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안녕하세요.
밑의 401k vs. Roth IRA 질문을 보고 저도 한번 질문 드려봅니다. 어차피 내년에 졸업 예정이라 다시 계획을 세워야 겠지만 올해는 어떤식으로 접근하는 게 좋을 지 의견을 들어보고 싶습니다.
현재 인컴: 부부 둘다 PhD 학생입니다. 토탈 AGI 75K 정도. 학생이니 401k 매칭은 없습니다.
내년 하반기 인컴: 둘다 순조롭게 직장을 잡으면 내년에는 이래저래 TC가 200K는 찍지 않을까 싶습니다. 사는 지역은 베이쪽이 가장 유력합니다. 그게 아니라면 시애틀이나 뉴욕이겠죠.
단기적 지출 계획: 단기적으로 봤을 때 집 살 때 down payment를 먼저 모아야 할 것 같습니다. 조금씩 저축은 하고 있지만 그래도 얘기 들어보니 한참 모자라네요.
현재는 wealthfront의 일반 투자계정만 열어서 하고 있습니다.
질문은 traditional 401k/IRA 나 roth IRA를 하는 게 당장이나마 좋을까요? 일단 매칭이 안되고 현재 tax bracket이 낮으니까 traditional은 일단 잠시 보류해 두는 게 좋을 것 같은데. Roth IRA를 올해부터라도 시작해서 현재의 낮은 소득세율을 누리는 게 좋은 건지 감이 안 서네요.
제가 제대로 이해하고 있는 걸까요?
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5 댓글
RedAndBlue
2018-07-05 12:23:23
학비 디덕션 풀로 받으시면 TIRA 하실 필요 없겠죠? Roth가 답 아닐까요?
저도 잘 몰라서 ㅠㅠ
히든고수
2018-07-05 12:31:33
소득이 낮더라도
연방세 10프로 주세 10프로해서 20프로면
roth 넣기 좀 아까워요
일단 연방세 10프로 구간에선 traditional ira
0프로 구간에선 roth ira 어때요
bn
2018-07-05 12:38:57
흠... 현재 주법상 stipend에는 state tax가 안 붙기 때문에 effective tax rate은 7.5%입니다 (taxable income 대비는 연방세만 붙어서 10프로 정도입니다).
댓글 써주신 건 소득이 연방세 10프로 구간으로 넘어간 경우면 그냥 traditional ira를 가는 게 낫다는 얘기신거죠?
히든고수
2018-07-05 12:43:08
그게 평생을 놓고 봐야 하는 거라
지금 단계에서 정답은 없는데요
traditional ira 에 암것도 없으면
개시 기념삼아서 10프로 구간은 traditional 넣어요
그래야 아 세금 천불 아꼈다! 해서 뿌듯하죠
bn
2018-07-05 12:59:43
그래야겠네요. 감사합니다~~