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안녕하세요? 매번 도움만 받고있는 공돌이입니다. 다시한번 조언을 얻고자 글을 올립니다.
우선 새집을 지금 짓고있습니다. 내년 2-3월정도 완공될 예정이며 정확한 클로징/완공 날짜는 12월말이 되어야 나올듯합니다. 집값은 옵션에 따라 조금씩 달라지겠지만 대략적인 가격은 거의 45만불 정도 입니다.
차가 두대 필요한대 조만간 와이프 차의 리스가 내년 이월에 끝이납니다. 그래서 차량한대를 더 리스하거나 구입하거나 해야합니다. 여기서 제 고민은..
1) 집 다운페이로 12만불정도가 있습니다. 집 다운페이를 10만불만 하고 나머지 2만불로 중고차를 사는것이 날까요? 아님 12만불 전부 다운페이후에 그냥 새차 (3만불 언저리)를 파이낸싱 받아서 할까요?
즉, 12만불 다운페이 + 2-3만불 financing신차구매(산타페나 소렌토 구입시 72개월무이자되는것같더라구요) vs 10만불 다운페이 + 2만불 중고차 현금구매.
후자가 월페이먼 측면에서는 확실히 좋을 것같은데, 애기도 있고 좀 크고 안전한 차를 고를려고하니 이만불에서는 선택할수있는 것이 많지않더라구요.
어떤 결정을 내리는게 더 현명한 선택일까요? 많은 조언 부탁드리겠습니다
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23 댓글
컨트롤타워
2019-11-24 22:58:26
정답은 없지만,
모기지 이자 > 차량 할부 이자 라는 시점에서 보면 좋을것 같아요. 모기지 론 금액을 늘릴수록 이자가 엄청 많이 늘어납니다.
자동차는 0% (혹은 1%대) 파이넨스 오퍼 적용 가능하다면 그 범위 내에서 해결하는게 좋아 보입니다.
이상 '내는 이자를 줄이자' 의 의견입니다.
공돌이
2019-11-24 22:59:15
모기지에 더 넣고 차를 할부하람말씀이시죠?
nysky
2019-11-24 23:01:55
새집 가시면 가구도 좀 해야하지 않나요? :) 새집 축하드리고...
저라면 10만 모기지 + 2만불 새차해서 차에 론을 없일듯요.
당분간은 차에 나가는돈이 없으셔야할거같아요.
공돌이
2019-11-24 23:28:17
그죠? 저도 생각은 그리하는데 이만불 언더로 중고차를 고르기가 쉽지않네요
고고라이프
2019-11-24 23:15:34
저도 비슷한 고민을 했던지라...0% vs 3-4% 라서 전 단순히 차를 할부. 집 다운페이에 더 쏟자는 결론이 나왔어요. 가구를 사거나 집 구매하실 때 드는 비용 등은 다 고려하셨을거라 생각 들어서요 ㅎㅎ 근데 딜러가 크레딧 리포트 뽑아서 점수도 보고 liability도 보고 0%apr 줄지 결정한다고 하더라구요. 매달 돈 내는 거 문제없고 크레딧 점수 720 이상 나오면 괜찮을 것 같아요. 크레딧 리포트는 모기지 할때랑은 다른 리포트라 하더라구요. 집 먼저 사고 차 보러오라고 친절히 설명듣고 왔네요.
공돌이
2019-11-24 23:43:24
조언감사합니다. 돌이켜보시니 그 결정이 좋은 결정이셨었나요?
goldie
2019-11-24 23:23:41
첫집 사시면 처음에 현금 겁나 들어가요.
다운페이 적게 하시고, 현금은 손에 들고 계신다에 한표요.
ex)
잔디 깎자 -> 없네? -> mower 구입
소파 필요 -> $$$
등등요..
특히 가구가 생각보다 비쌉니다.
차는 적당히 굴러가는거 사서 쓰시다가, 한숨 돌리시면 그때 생각하시구요..
hogong
2019-11-24 23:42:04
정말이지 홈디포랑 결혼할뻔 했어요 집사고 매일같이 홈디포 들락거리니... 아예 P2 홈디포 취직 시키는게 어떨까도 생각해봤네요. 직원 디스카운트라도 받게요.
플러스 3개월치 모기지페이는 현금남겨놓으시는게 현명할듯하네요
공돌이
2019-11-24 23:48:03
하하 벌써부터 돈이 들어가고있네요. 결국 다운페이적게하고 현금들고있으란말씀이시죠?
poooh
2019-11-25 13:12:04
덩달아 요즘 돌고 있는 MR 100,000 아플 하나 해두세요.
아마 스펜딩이 $25,000쯤 되는데, 이거 스펜딩 채우는거 전혀 문제가 없습니다!
goldie
2019-11-25 08:24:48
저랑 똑같은 생각을..
저는 회사에서 일해서 벌은 돈을 다 home depot에 가져다 바친다는 느낌이 들었었습니다.
다들 비슷한 경험을 하신듯.
공돌이
2019-11-24 23:47:06
조언감사합니다 :)
집산후에 돈이 얼마나 들어갈지 감이 안잡히네요
얼마에
2019-11-25 00:03:26
다운페이는 최소한
공돌이
2019-11-25 11:41:47
이자때문에 그러시는건가요?
얼마에
2019-11-25 13:11:32
폭락을 대비해서요
우리동네ml대장
2019-11-25 07:58:20
차 살 때 0% 이자율이라는게 종종 가격할인과 스왑이 됩니다. 즉 0% apr OR $2000 cash bonus 중에 고르게 되는거죠.
0% apr 이라는건 생각해보면 좀 이상하기는 합니다. 개인에게 0% 이자율로 돈을 빌려준다는건 좀 이상한 점이 있죠. 다들 아시다시피 자동차 회사가 차 팔기 위해서 이자를 내주고있는거라서요.
여튼 완벽하게 효율적인 시장을 가정해보면 차량 담보 대출 apr 은 집 담보 대출 apr 보다 낮을수가 없습니다. 그리하여 저는 다운페이를 낮추고 차량을 돈으로 사는걸 추천하는 바입니다.
그리고 클로징때 돈이 생각보다 많이 들어가더라구요. 현금으로 2~3만불정도는 가지고있는게 좋습니다.
공돌이
2019-11-25 11:53:56
네 이자율 비싼 돈을 먼저 페이하는 게 좋을 것 같네요. 조언 감사합니다.
다운페이금액에 따라 클로징 코스트가 달라지나요?
우리동네ml대장
2019-11-25 12:04:40
제경험상으로는, 다운페이를 집값의 20% 이상 만 한다면 클로징 코스트는 달라지지 않았습니다. 간혹 론 어마운트가 커져서 점보론이 되면 이자율이 바뀔 수 있긴한데요. 금액을 봤을때 점보론은 아닐것같구요.
펑키플러싱
2019-11-25 08:05:05
집 할부금을 더 갚으시는게 좋을거 같아요. 집값은 시간이 지날수록 오르지만, 차는 감가상각되잖아요... 그리고 이사전에 집 고칠데라던가, 인테리어 조금만 하셔도 돈이 숭숭 들어갑니다. 가급적 여유자금은 확보해놓으시는게 좋을거 같습니다.
violino
2019-11-25 12:18:31
아, 저도 집 대출금 여유로 차사는건 반대요. 간단한 산수인데요, 자동차 대출은 기껏해야 72개월 할부지만, 집은 15년에서 30년 할부이지요? 아무리 적은 금액이라도총 지불비용은 차이가 많이 납니다.
삼유리
2019-11-25 15:05:14
저라면 상황이 허락한다면 돈을 이만불 이상 모을것 같아요. 지금 차에 들어갈 여유자금은 현금으로 가지고 계세요. 집 구입하시면 개개인에 따라 다르겠지만...원하던 소파..안사고 참던 좋은 세탁기...이런거 하다보면 만불 훌쩍 나와요. 그리고 차 사시더라도 집 클로징 하고 사시는거 알죠? 자동차 론 나가고 있는 상태에서 모기지 알아보시면 론 받는데 귀찮아지실 수도 있어요.
밍키
2019-11-25 15:52:43
저의 판단기준은 "장기적으로 가치가 올라가는 것"에 대해서만 loan을 받습니다. 따라서 집은 loan을 해도 되지만 차는 loan을 안합니다. (차가 가치가 올라가는 경우는 극히 드물죠) 이 기준에 따르면 당연히 후자죠 ^^
공돌이
2020-04-30 20:01:55
업데이트) 결론적으로 집 다운페이를 십만불 조금 넘게하고 나머지 돈은 세이빙에 넣어두었습니다. 차는 툰드라 트럭으로 택스포함 280불에 리스했습니다. 다들 조언주셔서 감사합니다!