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업데이트라고 할만한건 아니고, 님들 조언 잘듣고 결정했음돠.
일단 정성스럽게 답글 달아주신 분들 @RedAndBlue @bn @라이트닝 @느낌아니까 감사드려요. ( @히든고수 님 지우신 답글도 봤으요! 근데 왜 지우셨데요? 맞는 말인데)
열분들 금쪽같은 조언 + 나름의 리서치/고민으로, 401k 계좌는 걍 VIIIX로 묻어두는걸로 했음요.
대신 이라기는 좀 뭐하고, @라이트닝 님이 답글에 언급해주신 ESPP로, 그간은 않했던 회사 주식을 사자마자 파는걸로 조금 투자해보기로 결정했슴돠 (저희 회사 조건은 분기별로 사고 + 15% 디스카운트).
여기 한가지 덧붙여서 세금문제로 질문이 있는데요.
구입한 주식을 분기별로 구입하자마자 원금만 회수하도록 팔고 (또이또이), 남는 주식은 적어도 2년은 계속 가지고 있는다고 하면, 생기는 profit은 남는 주식을 처분하는 tax year에 capital gain tax rate으로 적용받는거겠죠? 그리고, 적어도 2019년 tax year에는 이런 ESPP 거래때문에 이득이 난다해도 earned income tax를 더 내는 부분은 없는거 맞나요? (for 2019, 주식 구입가격 = 주식 판 금액, 이득이 생긴 부분은 그냥 짤리기 전까진 주식으로 보유)
사족: 이 글올리고 제 스스로 바보같다고 생각했던게, 원래 한개의 회사주식에 투자하는건 지양해야한다는 생각으로 그간 ESPP를 않했던건데 은퇴계좌종목으로 회사주식펀드를 생각했었다니.. ㅎㅎ (이게 다 베스팅도 않된, 받은지 1년 남짓된 RSU가 거의 30%가 뛰어버린거에 깜짝 놀란탓도 좀 있고...)
========================================================
오늘 다니는 회사 주식 추세를 보다가, 갑자기 든 생각인데... 그간 VIIIX에만 몰빵해놨던 401k 구좌를, VIIIX 80-90%, 회사 주식만으로 된 펀드 10-20%로 구성하면 어떨까하는 생각이 불현듯 들어서 여쭤보아요.
쥐똥만큼이지만 재작년에 사인온 보너스로 받은 (그러나 베스팅도 않된) RSU도 좀 있고..
회사 주식은 꾸준히 급격하게 올라왔구요. 얼마전에 동종업계 꽤 큰 회사를 사들여서 업계 나름 탑 3안에는 들어가요. 뭐.. 내부 사정도 그닥 나쁘진 않은듯하고..
밑에 비교 테이블이야요.
General characteristics | ||
Vanguard Inst Index Fund Inst Plus | Company Stock Fund | |
---|---|---|
Category | Large Blend | — |
Asset type | Domestic Stock | Alternative |
Overview | Overview | Overview |
Management | Management info | Management info |
Fees and expenses | ||
Vanguard Inst Index Fund Inst Plus | Company Stock Fund | |
Expense ratio | 0.02% | None |
Purchase fee | None | None |
Redemption fee | None | None |
Summary | ||
Vanguard Inst Index Fund Inst Plus | Company Stock Fund | |
Fund total net assets | $222.9 Billion | $164.3 Million |
Share class total net assets | $108.7 Billion | $164.3 Million |
Fiscal year-end month | December | — |
Ticker symbol | VIIIX | — |
Average annual total returns | ||
Vanguard Inst Index Fund Inst Plus | Company Stock Fund | |
Effective date | 02/28/2019 | 02/28/2019 |
Year-to-date rate of return | 11.48% | 15.20% |
1-year rate of return | 4.65% | 18.05% |
3-year rate of return | 15.26% | 20.93% |
5-year rate of return | 10.66% | 23.81% |
10-year rate of return | 16.68% | 26.21% |
Rate of return since inception | 7.34% | 16.68% |
Inception date | 07/07/1997 | 01/18/1993 |
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4 댓글
RedAndBlue
2019-03-22 15:31:20
컴퍼니 스탁이 뭐냐에 따라서 대답이 천차만별일듯요 ㅋㅋ
bn
2019-03-22 15:32:15
저라면 반대요. 포트폴리오는 리스크 헤징이 주된 목적인데 회사 주식 사면 회사가 안 좋아지면 본인이 짤릴 가능성도 높아지고 401k도 줄어듭니다...
라이트닝
2019-03-22 15:33:49
회사 주식 따로 RSU나 ESPP로 받지 않으시나요?
그러시다면 은퇴 자금은 안전하게 VIIIX로 보관하세요.
그렇게 잘 나가던 회사가 망해서, 은퇴 자금까지 날리신 분 이야기도 들려오더라고요.
소액이라면 해볼만도 한데, 따로 계속 들어오는 것 (RSU, ESPP)가 있으면 꼭 하실 필요가 있을까 싶습니다.
느낌아니까
2019-03-22 15:34:45
index fund가 company stock을 포함하고 있을거에요.
저라면 굳이 살 필요없다.. 하지만 여유돈이라 버려도 되는 돈이면 좀 산다..