.

진리의 케바케인데요 현재 가진 자산, 거주 형태, 연봉, 소비 패턴에 따라 다릅니다. 4인 가족에 싱글인컴 5만인데 다 넣으세요가 답이 될 순 없겠죠.

맞아요 ㅠㅠ 사실 신분이 나중에 어찌될지 확정도 안 난 상태인데 그냥 IRA만 넣고 집 다운페이먼트나 현금으로 모을까 싶기도 하더라구요.

IRA 는 잘못들어가면 나중에 traditional IRA -> Roth IRA 백도어를 막는 주범이 됩니다.
나는 소득이 그리 많아지지 않을꺼야 라고 생각하시다가 어느날 그날이 오면 후회하실 수 있겠죠.

 

백도어 롤오버가 뭔지는 아는데... 지금 들어가는 IRA가 나중에 백도어에 영향을 미칠 수가 있나요?

컨버젼할 때 tax deferred와 아닌 것들이 있으면 둘 중에 골라서 conversion을 할 수가 없어요.
tax deferred가 49500불이 있고, 올해 들어간 것이 5500불이라면, conversion 5500만 하면
9:1의 비율로 conversion이 되는거죠.

즉, 4400불은 세금 내고 conversion 해야 하고, 1100불만 세금 안내고 넘어가겠죠.

금액이 많이 들어가면 갈 수록 conversion이 애매해지는데, 중간에 소득 적은 해에 conversion 할 수 있는 기회가 있으면 괜찮을 수도 있고요.

디퍼드(트래디셔널) 액수가 많을 수록 컨버젼이 불리하다는 말씀이신가요? 반대로 컨버젼 하는 거 아닌가요? 디퍼드에서 Roth로?

아 이해했습니다. 트래디셔널이 많을 수록 컨버젼시 세금 의무가 높아지니까 주의하라는 말씀이셨군요. 컨버전할 기회 (소득 적은 해)가 여의치 않으면 컨버젼할걸 염두에 두고 트래디셔널에만 넣어 놓으면 불리할 수 있다는 말씀이신거 같네요.

그렇죠.

Traditional이 비어있으면 올해 들어간 non deductible contribution에 대한 conversion은 언제나 tax free가 되는데, Tax deferred가 많이 차 있으면 세금 부담 때문에 백도어 사용은 물건너가는거죠.

답변 감사합니다. 일단은 Roth나 401 먼저 채우는 쪽으로 고려해 보겠습니다. 당장 세율이 높지 않으니까요.

그 순서가 좋아보이네요.

어느 주요? 

조지아 주입니다.

roth 말고 트러디셔날 하세요 

연방 + 주하면 18 프론데 roth 하긴 좀 아깝죠 

401이든 IRA든 만불 정도 디덕션 하고 나면 실질세율 16% 정도더라구요. 낮은 정도 아닐까요? 사실 뭐 한 해 정도 IRA 틀리게 넣어도큰 차이는 없겠지만요...

401K에 먼저 불입하는게 좋습니다. 401K는 federal & state  소득공제가 다 되지만, IRA의 경우 state 소득공제가 안되는 경우가 종종 발생해서 손해보는 경우가 있슸니다.

이런게 있군요! 

첨 들어봐요 

펜 주는 401k 매칭이 주소득세 면제가 아니라고 

나쁜 주! 

펜을 주는 401k도 있군요.... 기념품으로 좋은 것 같아요.... ㅋㅋ

이 개그도 아버지한테 배웠죠? 

이건 삼촌께서....

저희 형이 운전을 하는데 늦게 간다고 삼촌께서

”냅다 발바라... 인명은 재천이다...”

그랬더니 저희 형이

”인명은 재천인데 병신 되는 건 재천이 아니라서....” 라고 했습니다.

자유의지와 전지전능의 철학적 담론이군요! 

ㅋㅋ

아 그렇군요? 조지아는 되는 것 같던데 다시 잘 확인해 보겠습니다. 처음 듣는 정보네요. 감사합니다.

HSA로 삥뜯는 가주 수준이군요.

가주는 529도 암것도 없어