클로징피없이 리파이낸스 하라고 은행에서 연락이 왔는데요

간단하게 4.125% 일 때에는 은행이 좀 비싼 돈을 빌려준거고 3.875% 일 때에는 은행이 싼 돈을 빌려주는 거라 이러거나 저러거나 은행은 돈이 남아요.

클로징피를 안 받아도 그만큼 다른 거에서 상쇄하는 거고 융자가 프레쉬할수록 이자 수익이 많고 각종 수수료가 발생하는 거니까 은행 측에서는 이득이죠.

물론 융자하는 입장에서도 저 같으면 4 개월 정도밖에 차이가 안나니까 리파이낸스 합니다.

고민하지 않게 결론내 주셔서 감사합니다.

저도 같은 의견입니다. 집 사고 약 1년후에 0.5% 낮은 이자율로리파이낸스 했었는데요. 월페이 줄어들고 포인트+캐쉬아웃으로 수수료 하나도 없이 오히려 돈을 조금 더 받았습니다.

0.5% 가능하냐고 물어봐야겠습니다. 물론 안되겠지만...답변 감사합니다.

제가 알기로는 은행이 모기지 받아서 가지고 있지 않고 프레디나 페니메 같은 곳에 팔아버립니다. 물론 판 후에도 관리는 은행이 하고요. 따라서 기존 론은 이미 계산이 끝났고 리파이넨스하면 또 팔아먹을수 있으니 은행은 좋은 거겠지요. 또 한가지는 금리가 내리면 집주인은 여기 저기 리파이넨스 쇼핑을 할텐데 그전에 선수를 치는 것일수도 있고요. 이자가 보통 0.125 (1/8) 단위로 움직이는데 리파이넨스하고 두다멜님처럼 0.5 차이나면 굿이고 0.25는 좀 까리한데 0.125차이 난다고 리파이넨스하지는 않거든요. 좀더 알아보시면 0.375에 no cost no fee도 있지 않을까하네요. 그리고 리파이넨스는 큰 은행을 고집하실 필요는 없습니다. 첫 모지지는 클로우징의 압박으로 인해 큰은행이 이자는 비싸지만 안정적이라는 느낌이 있는데 리파이넨스는 클로우징 안되면 그만이거든요. 

제가 몰랐던 재융자 비하인드 스토리(?)..답변 감사합니다.

4개월 정도라면 원금이 거의 안 갚아진 상태라 그간 낸 모기지는 사라진 것으로 보면 됩니다. 하지만 그 정도라면 낮아진 이율로 금새 복구 될테니 계산기 두드려서 하시면 되겠습니다. 

ㅋ. 계산기 두드리는 재주는 없구요...모기지 사라진 것은 무슨 의미이신지 이해를 잘 못하겠는데 낮아진 이율로 극복한다니 추라이 해보겠습니다. 감사합니다.

Refinance할때 꼭 눈여겨 보셔야 할 금액이 Loan금액입니다. 그냥 월 Payment (혹은 이자율)에만 신경쓰시는 나머지, 실제 Loan금액을 놓치실수가 있는데요. 30만불 모기지에서 4개월 Pay하셨으면 정확하게 얼만큼 모기지 원금을 갚으셨는지 모르지만 (그냥 예를들어 2천불이라고 할까요?) Refinance할때 298,000불에 대해서 모기지를 받는건지, 아니면 다시 30만불에 대해서 받는건지를 잘 못보신다는거죠. 내가 낸 2천불 원금만큼 (이자 부분은 제외하고라도) Loan금액이 줄어야 정상인데 실제로는 그냥 30만불 (그동안 갚은거 얼마 없다??라고 넘어가고)에 낮은 이자 적용해서 월 페이 줄어드는것만 보여준다는. 위에분들 말씀대로 298K로 모기지 조정하면서도 재판매가 가능해서 진행하는 업체도 있겠지만 대부분은 돈은 안받는다고 하면서 Loan금액을 그대로 가져가는게 많아요. 

그런 경우도 있군요.  그동안 낸 원금을 없었던것 처럼 하고 다시 처음 원금을 낮은 이자율로 해준다고 하면서 클로징 피를 상쇄한다!....저같은 사람은 그냥 넘어가겠네요..ㅠ

신경 안 써도 되는 부분입니다. 설사 원금이 하나도 안 갚아졌다 쳐도... 이자율과 수수료로만 계산하시면 됩니다.

원금 잔액 확인하시고, 그 부분에 대해 재융자 받으시면 되겠습니다.

30년으로 리셋을 하시게 되면 빚을 다시 30년 간 갚게 되는 것이라, 그리고 처음에는 원금이 많이 안 갚아지기 때문에 그간 낸 4개월 치 모기지가 (혹은 리파이넨스가 될 때까지의 금액), 많이 없어진다는 이야기 였어요. 지금꺼 계속 내면 29년8개월이 지나면 페이오프 되니까요.

하지만 모기지를 29년 8개월 계속 내면서 페이오프 할 확률이 상당히 낮다는 것과 4개월이라는 짧은 시간에 이율이 낮아진 것을 감안하면 나쁘지는 않죠.

단지 30년 fixed 가 맞을지 5/7년 ARM 이 나을지는 개개인의 상황에따라 결정하시면 됩니다. 7년 안에 이사를 갈 확률이 상당히 높다고 하거든요. 

 모기지 이자는 잔액에 대해서 계산이 들어갑니다.

Mortgage calculator

융자 원금을 높이거나. 

네거티브 포인트를 써서 클로징 피를 상쇄하는거죠. 

0.5면 무조건 고. 

0.25 면 계산기 좀 돌려봅니다. 

묻어가는 질문으로 전 4.25에서 3.25로 1%나 내려갔는데 6개월 냈어요..그럼 무조건 고인가요? ㅎㅎ

네, 무조건 고~  리파이 안 하셨다 가정하고 같은 금액을 계속 내시면 원금이 훨씬 빨리 줄어요. 은퇴가 그만큼 빨리~~

리파이는 안했어요 요번에 갑자기 이자가 내려가서 이곳저곳 알아봤어요 감사합니다 ~ 

1% 면 묻따말 ㄱ ㄱ ㄱ

1%도 훌륭한데 3.25라니요???? 조건이 어떻게 되세요? 혹시 15년 fixed 이신건가요? 저는 30yrs fixed인데 1년전에 4.625에서 이 글보고 같이 했던 loan broker에게 물어보니 Good News라며 fee 없이 0.625% 낮춰주겠다는데 4%네요. 저도 1% 정도 기대했는데 0.625%라니 조금 실망스럽네요.... 

저도 비슷한 이율인데요 론 브로커가 이율을 낮춰서 클로징 코스트없이 리파이를 해주신다는 것인가요? 아니면 모기지 회사에 직접 컨텍을 하신것인가요? 

조금 번거로우시겠지만 전체 론 금액 + 월 페이 비교해서 리파이낸스 하는게 타당한지 한번 따져보시구요. 만약 리파이낸스하는게 당연하다는 결론을 내리신다면 다른 브로커도 한번 알아보세요. 저도 최근에 알아봤는데 3.75까지는 가능하다고 했습니다. 이것도 동네마다 다른지는 모르겠네요.

네 zip코드를 꼭 물어보면 차이가 조금 있는것 같아요.

우선 기간이 1년 늘어나지만, 달페이가 97불정도 줄어들어서 길게 보면 하고 싶네요~ 브로커가 내일 사인하러 오라는데, 여기 있는 숫자로 매치 가능한지 물어봐야겠습니다. 사실 이 브로커가 집살때 이율은 두번째 베스트였고 로컬분이라서 편하거든요. 

네 저는 15년 fixed 에 했어요. 곧 클로징 할꺼같구요..ㅎ 

얼추 계산기 돌려보니 많이 세이브는 못하지만 그래도 3만불정도 이익 보았어요..

6.375인가 였던 모기지 이율이 리파이넨스 3번끝에 3% 까지 했던 기억이 있네요. 

리만 사태 전에... 6%대 모기지 이율. ;;; 

ㄷ ㄷ ㄷ 

우왓!! 하고 바로 모기지 은행 웹사이트 들어가봤는데 usbank는 얄짤 없네요.ㅎㅎ