401k 투자종목 변경

저는 잘 모릅니다만, 토탈 마켓 인덱스면 러셀 2000에 포함되는 중소형주들도 포함된 펀드 아닌가요? 궁금합니다.

Total market이면 대형, 중소형 주 다 포함이지요.
Russell 2000은 소형주 인덱스입니다.
최근에는 소형주가 더 상승폭이 컸고, 그로 인해서 Total fund가 대형주 위주인 S&P 500보다 약간 더 올랐죠.

아주 최근 말고는 S&P 500이 더 좋았고요.

이건 정답이 딱 떨어지는 부분은 아니고요....어디까지나 개인의 risk tolerance에 달렸지요. 어제 오늘같이 주가가 출렁이면서 은퇴계좌 규모도 오르락 내리락 하는게 스트레스 받으시면 위에 언급하신 인컴펀드 등으로 안정적으로 가시는게 좋겠지만.... 그런거에 초연하실수 있다면 (그리고 은퇴가 20년이상 남았다면) 100% 주식인덱스도 괜찮겠죠.  

본드가 안전해보이지만 시장금리가 올라가면 원금손실도 생길 수 있습니다. 그래서 bond 를 볼 때는 duration 을 꼭 함께 봐야 하는데요, 예를 들자면 현재 VBTLX 의 duration 은 대략 6년 정도입니다. 이 경우 1% 의 시장 금리 상승에 대해서 원금이 6% 손실 날 수 있다는 뜻입니다. 그래서 duration 이 짧은 본드 인덱스 들도 있는데요, 예를 들면 VBISX 는 현재 2.7년이라고 하네요. 대신 금리인상에 대한 리스크가 낮은 만큼 리턴도 낮습니다.

은퇴가 몇년 남으신건가요?

저는 아직 까마득히 남아서 stay the course요.

Bond mutual fund는 이자율이 올라갈때는 좋은 선택이 아닐 수 있습니다.
올라가는 이자율을 맞추기 위해서 yield를 맞춰야 하는데, 이는 액면가를 낮춰야 가능한 것이니 가격이 떨어진다는 말이거든요.

안전한 것을 찾으신다면 이자율 정점을 찍을때까지는 단기 채권으로 운용하면서 액면가가 유지되는 Money market fund가 더 나을지 모르겠습니다.
적어도 원금 손실은 없습니다.
이 정점의 시기는 언젠지 알기 힘들겠지만 아직은 좀 남은 것 같습니다.

지금 본드로 전환하시면 낮아진 상태에서 주식을 처분하니 한 번 손해보고, 본드 보유 이후에 다시 가격이 떨어져서 손해보실 듯 하네요.

은퇴가 아직 많이 남으셨다면 그냥 두시는 것이 나을 것 같아요.

401k는 자동 투자하고 그냥 안 쳐다보시는 것이 가장 낫습니다.

일반 투자 계좌에서 이런 저런 투자해보시면 나중에 자동 투자한 401k가 더 낫다고 느끼실 수도 있거든요.

그냥 제 경험입니다. 금융위기 전에 나름 열심히 401부었습니다. 금융위기가 와서 반도막이났고 손해를 줄여보고자 본드로 갈아탔습니다. 시간이 지나 원래펀드는 원금 복구했는데 본드로 갈아탄 제 계좌는 반토막 그대로입니다. ㅠ

수업료 라고 생각하세요

ㅠㅠ 거의 모든 분들이 반대를 하시는 군요. 이미 저질렀지만 저도 오랫동안 타겟펀드를 유지할 생각은 없습니다. 몇달정도 길어도 1년정도만 유지하고 기회를 봐서다시 토탈인덱스로 돌아갈 계획입니다. 그저 소나기(올지 안올지도 모르지만)만 피하자는 계획입니다. 피는 0.02%에서 0.05%로 0.03%가 증가하긴 하네요. 이자율이 높아질때 본드 비중이 높은 펀드는 피해야 하는 군요. 하나 배웁니다. 

최근에 401K나 ira  리밸런싱 하신분 계신가요?

현재 주식에 60%정도 들어가있고 나머지는 캐쉬로 있어요. 이 캐쉬를 오늘 본드 vbtlx 살려고 주문 넣었다가 이 글을 보게 되었는데요. 보고 나서 주문은 취소를 한 생태구요. 이자율이 계속 올라갈거 같고 주식은 전망이 별로 안 좋아 보이는데 어떤 투자가 좋을까요?

캐쉬는 작년말에 401K 롤 오버하면서 펀드를 팔면서 가지고 있는건데요. 옮길때는 다시 인덱스를 사야겠다 생각했는데 막상 지난달 내리는거 보니 기다렸다가 사던가 본드를 사야겠다고 생각했는데 본드는 별로 일까요? 

책에서 읽은건 보통 인덱스 펀드 + 본드 두가지를 하라고 하던데 다른분들은 어떻게 하시는지 궁금합니다. 100% 인덱스인가요?

간증글입니다. 본드를 이론으로만 배웠지 실제로 직접투자해본적이 없어서 작년에 조금 넣어봤습니다. 이자율이 오를게 명확한 상황에서 당연히 손실이 났습니다. 

지금은 차라리 2%짜리 fidelity MMF에 넣어두고 저점에 갈아탈기회를 보는게 어떨까합니다. 

생생한 증언 감사드립니다. 그래도 본드였으면 주식보다 덜 손실이 났을거 같은데 (죄송)..

저도 401K  투자는 책으로만 배워서 (simple path to wealth) 이 책 저자인 콜린스옹이 본드를 vbtlx로  갈아탔다는 글 보고 주문 넣었다가 본드도 손실 난다는 사실을 알고 놀랐습니다. 

머니마켓에 넣는건 또 생각도 안해봤는데 고민좀해봐야겠습니다.