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마일모아에서 VTSAX를 배워서 지금은 밴가드에 VTSAX만 있습니다.
아직 돈이 많지는 않아서 세이빙스 어카운트보다 좀 더 오르고 있는 거에 만족하고 있습니다.
만약 주식시장이 많이 내려 VTSAX도 손해를 볼 경우에는
Tax loss harvesting이란 거를 할 수 있다고 들었습니다.
하지만 아직 VTSAX를 사보기만 했지 판 적은 없어서 개념이 없습니다.
그래서 마일모아님들께 궁금한 점을 여쭤봅니다.
질문 1) 제 경우에 Tax loss harvesting을 할려면
우선 밴가드에 VTSAX말고 딴 펀드를 구입한 후 (예를 들어 Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX))
주식시장이 떨어져 VTSAX의 Unrealized gains/losses 가 마이너스가 되면 (예를 들어 -$3000)
VTSAX를 팔아 VBTLX를 사고
30일 기다린 후 VBTLX산 만큼 팔아서 다시 VTSAX를 사면 되나요?
질문 2) 그리고 Unrealized gains/losses를 보면 Short-term, long-term gains/losses 가 있는 데 이 중 파는 것을 고를 수 있나요? 있다면 어떤 걸 파는 게 더 좋나요?
질문 3) VTSAX를 팔 때 어는 정도를 팔아야 되나요? -$3000 되는 만큼 파는 것이 좋을까요?
질문 4) 이렇게 Tax loss harvesting을 하면서 팔고 다시 사는 것이 VTSAX를 계속 가지고 있는 것 보다 더 좋겠죠?
생각보다 질문이 많아졌네요. 미리 감사드립니다.
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2 댓글
라이트닝
2019-10-11 12:46:58
VFAIX와 VTSAX로 하시는 것이 더 적합하고요.
1. VTSAX의 tax lot을 보시고, 가장 큰 loss가 난 lot을 선택하시고 파시면서 동시에 VFAIX를 구입하실 수 있습니다.
같은 날 사고 팔고가 되는거죠.
전 Vanguard에서 fund는 안해봐서 이 기능이 한 번에 될지는 모르겠습니다.
lot selection 하셔서 파시면서 다른 fund를 사는 기능이 되어야 편리합니다.
2. lot selection에서 됩니다.
Short term loss가 가장 가치가 큰데요.
어차피 그해 capital loss가 된다면 long term loss도 마찬가지가 됩니다.
3. 금액은 사람마다 다를 것 같은데요.
더 떨어질 수도 있기 때문에 한 번에 몰빵은 피하시는 것이 좋으실 듯 하고요.
$3000에 너무 연연하실 필요는 없어요.
$3000 이내는 아쉬울 수 있지만, 이상은 다음해로 넘어가니까요.
4. 다시 올라서 원점으로 돌아왔을때 그냥 가지고 있으면 본전.
Tax loss harvesting을 하셨으면 max -$3000에 해당하는 tax를 줄이실 수 있습니다.
소득이 높을 수록 세율도 높아지므로 $1500 이상의 가치가 될 수도 있어요.
주가의 변동은 맞출 수 없지만 tax loss harvesting은 새로 바꾼 종목이 같은 성장률을 보인다면 무조건 이득이죠.
렉서스
2019-10-11 13:24:00
Wash rule 때문에 VFIAX나 비슷한 펀드는 안 될 줄 알았는 데 Total market vs 500이라 괜찮은 가 보네요.
자세한 답변 감사합니다!