콘도 인슈어런스 (home owner's insurance?)

먼저 집 구입하신 것 축하드립니다! 저도 찾아봤는데요. "Title – Owner's Title Insurance (Optional) $1,554" 저희는 이렇게 적혀있네요. 좀 더 알아보니 집에 대출이나 그런 것이 많이 끼어있으면 보험을 사야하지만 타이틀이 깨끗하다면 안 사도 된다고 합니다.

집 보험은 아시다시피 반드시 구입을 해야만 클로징이 됩니다. Geico, Farmers, States Farm 같은데 둘러보면 되는데요. 모기지 론 오피서에게 추천 받아도 되고요. 실제 쇼핑해보면 가격 차이가 그렇게 크지 않습니다. 콘도 같은 경우는 HOA가 있고 집 외부를 HOA가 커버해주면 내부만 하면 되니 더 저렴해질 것 같네요. 보험 에이전트를 통할 수도 있고요, 온라인 가이코 같은데는 그냥 전화로 해결할 수도 있습니다. 홈 인슈런스 비용은 별로 크지 않아요. 1년에 800불도 보통 안 합니다. 너무 걱정 안 하셔도 되요. 

감사합니다! 집에 대출이나 그런게 껴있다는게 전 소유자의 대출이겠죠? 아무래도 사는게 마음이 편할 것 같다는 생각은 드네요. 

제가 좀 부정확한 정보를 드렸네요. 카운티 마다 타이틀 보험을 셀러가 사는지 바이어가 사는지 정해져있습니다. 저희는 보니까 셀러가 사는 것이더라고요. 그래서 제가 돈을 내지는 않았습니다. 이 부분은 그냥 모기지 진행하실 때 같이 일한 은행 분에게 물어서 확인하는게 좋습니다. 역시 홈 인슈런스도 결국 모기지 은행이 승인을 해야 하니 거기서 한번 더 확인을 하세요.

일단 home owner's insurance가 커버하는건 3가지라고 생각을 합니다. 1. Contents 2. Strcuture 3. 일반 Liability 그 외 이것저것 다른것도 많던데 다른건 제가 잘 모르므로 패쓰하겠습니다. 

제가 이해하기로는 일단 콘도 HOA라던지 Management가 갖고 있는 건물 보험이 있습니다. 그리고 이 보험은 보통 건물자체 (외부)를 보호해줍니다. 그래서 화재가나서 건물이 없어지면 이 보험으로 건물을 새로 지을 수 있는거죠. 그런데 이 보험은 유닛내의 싱크대 / 바닥 / 욕조 / 문 등은 안해줘요. (요게 각자 갖고 있는 건물보험이 좀 틀릴 수 있습니다) 그래서 각자 보험을 들어서 2번으로 커버를 하는거죠. 뉴욕의 경우 SQ ft당 대략 300-550불 정도의 범위를 들라고 하는거 같아요. (즉 그정도 돈이 있어야 유닛을 다시 지을 수 있다 정도로 이해했습니다. 1000SQ 아파트면 30만불정도 비용들어간다? 모 그런 의미요.) 그리고 Contents는 순수 개인이 얼만큼 보호받고 싶은지에 따라 틀린거 같아요. 화재가 나서 유닛이 다 없어졌다고 할경우 얼마정도의 돈을 받아서 다시 내 물건들을 새로 살건지 (요렇게 접근하는게 보험회사인거고 - 항상 완전 망한경우를 상상.) 결정하셔서 정하는거죠. 집에 좋은 가구도 많고 예술품들도 많으면 좀 높게 보호받으시는게 좋을테고, 그런거 없이 불나도 새로 사고 그러는데 얼마 안든다 그럼 낮게 잡으시는거구요. 그리고 3번은 자동차 보험을 제외한 부분에 대한 일반적인 Liability를 커버해주는거죠. 내가 어디가서 내 잘못으로 무슨 사고(자기가 소유하는 자동차를 통한 사고는 제외)가 나서 상대방이 저한테 sue를 하면 이 3번이 Kick in해서 구해주는거죠. 보통 Liability는 자기가 갖고 있는 재산 만큼은 커버를 해 두시는게 좋은거 같아요. 그리고 자동차가 있다면 자동차 그리고 집보험을 넘어서 umbrella를 들어주는것도 좋구요. 

Agent가 하는건 고객에게 필요한게 뭔지 그리고 그거에 맞춰서 보험을 골라주는건데 실제로는 조금이라더 더 높은 보험을 들도록 유도하시지 않을까 싶긴 해요. 일단 전화한군데 하셔서 Quote받고 나면 좀더 감이 생기실테고 그리고 나면 다른쪽도 전화해 보셔서 이리저리 비교해보시는거죠. 

자세한 걸명 감사합니다. 우선 마음을 가다듬고 다음주에는 insurance shopping을 대차게 해봐야겠네요. 원래 쇼핑 잘하는 성격도 아닌데, 집 마련하며 이거저것 많이도 쇼핑하고 있습니다. 

위에 분들이 잘 설명 해주신듯 하네요. agent는 sales라고 생각 하시면 될거같아요. 일반인들이 보험에 대해 잘 모르는 경우가 많으니 agent가 보험 관련 설명 해주고 보험 추천 등등 해주는거에요. agent잘 만나야 된다는게 설명 잘 해주고 꼭 필요한 보험을 추천해주는 agent만나야 된다는게 아닌가 싶네요. 

제가 전에 콘도를 소유했었는데 HO6 라고 liability insurance 를 들었습니다 모기지에서 요구합니다 

그럼 home insurance가 아니고 미니멈으로 liability insurance만 들면 되는건가요? 아니면 home insurance에 HO6가 다시 붙는건가요?

HOA에서 기본적인 화재, 지역에 따라 필요한 지진이나 홍수 보험은들어 놓았을거에요. HOA에서 Master policy받아 제출 하시면 되고요, HOA에서 가입한 보험이 커버하지 않는, 개별 유닛 안의 일에 대해 드는 보험이 HO-6입니다. 10년전만 해도 필수로 요구받지 않던 보험인데, 지금은 거의 모든 모기지 회사에서 요구합니다. 

모기지 회사에서 HO-6로 요구하는 가이드라인이 있을꺼에요. Dwelling, personal injury liability, personal property등등.. 론 오피서에게 그 가이드라인을 문의하시고, 거기에 맞게 쇼핑 하시면 될거에요.

자동차 보험 하시는 회사에 묶어서 디스카운트 받으시면 좋은데, 보험회사에 따라서는 HO-6 취급 안하는곳도 좀 있어요. 

저도 이번에 뉴욕에 콘도를 구매하면서 모기지 회사에서 HO-6 가입을 요구해서 알아보는 중이었는데, 이 글이 큰 도움이 되었습니다.

보험이 워낙 많고 다양해 어떤 걸 선택해야할지 약간 막막한데 혹시 추천해주실만한 보험 agent가 있으실까요?