홈모기지 3.375 보아 노 포인트 30년 고정_boa NY 지점입니다.

저도 좀 부탁드려도 될까요:)

저도 정보 받으신 분들 중에 전달 부탁드릴께요 (irene님은 연락을 워낙 많이 받으실 것 같아요). 

저도 작년에 4.625%로 모기지 받아서 리파이 알아보고 있는 중이에요. 혹시 정보 알고 계신 분 계시면 전달 해 주시면 정말 감사하겠습니다.

어제 드디어 셀러가 오퍼를 억셉해서 렌더분에게 연락했습니다.

저는 좀 높게 이율을 받았어요.

일단 그분 말씀으로는 콘도이고 융자가 75% 가 넘어가면 높아진다고 하면서 4% 받았어요.

하여 저는 그냥 에이전트가 소개해준 분과 하기로 했습니다.

Property Type과 여러가지 조건에 따라 다르기 때문에 무조건 낮게 받을수는 없나봐요 ㅜㅜ

참고로 너무 많은 분들이 보아 렌더분 연락처를 궁금해 하셔서 살짝 여기에 올릴게요!

구글에 가셔서 eric bank of america new york 이라고 검색해보세요.. 아마 첫번째 나올거예요.

Eric St... (풀네임은 못 올리겠네요 광고 같아서)

이자가 계속 내리나봐요. 점보론 리파이낸스 중이고, 이번 주 클로징인데, no point, no closing cost로 3.375% 받았네요. 근데 앞으로도 더 내릴거 같다고 하더라구요.

리파이 고민중이라 질문드립니다! 이경우 30년론이 재발생 하나요? 예를들어 5년을 갚은 상태에서 리파이를 할경우 25년이 아니라 15 혹은 30년을 다시 론한다는거죠?

30년짜리 론 받으시면 다시 30년으로 리셋됩니다. 근데 보통 30년 안살고 또 이사가니 무의미하지않을까요?

네. 맞습니다. 근데 기간 길어지는게 싫으면 이자를 낮춘 상태에서 원래 내던 금액을 매달 낸다고 가정하면 매달 추가로 원금을 갚으니까 기간이 더 짧아지죠

리파이 하실때 30년으로 하실경우는 리셋이 되지만, 15/20/25년 론으로 하시면 되죠. 그럼 리셋이 되지않죠

저도 연락처 부탁드립니다. 

리파이낸싱 하고 싶어요 

작년 6월에 집을 사서 3.875로 30년 론 받았는데 저두 리파이낸스 고려중입니다. 한 0.5 정도는 내려가야 할만 한거죠..? 그리구 리파이낸스 하는데 들어가는 비용과 구성은 어느정도여야 hidden fees가 그나마 적은 걸까요

흐으...! 고정비용을 우리 다같이 줄입세다!! !!  :) 

0.5프로가 고려할 시작단계라고 합니다. 여기서 들어가는 비용 총금액을 월별 절약 하는 이자/모기지 금액으로 나눴을경우에 총 24개월이내면 리파이하는게 맞다고 합니다, 물론 여기서 집에 2년이상 사셔야한다는 기준이지요.  클로징은 렌더의 수수료/집 감정비/정부 세금/에스크로 등으로 세분화 되어있고요, 대략 리파이는 론금액의 1% +/-정도로 생각하면 근접하다고 하네요, 저의 경우도 이정도였어요.

no point, no closing이라면 0.125만 내려가더라도 안 할 이유가 있나요? 좀 귀찮은거 말고 딱히 비용은 안 드는데요... 머 암튼 저도 3.875에서 3.375로 0.5 내렸습니다.

0.125는 안되죠. 백만불 모기지라고 해도 1년에 겨우 $1250 절약인데 하드풀 세개 들어가잖아요. 그리고 모기지 원금이 한 만불 늘어나죠. 0.125는 웬만하면 손해요. 0.25부터 가능요. 

매년 $1250아닌가요? 그리고 모기지 원금은 왜 늘어나나요?

노 클로징 피 대신 클로징피 자체를 모기지 원금에 편입시키는 조삼모사 입니다. 

그걸 노클로징이라고 부르는 군요. 제 경우는 은행에서 클로징 피만큼 렌더 크레딧을 줘서 제 비용은 없었습니다. 원금은 늘어나지 않았구요.

원금이 늘어나지 않은것 같지만 실제로는 그동안 페이하셨던 원금부분만큼 refinance비용으로 쓰는경우가 대부분 이죠. 

내가 1년 30만불 빌려서 모기지 내다가 리파이낸스하는경우 보통재융자 시점의 모기지론이 30만불이지 그때까지의 원금 갚은 부분 (5000불 정도) 감안해서 295000불로 시작하는경우가 별로 없죠. 그리고 이럴경우 보통 No fee라고 광고하던지 추가비용없다고 하던지요. 

뭐 제 loan officer도 보통은 광고에 no closing이라고 해도 closing cost가 원금에 붙는 경우가 많다고 하더라구요. 자기는 그렇게 안 한고 그렇게 할려면 이자를 한 칸 더 낮출수 있다고 하더라구요. 제 closing doc을 보면 Lender Credit이 많아서 closing 비용을 다 커버합니다. closing doc에 빠지는 비용이 있다면 뭐 또 다른 얘기입니다만. 

랜더 정보좀 알수 있나요? No closing fee 에 0.5는 좋은거 같은데요.

BoA에서 했습니다. 은행말로는 제 조건이 좋은 편 ( 우수고객, 다운페이비율, 크레딧 등등)이라서 promotion rate으로 줫다고는 하더라구요. 믿거나 말거나지만.

??? 재융자를 두번했는데 할때마다 새로운 융자금액은 남은 loan 금액이었는데요

헉? 그럼 두번다 재융자하실때 돈을 한푼도 안내셨다는 이야기신가요? 제가 말한경우는 재융자시 들어가는 비용이 없다고 광고하지만 실제로는 융자금액 조정같은걸로 비용을 내는거다라는 이야기인데요. 

https://www.thirdfederal.com/ 

전 여기서 low fee $500-600 으로 했어요. 재융자금액은 남은 principal 그대로였구요. 융자비용은 크레딧처리하고 대략 500-600 정도 더 냈지요. 물론 남은 일수와 새로운 모기지 일수에 따른 이자등은 내야 하구요.  0 point.

말씀하신 것처럼, 일반적인 0 포인트는 비용은 내야 하는데.. 요즘 말하는 no fee 옵션(실제로는 마이너스 포인트)은 렌더에서 크레딧을 줘서 그 비용을 상쇄시키는 것 같더라구요. 0 포인트 금리(3.25)보다는 한 단계 높게 (3.375) 빌리는 대신 비용이 (거의) 없는 식 이더라구요. 이번에 제 경우에는 심지어 비용은 4000불이었는데, 은행에서 크레딧을 7000불을 줘서 매달 내는 돈도 줄어들었을 뿐더러 리파이낸스 만으로 3천불 이득이었습니다. 뭔가 말이 안되는거 같은데 뭐 그렇더라구요...

지지난주에 락했는데 30yr 3.625 받았는데, 좀 기다릴껄 그랬나요?

워낙에 급하게 하느라, 쇼핑도 거의 못했습니다. 

시간 여유 있으신분들은 훨씬 더 받을수 있을듯 하네요.  

저도 은행 정보 좀 부탁드려도 될까요? 감사합니다!

안녕하세요? 지금 하우스 쇼핑중입니다. 저도 은행 정보 부탁드려도 될까요? 

저도 첫집 쇼핑중인데 정보 부탁드려도 될까요...?