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요즘 은준위에 올라오는 글들을 보면서 늦은 감이 많지만 더 늦기전에 은퇴 준비를 하고 있습니다.
고수님들의 조언에 따라 지금은 401(k) max, traditional max를 하고 있고 예전부터 해오던 529 조금씩 넣고 있습니다. HSA는 아직 제 영역이 아닌것 같아 일단은 배재하고 있습니다.
P2는 조그마한 개인사업자로 수입이 아주 조금 발생하는(연간 몇천불) 상황이고 그마저도 대부분 비용 처리되고 있습니다. (비즈니스 크레딧 카드 열기 좋아서 수입은 거의 없지만 유지하는 상황이에요)
P2 앞으로 roth ira를 열고 싶은데 spousal ira 가입조건이 일을 하지 않아야 하는것으로 나오더라구요. 와이프 이름으로 roth ira 하려니 자기가 버는 만큼만 ira에 contribution 할 수 있다고 하는것 같아서 어떻게 해야할지 조언 구합니다.
그리고 p2 수입이 없는 상태에서 spousal ira를 만들었다가 몇년후 수입이 생기게 되면 어떻게 되나요?
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10 댓글
프리
2020-01-07 00:43:09
본인거를 Roth IRA로 하시고 p2 를 tIRA 하시면 될 거 같은데요.
https://www.irs.gov/retirement-plans/2019-ira-deduction-limits-effect-of-modified-agi-on-deduction-if-you-are-not-covered-by-a-retirement-plan-at-work
summer_Rain
2020-01-07 06:30:00
좋은 정보 감사합니다
ooak
2020-01-07 02:50:18
Joint 택스보고 하시면 인당 6천씩 가능한걸로 압니다.
summer_Rain
2020-01-07 06:36:57
네 맞네요. 찾아봐도 깔끔하게 나오질 않았는데 마모님들 덕에 쉽게진행 할 수 있겠네요
도코
2020-01-07 06:09:51
Spousal IRA라고 따로 IRA계정이 있지는 않아요. IRS에서 그냥 그렇게 부르는 거고, 가입조건이 특별히 있는게 아닙니다.
Married Filing Jointly이시니 그냥 P2 이름앞으로 IRA하나 만들면 끝입니다. 참 쉽죠? ㅎㅎ
아, summer_Rain님의 인컴 + p2분의 인컴 포함해서 Roth IRA Direct Contribution가능하다는 가정하에요.
summer_Rain
2020-01-07 06:34:35
도코님 감사합니다. Ira는 이번에 처음으로 오픈하는 건데 direct contribution 이라는게 direct diposit처럼 제 월급에서 바로 들어가야 하는건가요? 저는 제 체킹 어카운트에서 트랜스퍼 할려고 했거든요. 브러커리지는 피델리티에요
도코
2020-01-07 06:43:02
아뇨, 그냥 인컴이 너무 높으면 Roth IRA에 직접 불입을 못하게 되어 있어서요. Direct Deposit이랑은 무관합니다.
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/amount-of-roth-ira-contributions-that-you-can-make-for-2020
여기 보면 tax filing status에 따라 인컴리밋이 보이는데요, 중요한게 이건 gross income이 아니라 MAGI기준입니다.
(더 궁금하시면 개인 소득수준을 공개적으로 거론하기 좀 그러니 쪽지 보내주시면 더 봐드릴게요.)
summer_Rain
2020-01-07 07:11:16
아 그부분 말씀하시는 거였네요. 은준위 글들 보면서 공부했었는데 다행인지(?) 저희는 magi기준으로 gross 인컴이 넘질 않습니다. 답변 감사드립니다!!
작성
2020-01-07 06:17:54
SEP IRA을 배우자 앞으로 여세요. 그래서 비용 ㅓ리하고 남은 것은 모두 이쪽으로 넣으시면 더 좋아요. 왜냐하면 맥스가 보통 은퇴계좌보다 많이 넣을 수 있어요
summer_Rain
2020-01-07 06:35:23
Sep ira는 처음들어 봤는데 바로 공부 들어가겠습니다. 감사합니다!!