직장그만둔 시점에서 401K rollover 해야하는 시기 deadline 같은거 있나요?

롤오버해야 하는 Deadline이 있지는 않을겁니다. 전 아직 이전 직장 401k 그대로 두고 있습니다. 롤오버시 60일 룰은 님이 직접 체크 받아서 옮길 때 적용되는겁니다. 금융기관끼리 Direct rollover하도록 요청하시면 신경 안쓰셔도 됩니다.    

없어요. 근데 퇴직하면 Employer가 부담하던게게 없어져서 그런지 계좌에 fee가 붙는 경우는 봤습니다.

Fee섹션 잘 보시고 따로 유지하는데 비용드는 거 없으면 그냥 두셔도 되요.

옮기는 건 3~4월 즈음 택스 끝나기 전에 T-IRA유치 하려고 그러는데 계좌오픈 프로모 금액이 올라는 경우 종종 봤습니다. Rollover도 프로모션에 해당되더라구요.

데드라인 없어요.

예전회사 401k 플랜이 좋아서 전 그냥

두고 있어요. 현재 401k 어카운트가 두개 입니다

회사마다 플랜 마다 제각각이지만 대부분 fee를 매기기 시작하거나 같은 plan 회사의 IRA 로 넘겨 버립니다. 

이럴 경우 굳이 내지 않아도 되는 fee 를 내거나, 본인이 들고 싶어하는 fund 가 없을 경우 있으므로 맘에 드는 회사 IRA로 넘기는 것이 좋습니다.

1. 회사를 옮기면 시간이 좀 걸리므로 2-3주 정도 있다가 401k 회사에 연락해보세요.

60일 넘었으면 처리가 다 되었을 거에요.

2. Transfer 는 세금에 전혀 영향을 주지 않습니다. 조금이라도 빨리 옮겨 놓는 것이 좋을 것 같네요.

koreanBard님, integer님, CaptainCook님, poooh님 조언 감사합니다.

회사는 10월에 옮겼는데, 401K 롤오버 하려고 어제밤에서야 뱅가드 IRA Rollover account 일단 만들어 놓기만 했어요. 다음 step 으로 이전직장 401K 회사에 연락을 해서 옮겨달라는 요청을 하려고 하는데요,,,

401K 상품들도 보통 1월초에 배당을 주는것으로 알고 있는데,,, 제가 이해하는게 맞다면 지금 12월 말이니, 기다린김에 조금 더 기다려 1월초 배당 받고 롤오버 요청하는게 맞지 싶은데,, 혹 제가 뚱단지같은 생각을 하고 있는건 아닐까요?

보통 분기말에 들어오는데요. 12월 말에는 대두분 들어올거에요. 뱅가드의 경우도 슬슬 들어오기 시작했더라구요.

회사 401k 계정 있으시면 지금 한 번 확인해 보시는 것이 좋을 것 같습니다.

명쾌한 답변과 조언 고맙습니다.

제 Fidelity Rollover IRA & Sunwest-Pension 401K 계정 둘다 transaction history 확인해보니 보통 분기말에 배당이 집중적으로 들어오고 있었네요... 월중에도 들어오는 것들도 몇몇 있었구요. 

년말까지는 Old  401K 놔두었다가 1월초에는 뱅가드로 롤오버하려고 생각했었는데, transaction history 보니,, 퇴사이전에도 fee 가 2달에 한번 $30~$35 정도가 나가고 있었고 9월말 퇴사이후에도 보니 특별히 더 떼어가는것없이 여전히 고정도만 fee charge 하고 있는데, 굳이 롤오버해야하는 이유가 있을까,,, 갑자기 궁금해집니다.

Fee 도 별로 안나가는것 같으니 롤오버 안하고 계속 old 401K 킵하면서 배당 받는 것과 한시라도 (뱅가드로 ) 빨리 롤오버해서 새상품으로 갈아탄다,,, 어느것이 바람직한걸까요? 

401k를 롤오버하기 전에 가지고 있던 펀드들을 다 팔고 spaxx같은데 가지고 있다가 다른 회사의 401k로 옮기면서 fund 들은 다시 사도 될까요?? 이런 경우에는 내 손에   쳌크가 주어졌던건 아니어서 괜찮을듯한데, 페널티가 있을지 모르겠네요..

SPAXX (Money Market Fund) 로 옮기신다는 것은 이직 하는 기간 중 주가가 폭락을 해서 $10,000 롤오버 할 것은 $9,000 밖에 못할 것 염려하시는 것으로 보입니다. 반대로 보면 경기가 좋아져서 $11,000 가져갈 수 있는 것을 머니마켓 펀드에 넣어버려서 $10,000 밖에 못 가져 갈 수도 있지요. 투자 계좌야 장기적으로 보고 넣어두는 것이므로 roll over 하는 것은 계정이 바뀌는 것이지 별도로 펀드 옮기고 밸런스 조정하실 필요는 없을 것 같습니다.

저 같은 경우도 이직 중에 일어나는 + - 별도로 신경쓰지 않고 바로 old 401k fund -> new 401k fund 로 롤오버 했습니다.

댓글 감사드려요. 바로 롤오버 하는게 젤 현명할듯요. ^^