이직 시에 굴리던 401k 처리

일단 다음 직장 401k펀드 옵션 검토해 보시고 결정하셔도 될 것 같아요.

퇴직후에도 뱅가드에 있는 제 401k 계정에 접근이 가능한가요? 회사 계정이랑 연동되어서 접근이 안되는걸로 생각했었습니다  (제가 미국내 이직이 처음이라....)

네, 얼마든지/평생 계정 접속 가능하실거에요.

물론 이직 한 후에 추가적으로 입금할 수는 없겠고 론도 불가해지겠지만, 펀드 사고 팔고 (rebalance), 또한 롤오버 및 withdrawal는 제한이 없을 것입니다.

(한가지 기억난 것은 현재 401k 계정에 몇불 미만이면 강제로 withdraw해야하는데, 그 금액이 회사플랜마다 다를 것 같아요. 한번 검토해보세요. 그렇게 되면 롤오버하시면 되구요. 뱅가드 펀드면 아마도 그냥 놔두는 쪽으로 생각해볼 것 같아요.)

친절한 답변 고맙습니다.

우선은 그냥 두세요. 제 현 401k도 뱅가드인데 따로 로그인 만들어서 어디서든지 접속 가능해요

https://retirementplans.vanguard.com/

오오 감사합니다. 그냥 둬도 안닫히고 접속이 가능하군요!! 

어디가 가장 좋은 플랜이냐가 관건이겠죠.
Fee가 싼 곳에 안착하시면 될 것 같습니다.

IRA로 넘기시면 backdoor Roth IRA를 막을 수 있어서, 현 401k나 이전 회사 401k가 더 좋긴 합니다.
IRA로 넘기신 후에도 현 회사 401k로 pre-tax 부분만 넘길 수는 있으니 backdoor Roth IRA를 하시려면 그 절차를 거치셔야 합니다.

요약하면 "IRA는 피하시는 것이 좋다" 입니다.

늘 그렇듯 핵심요약 감사드립니다. 일단 두었다가 이직후에 새로운 401k 살펴보고 결정해야겠습니다.

Backdoor Roth IRA를 막을수 있다는게 어떤 내용인지 궁금합니다.

예전 401k(Traditional)을 Rollover IRA로 옮겼구요. Backdoor Roth를 하려고 T-IRA와 Roth-IRA 이렇게 IRA계좌 3개가 만들어진 상황입니다.

T-IRA에 after-tax를 넣고, Roth IRA로 conversion을 하시면 T-IRA에서 pre-tax, after-tax에서 prorate으로 conversion이 되거든요.
after-tax만 빼서 conversion이 불가능합니다.
그로 인해서 pre-tax 가 T-IRA에 섞여 있으면 taxable event가 발생을 합니다.

이를 피하시려면 pre-tax를 401k로 먼저 옮기신 후에 conversion하시면 됩니다.

 

Rollover IRA를 다시 401k로 옮기고 Backdoor Roth를 진행해야겠어요.

고맙습니다.

저도 질문이 있어요. Rollover 해서 IRA 계좌를 가지고 있습니다. Total market index fund를 50프로 산 상태이구요..나머지를 좀 나눠서 투자하랴고 하는데..제가 Apple주식을 사고 팔고 할때...예를들면 1000불 투자해서 1100불에 팔았다고 가정하면 제가 100불을 이익을 남겼는데...그거에 대한 Tax,나 fee가 적용이 되는지요? 물론 돈을 찾는건 패널티 안물을때 찾을 예정이구요. 아주 초보적인 질문인데..

직장을 옮기면서 401k를 rollover해서 IRA 계좌를 오픈하고. IRA 돈을 투자하는데 좀 모르는게 맞네요.

한번 직접 해보면 쉽고 이해가 가는데...처음이 힘드네요.

도코님이 쪽지로 기본적인 건 답변을 주셨는데..

다시 질문 드립니다

제가 Apple주식을 사고 팔고 할때...예를들면 1000불 투자해서 1100불에 팔았다고 가정하면 제가 100불을 이익을 남겼는데...그거에 대한 Tax,나 fee가 적용이 되는지요?

IRA에서 이렇게 하실 경우 세금이 따로 부과 안됩니다. Trading commission은 내시겠죠.

아 네. 감사합니다. 그러면 나중에 제가 나이가 되서 그걸 찾을때만 이익금에 대한 세금을 그때 내는건가요?

pre-tax로 불린 돈은 찾을 때 소득으로 잡히게 되고 그 때의 소득세를 내신다고 생각하시면 되요.
contribution이나 gain이나 소득세율은 같아지죠.
 

감사합니다.