안녕하세요,
회사 알아보다가 어지저찌 오퍼를 받았습니다.
회사가 다행이 6%매칭에 4프로 더 넣어준다네요.. 6%만넣어도 16% 쌓는데... 문제는 401k 를 선택해야하는데요.
썩히는돈은 vtsax에 마모룰에 따라.. 좀 넣어뒀는데 401k는 어디로가야될까요?
눈팅결론은 expense rate을 작은걸 골라야된다고 알고있는데... 이거뭐... expense rate 거즘다 똑같습니다...
fee 똑같으면 그냥 아무거나 return 높았던거 가는게 맞는지요 ㅠ
선배님들 조언 부탁드립니다.
HSA도 100불만 넣으면 600불 넣어준다길래 만들생각인데요.. 요것도 제가 어디로 투자를 골라야되는건지 요건 자동인건지.. 이거에 대한 설명은 패키지에 잘없네요.
경험있으신분들 공유 부탁드립니다.
고수를 찾으시면 댓글 달 용기가..;;; ㅎㅎㅎ
1. 가장 먼저, 부럽습니다. 좋은 회사 다니시네요. 매치가 대박!!
2. 또 특이하게 원래 Vanguard target fund는 ER이 0.16%인데, 0.06%라니 또 한번 더 부럽습니다.ㅎㅎ
3. 펀드가 어떻게 구성되는지에 대해 직접 익혀두셔도 좋을 것 같습니다. 다른 분 글에 제가 댓글 단 것 한번 보시면 감이 잡히실 것 같아요. (https://www.milemoa.com/bbs/board/6681523#comment_6684378)
결국 은퇴기간이 멀면 멀 수록 주식비율을 높이는게 일반적인 펀드 전략입니다. (예를 들면 2065)
추신)
여기서 질문하실거에요.. 왜 2015/2020/2025년 펀드의 1년간 수익이 더 높았나? 네, 최근에 본드가 오히려 주식보다 수익이 좋았어요.. 주식시장 워낙 오르락 내리락 하다보니...원래는 장기적으로 주식이 더 오르는게 맞는데...
저도 쓰고서는 선배님들로 바꿔야겠다 생각중이였어요. 감사합니다. 3번글은 정독해보도록 하겠습니다.
회사매칭이 아주 후하네요.... 자랑글로 가셔도 될듯요 ㅋ
저는 대부분의 경우 target date fund로 가는게 무난하다고 생각합니다. 어차피 은퇴가 가까워 오면 100% stock은 리스크가 있으니까요. 리밸런싱도 알아서 해주고....
물론 고수분들의 경우 직접 mix and match 하셔서 더 퍼포먼스 올릴수도 있겠지만 그럴 실력이 있는 분들이 많지는 않겠죠.
제가 그냥 은퇴하고싶은 날짜 픽해서 들어가라는말씀이신가요? ㅠ 스탁이비율이 더높고 뭐 본드가 낮고.. 어렵네요 공부라도 좀 하고 질문이란걸했어야 하나 싶네요.. 지금은 어차피 오래박아둘생각이고 늦게 은퇴생각하고 그냥 스탁 비율이 높은걸로 2060정도로 가야하나 싶네요.. 더 공부해보겠습니다. 감사합니다.
Stock 비율 높은 것 생각하시면 그냥 all stock으로 가셔도 됩니다.
401k가 전부라면 target fund가 당연히 낫고요.
401k 이외도 있으시다면 좀 다르게 구성하셔도 될 것 같습니다.
VTSAX를 이미 하신다고 하셨으니 target fund로 가는 것도 괜찮으실 듯 하네요.
자주 들여다 보신다면 뭘 하셔도 상관없고요.
은퇴하실때까지 안 건드리겠다고 하시면 target year를 잘 선택하시는 것이 좋으실 듯 합니다.
감사합니다. 조언들에따라 스탁비율높은 target fund 55~65 중에서 하나 골라볼까합니다.
좋은밤되세요.
밍키님 말씀처럼 Target Date Fund가 일반적으로도 무난한데, 직접 mix and match하는 이유 중 하나가
ER가 원래 total stock fund가 주로 0.02 - 0.04%이고
total bond fund도 0.1% 미만인 반면에
Target Date fund는 0.16%이 최저인데 많은 경우 그보다 높거든요.
그런데 마에스트로님의 경우 Total Stock fund가 0.06, Total Bond Index Fund가 0.05%이고
Target Date fund가 0.06%이니까 그냥 Target Date fund로 하셔도 손해볼 거 없다는 이야기입니다.
원하시는 은퇴년도를 정하시고 계속 거기에만 넣으시면 되어요.
(어짜피 나중에 또 rebalance할 수 있으니 고민할 것도 없습니다.)
생각보다 결론이 빨리나와서다행이네요! 감사합니다. 혹시 보통 회사에서 HSA 관한 투자도 직원에게 선택권을 주나요?
네, 주로 HSA가 IRA처럼 완전 알아서 투자할 수 있는 옵션이 있는 경우가 더 많은 것 같아요. 저 같은 경우 피델리티에 401k 및 HSA가 있는데, 401k는 몇개의 펀드가 있고, HSA에서는 제가 원하는 아무거나 살 수 있어요.
혹시 도코님은 HSA 부터 선만땅 넣으시나요? ER 따져보고 생각해야될까요?
HSA도 401k 처럼 mutual fund만 되는 곳도 있습니다.
이 경우도 대부분 401k와 비슷하니 비슷한 선택을 하시면 됩니다.
그렇군요 많이 배우고갑니다. 감사합니다!
댓글 [12]