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여자친구 401K plan을 보니 이것저것 많이 mixed 되어있더라구요.
몇몇개는 expense ratio가 너무 높은것 같아.. 마모에서 배운대로 S&P500에 넣어야한다 그게 짱이다~! 라고 하니
어떻게 넣어야 할지 가르쳐달라고 하더라구요
vanguard면 VTSAX로 몰빵 하라고 할텐데 ㅎㅎ
fidelity 라서 조곰 다르더군요.
제가 찾아본 봐로는 VIIIX 가 LARGE blend, VMCPX 가 MID blend, VSCPX가 SMALL blend이더군요
(VTSAX 는 large blend 라고 나와있구요.)
그리고 위 3가지 funds안에 있는 stocks들을 합쳐도 VTSAX 에 들어있는 stocks 숫자보다 적더라구요.
그렇담 3가지를 섞어서 33%씩 넣으면 비슷하게 VTSAX 처럼 되는건가요? 아니면 VIIIX에 100프로로 넣으면 VTSAX 처럼 되는건가요?
아니면 밑에 LIST에서 추천하시는 조합이라도 있을까요?
요새 S&P500에서 발을 빼야하는 분위기인것 같긴 한데..... (저는 401k, IRA, fund 다 100프로 VTSAX 몰빵이거든요...ㅠㅠ)
여자친구한테 추천하기전에 검사 받으러 왔습니다.
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9 댓글
느낌아니까
2019-06-25 17:21:04
VIIIX가 snp500입니다.
보통은 total stock index (VTSAX)를 가장 추천하는데, snp500도 비슷해요. 올라갈때 조금 더 오르고 떨어질때는 조금 더 빨리 떨어집니다.
하지만 지금 최고점인데 재분배하기 좋은 시기는 아닌듯한 느낌이....
와리가리
2019-06-25 18:46:52
감사합니다! total stock index 를 말하고 싶었는데 snp500으로 썼나봐요. 그게 고민이예요... 분명 은퇴하기전에 1-2번은 어마어마한 하락을 할것 같긴한데... 무시하고 지금 재분배를 해야하나... 아니면 좀더 지켜봐야하나... 이래나저래나 제가 경제상황을 잘 모르는건 매한가지인듯 해요 ㅠㅠ
라이트닝
2019-06-25 17:29:58
Total stock fund처럼 만드시려면
https://www.bogleheads.org/wiki/Approximating_total_stock_market
를 참고하세요.
81, 11, 8% 정도인데 mid cap, small cap은 fund마다 다 같지를 않아서 편차는 좀 날 것 같아요.
와리가리
2019-06-25 18:48:41
오 역시..!! 물어보길 잘했네요. 감사합니다. 저런 수치 비슷~하게 가면 VTSAX를 따라가긴 하겠군요.
정혜원
2019-06-25 18:51:41
Expense ratio가 0인게 있을겁니다
저는 거기에 넣는 중입니다
와리가리
2019-06-25 18:54:54
안그래도 fidelity에서 나온 total stock index fund로 expense ratio 0인게 있다고 들었는데... 여자친구 401K plan option에는 없는것 같아요 ㅠㅠ
전 게을러서.. 그냥 vanguard에.. 묵히고 안바꾸고있네요 ㅎㅎ
KoreanBard
2019-06-25 20:13:41
401k 라인업이 꽤 좋네요. VIIIX는 VTSAX 의 상위 버전인데요. Institutional Share 라고 Investor Share -> Admiral Share 보다도 한 단계 더 높은 클래스입니다. (VFINX -> VTSAX -> VIIIX)
Institutional Share는 100 밀리언 달러를 투자해야 살 수 있는 *_* 펀드로 개인이 소유하기는 힘들고요 ㅎㅎ 보통 401k 나 다른 프로그램을 통해서만 제공이 되죠. 미니멈 투자 금액이 엄청 높은 대신 펀드 유지비용 ER 이 굉장히 낮습니다. 얘네들 ER 보시면 0.02%, 0.03% 이렇게 나오죠.
VMCPX 역시 Institutional Share 로 Mid Cap 최상위 버전이구요 (VIMSX -> VIMAX -> VMCPX 로 진화...).
VSCPX 도 마찬가지 입니다. (NAESX -> VSMAX -> VSCPX 로 진화)
1. 걍 심플하게 가시려면
VIIIX - 100% 가시면 되구요
2. Total Stock 비슷하게 Mid랑 Small 섞으시려면 아래와 같이
VIIIX - 80%
VMCPX - 5%
VSCPX - 15%
3. 중소기업에도 힘을 실어 주시려면
VIIIX - 33.3%
VMCPX - 33.3%
VSCPX - 33.3%
와리가리
2019-06-25 20:50:10
아니?!?! VTSAX 없다고 별로구만! 이랬는데..... 100밀리언이요..?!? ㅋㅋㅋ 이런거에도 상위버전이 있다니 ㅎㅎ 신기하고 재밌네요. 디테일한 정보 감사합니다!
궁금한점이 total stock 처럼 맞추려면 mid 가 5%이고 small 이 15% 인가요? 라이트닝 님이 올려주신 링크에 보면 mid가 15-18 small이 5-6정도 인것 같아서요.
도코
2019-06-25 20:51:39
살짝만 수정하자면:
펀드: investor class --> admiral class --> institutional class --> institutional plus class
S&P 500: VFINX --> VFIAX --> VINIX --> VIIIX
Total Market: VTSMX --> VTSAX --> VITSX --> VSMPX
이렇게 되는 것 같아요.
주로 Fidelity 401k를 통해 Total Market는 드문 것 같고, 대신 S&P500펀드는 꼭 찾을 수 있습니다.
말씀하신대로 1번 혹은 2번이 좋을 것 같아요. (저라면 처음에는 1번으로 심플하게 가다가 좀 돈이 모이면 2번으로..)