bust-Out-Score/td-p/5116259
JoshuaR
2018-03-06 11:35:32
네 bust out score 는 카드 내주는거 평가할때 쓰는게 아니라 갑자기 있던 어카운트 닫을때 쓰는 스코어라 말이죠 ㄷㄷㄷㄷ
저도 bust out score 가 올라가는 기준에 의하면 어카운트 닫혀도 할 말 없는 수준으로 달렸던터라... 잠시 동굴생활 중입니다 ㅠㅠ
https://www.experian.com/assets/decision-analytics/white-papers/bust-out-fraud-white-paper.pdf
전 근데 동굴생활 중에 만든 카드만 두개네요 ㅠㅠ 동굴생활 정의가 남들하고 좀 다른가봐요 ㅎㅎㅎ (한달에 하나씩 안달리는게 나름 동굴이라고...)
universal
2018-03-06 11:36:44
한 가지 확실치 않은 건 "upon credit application"이라는 말인데, bust-score를 계산하게 되는 트리거가 카드나 론 신청 등인 것 맞나요? 아무튼 엎질러진 물, 6개월 동안은 아무것도 요구하지 말아야겠습니다ㅡㅜ
저도 체이스 호텔 카드는 필요 없어서 이제 아멕스나 마이너 카드 쪽을 생각 중이라 사실 동굴하면서 2-3개 만들 생각이었어요. 근데 3개월 후는 안 되겠네요ㅋㅋ
JoshuaR
2018-03-06 11:41:21
1. 열린 뱅크카드 개수가 꾸준히 증가하는것
2. 인콰이어리가 급격히 치솟는것
3. 밸런스 (또는 유틸리제이션) 가 급격히 올라가는것
이런것들이 trigger 할 것으로 보여지는데요 (제 링크의 page 3 에 그래프에 의하면)
그래서 저는
1. 계속 가져갈 카드 말고 적당히 뽑아먹고 버릴 카드들은 지속적으로 닫아주고 있습니다.
2. 다방치기가 여러모로 좋은점도 많지만, bust out 으로 보일 가능성도 있어서 가급적 안합니다.
3. 스팬딩 채우느라 한 카드에 밸런스가 확 쏠리게 되는데... 이건 방법이 없어 보이네요... 평소 제 카드로 지출이 크지 않아서 스팬딩 채울때만 확 늘거든요...
universal
2018-03-06 11:43:37
음 저는 그래서 나름 짱구를 굴린 것이 아멕스나 보통 카드들은 리포트되는데 1-2달 정도 걸리니까 그 사이에 스펜딩 채우고 갚아버리면 experian이 눈치 못 채지 않을까 했거든요ㅋㅋ 지금 그래서 3개 카드를 일주일만에 스펜딩 다 채웠는데 어떻게 될랑가 몰겠어요. 근데 저는 그냥 재미로 해보는거라 financial review 받거나 어카운트 닫혀도 큰 상관은 없어서ㅎㅎ
JoshuaR
2018-03-06 11:44:52
대인배이십니다 ㄷㄷㄷ
저는 그게 무서워서 사서 고민하고 사서 스트레스를 받네요 ㅠㅠ
유자
2018-02-21 18:39:46
네 아멕은 종종 소프트풀만으로도 승인받았어요.
비즈 카드가 아닌 이상 5/24 에 카운트 됩니다 ㅠ
grayzone
2018-02-21 19:30:13
글에 쓰신 것처럼 아멕스 기존 사용자는 HP 안 들어가는 경우도 종종 있다고 합니다. 여기 게시판에서도 그런 DP 꽤 많이 봤던 것 같아요.
제이유
2018-02-21 19:57:44
네 가끔 소프트하게 진행되더라고요
Evan
2018-03-05 23:58:44
저도 최근 3달 동안에, 카드 3개 정도 소프트풀로 인어 받은 경험이 있었어요!
그런데, experian에서는 크레딧이 내려가기는 하더라고요ㅠㅠ
그리고, 5/24에는 당연히 포함이 됩니다.
티메
2018-03-06 00:00:23
네 저도 한번..
Mila
2018-03-06 07:45:41
두달전 델타골드 신청한게 소프트풀로 된거같아요. 두달이지났는데도 리포트에 인쿼리가없네요
ㄸㄹㅈㄹ
2018-03-06 09:18:03
마모 초보 티내기 좀 그런데, 모르는 건 배워야겠습니다 !!
하드풀은뭐고 소프트풀은 뭔가요?
universal
2018-03-06 09:20:42
https://www.milemoa.com/2010/04/14/credit-inquiry/ 여기 3번 항목이요!
Frontier
2018-03-06 10:58:33
저도 1월에 SPG신청한 후 3곳 크레딧조회 모두 아직까지 안 잡히고 있어요. 아마 저도 소프트풀이었나 봅니다. 물론 지난달에 3곳모두 어카운트가 올라오면서 10점정도 깎였는데 이번달에 거의 정상으로 돌아왔어요.